Před odchodem do důchodu najdete spoustu doporučení ohledně skvělých prostředků pro vaše portfolio, ale co funguje, jakmile je vaše spoření většinou kompletní a čerpáte z účtů? Požádali jsme několik finančních poradců o doporučení fondu pro důchodce. Naši odborníci většinou měli rádi fondy Vanguard z důvodu jejich nízkých nákladů a vysokého výkonu a varovali, že některý z níže uvedených jmen by měl být součástí vyváženého portfolia zohledněného pro vaši konkrétní finanční situaci. Při výzkumu těchto jmen si také pamatujte, že to, že fond v minulosti fungoval dobře, neznamená, že to bude v budoucnosti. Většina z těchto fondů obdržela Morningstarův pětihvězdičkový rating. (Další informace naleznete v části Jsou vanguardské fondy dobré pro vaše portfolio? Nepředvídatelná recenze .)
Vanguard Wellesley Příjmový admirálový fond
Gage DeYoung, CFP a zakladatel společnosti Prudent Wealthcare, má rád dva fondy Vanguard. Prvním je Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), který má asi 60% svých aktiv přidělených na dluhopisy, 30% na americké akcie a asi 6% na neamerické akcie. Zbytek je v hotovosti a dalších investicích. Jedná se o aktivně spravovaný fond s minimální investicí 50 000 USD a nákladovým poměrem pouze 0, 18%.
Akcie Vanguard Wellesley Income Fund Investor
Pokud je pro vás 50 000 $ příliš vysoká, společnost DeYoung doporučuje vyzkoušet si podílové podíly investora do fondu Vanguard Wellesley (VWINX). Je to většinou stejný fond, ale má minimální investici pouze 3 000 $, s mírně vyšším poměrem nákladů 0, 25%. Podle DeYoung, „Vanguard Wellesley v současné době převádí 35% váhy akcií. Vanguard Wellesley by byl pro důchodce, který z něj nevybíhá více než 3% ročně. Pokud by klient hledal vyšší míru výběru nebo byl starší než 80 let, pravděpodobně bych je nasměroval na kapitálovou váhu 20% nebo méně. “
Akcie investorů Vanguard Equity Income Investor
Scott Stratton, CFP a prezident společnosti Good Life Wealth Management, má rád akcie Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Fond investuje asi 90% svých aktiv do tuzemských akcií a zbytek do hotovostních a ne-amerických akcií. Jedná se o aktivně spravovaný fond s poměrem nákladů 0, 29% a minimální investicí 3 000 $.
Akcie investorů Vanguard Wellington Fund
Většina důchodců zjistí, že 90% váha vůči akciím je příliš vysoká, ale pravděpodobně budou mít jiné prostředky, aby to vyvážily. Další z oblíbených Strattonových akcií jsou akcie investora Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Fond je vyváženější produkt s přibližně 57% v amerických akciích, 35% v dluhopisech, 7% v jiných než amerických akciích a zbytek v hotovosti a dalších investicích. Rovněž aktivně spravovaný fond má poměr výdajů 0, 26%.
Stratton dává tuto opatrnost důchodcům: „Mnoho důchodců hledá fond s nejvyšším výnosem, ale to je často chyba. Fondy s nejvyšším výnosem jsou často méně diverzifikované a vyšší riziko než fondy s průměrnějším výnosem. Z dlouhodobého hlediska jsou fondy s nejvyšším výnosem často nedostatečně výkonné a často mají větší ztráty na medvědích trzích, protože se obvykle soustředí pouze v několika odvětvích. “
Dodge & Cox Stock Fund
Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) je další oblíbený z poradců. Fond investuje 90% svých aktiv do amerických akcií, 9% do akcií mimo USA a zbytek do hotovosti a dalších aktiv. Jeho poměr nákladů je znatelně vyšší, na 0, 52%, a má minimální investici 2 500 $ nebo 1 000 USD do IRA. Jedná se o další fond, který je pro většinu důchodců příliš vážený v akciích, ale ve vyváženém portfoliu funguje dobře.
Akcie investora fondu Vanguard PRIMECAP
Konečně, akcie investora fondu Vanguard PRIMECAP (VPMCX) investuje 85% svých aktiv do amerických akcií, 12% do akcií mimo USA a zbytek do hotovosti a dalších aktiv. Má poměr výdajů 0, 40% a jeho největšími podíly jsou zdravotnické zásoby. Znovu jej použijte společně s fondy vysoce vázanými na dluhopisy.
Sečteno a podtrženo
Nezapomeňte, že byste neměli chodit nakupovat tyto prostředky kvůli našemu doporučení. Prozkoumejte fondy a poté si promluvte s finančním profesionálem ještě před nákupem. Kromě toho, protože mnoho z těchto fondů je velmi váženo v akciích, měli byste je přidat do portfolia jiných fondů, které by mohly být více váženy vůči dluhopisům nebo bezpečnějším investicím. Finanční poradce vám může pomoci správně zvážit vaše portfolio a zabránit jakémukoli překrývání investic do každého fondu. (Další informace viz Co finanční poradci dělají? )
