Díky velkému množství ultra-nízkých nákladů indexových podílových fondů a fondů obchodovaných na burze (ETF) se Vanguard stal jednou z největších investičních společností na světě. Stalo se také oblíbeným cílem pro ty, kteří chtějí převrátit své penzijní úspory z plánu 401 (k) na pracovišti do IRA.
Mnoho investičních společností pracovalo na tom, aby byl proces převrácení co nejjednodušší, aby přilákal aktiva, a Vanguard není výjimkou.
Klíč s sebou
- 401 (k) můžete převést do Vanguardu přes její web nebo telefonicky. Pravděpodobně budete muset vyplnit papírování od svého zaměstnavatele, který ve většině případů pošle šek přímo Vanguardu. Pokud je šek zaslán vám místo toho se ujistěte, že jej pošlete do Vanguardu do 60 dnů, jinak budete podléhat sankcím IRS. Vanguard má na výběr velkou nabídku indexových fondů a ETF a kromě akcií, dluhopisů nabízí také fondy od jiných poskytovatelů. a další investice.
Aby se předešlo zpožděním v procesu převrácení, je důležité vědět, co lze očekávat a jaké informace jsou potřebné k dokončení transakce. Zde je pět věcí, které je třeba znát:
1. Vyžadováno papírování
Abyste mohli začít s rolloverem, musíte kontaktovat jak Vanguard, tak svého zaměstnavatele. Web Vanguard můžete použít k iniciaci přechodu na IRA. Pokud potřebujete pomoc, můžete také telefonicky kontaktovat zákaznický servis společnosti a požádat o pomoc.
Nejprve musíte vybrat, jaký typ účtu potřebujete pro vaši IRA. Můžete si vybrat, zda si budete kupovat podílové fondy Vanguardu a ETF přímo od společnosti, nebo si můžete otevřít zprostředkovatelský účet pro přístup k prostředkům od poskytovatelů, kteří nejsou předvoji, stejně jako k jednotlivým akciím, dluhopisům a vkladovým certifikátům (CD). Chcete-li ověřit informace o svém účtu, přiložte poslední kopii čtvrtletního výpisu 401 (k).
Mnoho zaměstnavatelů má své vlastní doklady o převrácení, které musíte vyplnit, abyste uvolnili prostředky ze svého 401 (k). Musíte to vyplnit a vrátit vašemu zaměstnavateli s pokyny, aby byla kontrola převrácení vystavena a odeslána přímo na Vanguard.
Po dokončení veškerého papírování trvá dokončení převrácení obvykle dva až tři týdny.
2. Poplatky a náklady
Společnost Vanguard vám neúčtuje žádné poplatky za zpracování, abyste dokončili své převrácení. Ve většině případů vám váš zaměstnavatel neúčtuje žádný typ poplatku.
Při převodu 401 (k) na IRA nezapomeňte pojmenovat příjemce pro tento účet.
V závislosti na tom, kolik peněz převádíte a jaké investice si vyberete, mohou být účtovány určité poplatky. Společnost Vanguard si účtuje roční poplatek za vedení účtu ve výši 20 $, pokud nesplníte specifické minimální investiční požadavky nebo se nezapíšete do doručování elektronických výpisů.
Makléřské účty mohou nést další náklady. Nákup fondů a fondů ETF s indexem Vanguard přichází bez transakčních nákladů, ale nákup akcií podílových fondů a produktů jiných než Vanguard může být zpoplatněn. Kromě toho nákupy jednotlivých akcií, dluhopisů nebo opcí přicházejí s vlastním harmonogramem provizí, což závisí na celkovém zůstatku na účtu.
3. Dostupné možnosti investic
Jednou z velkých výhod, které se týkají převodu vašich dolarových dolarů na IRA, je obrovské množství možností, které vám dává. Zatímco 401 (k) s je obecně omezeno na hrst investičních možností, v IRA je k dispozici téměř jakýkoli druh zajištění nebo investice.
5, 2 bilionu dolarů
Množství aktiv, které Vanguard spravuje po celém světě.
Když převedete 401 (k) na Vanguard IRA, máte přístup k Vanguardově sestavě stovek indexových podílových fondů a ETF. Pokud pro svou IRA volíte zprostředkovatelský účet, získáte kromě jednotlivých akcií a dluhopisů také přístup k rodině fondů Vanguard a většině dalších produktů rodiny fondů.
4. Nepřímé převrácení
Někteří zaměstnavatelé se mohou rozhodnout poslat rollover přímo k vám místo Vanguarda. Toto je známé jako nepřímé převrácení. Pokud k tomu dojde, zašlete šek bez prodlení na Vanguard. Peníze musí dorazit na Vanguard do 60 dnů, abyste se vyhnuli sankcím IRS.
5. Převrácení účtů Roth
Mnoho zaměstnavatelů nyní nabízí v rámci svých důchodových plánů možnost Roth 401 (k). Pokud máte zájem převálcovat Roth 401 (k) na Vanguard, proces je v podstatě identický. Prostě byste přesunuli své peníze do Roth IRA namísto tradiční IRA, aniž by to způsobilo další náklady.
Sečteno a podtrženo
Než se rozhodnete převést svůj 401 (k) do Vanguard IRA, je důležité porozumět tomu, co lze očekávat, související poplatky a pravidla a jaké informace budete muset poskytnout - svému bývalému zaměstnavateli a Vanguard - k dokončení transakce.
