Pravidla Basel III jsou regulační rámec určený k posílení finančních institucí tím, že stanoví pokyny týkající se pákových poměrů, kapitálových požadavků a likvidity. Pro investory v bankovním sektoru vytvářejí důvěru, že některé chyby bank, které způsobily finanční krizi a přispěly k ní v letech 2007-2008, se nebudou opakovat.
Program Basel III je navržen jako dobrovolné úsilí a byl dokončen se vstupy a zpětnou vazbou od bank a finančních regulačních orgánů. Mnoho zemí integrovalo aspekty Basel III do svých vlastních vnitrostátních regulačních předpisů pro banky. Jedním z poučení z finanční krize bylo, že banky s vysokými pákovými poměry musí být vhodně regulovány místo samoregulace. Byly to banky, které byly v období 2007-2008 nejvíce postiženy.
Když tyto banky útočily na hranici přežití, jejich potenciální propad měl potenciál sundat zdravé instituce. Pokud by se tyto banky rozpadly, jejich aktiva by se prodala za prodejní ceny. To by snížilo hodnotu všech typů aktiv, což by vedlo k tomu, že by se hodnoty aktiv snižovaly na zdravých bankovních rozvahách a vytvářely by pro ně potíže. Unikátní propojená povaha bankovního systému vyžaduje důvěru v systém, který je v samém jádru, aby přežil.
Za normálních ekonomických okolností může vysoký pákový efekt zvýšit výnosy, ale může to být katastrofální, když ceny klesají a likvidita ustupuje, protože má tendenci dělat v krizi. Během finanční krize se mnoho bank s vysokým pákovým efektem dostalo do platební neschopnosti, což vyžadovalo vládní zásah a záchranu. V rámci Basel III byl zaveden minimální poměr pákového efektu. To znamená, že vysoce kvalitní aktiva, dabovaná úroveň 1, musí být nad 3% všech aktiv.
Kapitálové požadavky jsou také součástí Basel III. Banky jsou povinny držet 4, 5% rizikově vážených aktiv ve formě vlastního kapitálu. Toto pravidlo je snahou přimět banky, aby ve hře hrály, pokud jde o rozhodování o omezení problému s agenturou. Více kapitálových pravidel zahrnuje 6% rizikově vážených aktiv v kvalitě 1. Rizikově vážená aktiva jsou během krize nejzranitelnější, takže tato pravidla budou chránit banky.
Dalším prvkem Basel III jsou požadované ukazatele likvidity. Ukazatel míry likvidity ukládá bankám povinnost držet vysoce kvalitní likvidní aktiva, která by v případě nouze kryla peněžní toky banky po dobu minimálně 30 dnů. Požadavek čistého stabilního financování vyžaduje, aby banky měly v případě nouze dostatek finančních prostředků, aby vydržely celý rok.
U bankovních investorů to zvyšuje důvěru v sílu a stabilitu rozvah bank. Snížením pákového efektu a uložením kapitálových požadavků se snižuje výdělečná síla bank v dobrých ekonomických časech. Nicméně to dělá banky bezpečnější a lépe schopné přežít a prosperovat pod finančním stresem.
Finanční instituce bývají procyklické, což znamená, že v období ekonomické expanze rychle rostou. Během útlumu však mnozí zmizí. Basel III by je donutil, aby během dobrých časů přidávali k dlouhodobým rezervám a kapitálu, což by zmírnilo nevyhnutelnou úzkost, když se podmínky stanou kyselými.
