DEFINICE Přijímatele
Akceptor je třetí strana, která přebírá odpovědnost za platbu směnkou. Směnárna bude mít obvykle tři strany: zásuvku, příjemce a příjemce.
VYDÁVÁNÍ DOLŮ Akceptor
Jednoduchým příkladem příjemce je banka, která proti němu přijme šek a přebírá odpovědnost za jeho platbu. Společnost XYZ zaplatila společnosti Electric Company ABC šekem proti Bank DEF. Když Electric Company ABC předloží šek k platbě a banka souhlasí s uhrazením šeku, stává se příjemcem.
Akceptor a další komerční bankovní služby
Kromě převzetí odpovědnosti za šeky nabízí většina komerčních bank svým zákazníkům (jednotlivcům i retailovým zákazníkům spolu s podniky nebo obchodními zákazníky) širokou škálu služeb. Komerční banky přijímají vklady, nabízejí sadu služeb běžného účtu a poskytují obchodní, osobní a hypoteční úvěry. Například s hypotečním úvěrem na bydlení si kupující domů přislíbí svůj dům do banky. Banka má poté nárok na dům v případě, že kupující domů nesplácí pravidelné splátky hypotéky. Banka může vystěhovat nájemce (nájmy) a prodat dům V případě uzavření trhu,
Komerční banky navíc nabízejí základní finanční produkty, jako jsou vkladové certifikáty (CD) a spořicí účty. Jsou odlišné od některých složitějších finančních produktů, které investiční banky nebo správci aktiv prodávají, například derivátových cenných papírů.
Když komerční banka půjčuje peníze zákazníkovi, účtuje úrokovou sazbu, která je vyšší než to, co banka platí svým vkladatelům. Toto rozpětí, známé jako čistý úrokový výnos, je způsob, jakým komerční banky generují příjmy, spolu s účtováním dalších poplatků za služby.
Akceptor, komerční banky a kapitálové požadavky
Depozitní instituce mají kapitálové požadavky, které zřídily regulační agentury, jako je Banka pro mezinárodní vypořádání, Spolková pojišťovna pojištění vkladů nebo Federální rezervní rada. Tyto kapitálové požadavky zajišťují, aby banky měly dostatek kapitálu na vyplacení výplat, pokud utrpí provozní ztráty. Dodržování kapitálových požadavků zajišťuje, že banka bude schopna jednat jako akceptor a nést odpovědnost za šeky přítomných zákazníků.
Globální finanční krize v roce 2008 urychlila přijetí zákona o Dodd-Frankovi z roku 2010, který zajistil, že největší americké banky budou udržovat dostatek kapitálu, aby odolaly systematickým šokům a ne selhání. Nesplnění několika velkých komerčních bank by mohlo způsobit katastrofu pro retailové zákazníky i pro zákazníky s vyšší čistou hodnotou.
