Co je upravená prémia?
Upravené pojistné je pojistné z pojistné smlouvy, které nezůstává pevně stanovenou cenou po dobu neurčitou. Místo toho se sazba může pohybovat podle potřeby pojistitele po celou dobu trvání pojistky. Životní pojištění vypočítává úpravu amortizací nákladů spojených s pořízením pojistné smlouvy.
Upravené pojistné se rovná čistému pojistnému plus úprava, aby odrážela náklady spojené s počátečními pořizovacími náklady za první rok. Tento způsob změny splatného pojistného je jiný než nastavitelný produkt životního pojištění. Nastavitelný život je celoživotní hybridní pojištění, které umožňuje pojistníkovi měnit vlastnosti pojistky.
Úpravy čistého pojistného představuje amortizaci nákladů spojených se zavedením počáteční pojistné smlouvy. Čisté pojistné je celkové náklady na pojistnou smlouvu mezi počátkem výplaty požitku a děleno očekávaným počtem let, kdy má být pojištění v platnosti.
Pojistné je pojistné, které může pojistitel změnit, posunout nahoru nebo dolů, na limit dříve stanovený ve smluvních podmínkách. Prémie se mohou upravovat na základě změny délky života pojistníka, návratnosti investic z placeného pojistného, nových firemních politik nebo mnoha dalších faktorů.
Upravené pojistné se obvykle nachází ve vybraných politikách životního pojištění, kde mohou být požadované platby pojistného v prvních letech nižší a poté v pozdějších letech před vyrovnáním. Zda si vyberete celou životní pojistku, která umožňuje úpravu pojistného, bude záviset na vašich konkrétních okolnostech, výši potřebného krytí a dalších podrobnostech.
Upraveno prémiové vysvětlení
Upravené pojistné je zásadní pro životní pojišťovny pro výpočet, protože je to pojistné použité k výpočtu minimální hodnoty odkupu hotovosti (CSV) pojistky, což je proces známý jako metoda upraveného pojistného. Všechny pojistky životního pojištění jsou povinny vypočítat CSV v důsledku ustanovení o pojištění propadnutí, což znamená, že životní pojištění má vždy hodnotu, i když se pojistník rozhodne, že jej nepoužije pro svůj původní účel, konkrétně výplatu při úmrtí.
CSV je částka, kterou mohou pojištěni obdržet, pokud se rozhodli předčasně ukončit pojistku nebo „výplatu“. Pojištěný má rovněž nárok na další možnosti podle ustanovení, včetně převzetí půjčky proti pojistné smlouvě a použití peněžní hodnoty jako zajištění.
Pokud pojišťovna předvídá, že bude nucena platit více peněz, než očekávala u pojistné smlouvy s nastavitelným pojistným, může se pojistné zvýšit. Pokud však pojistná smlouva neumožňuje úpravy pojistného, nemohou nastat žádné změny, bez ohledu na okolnosti. Většina pojistných smluv může být upravena podle potřeby až do určitého stanoveného limitu.
Klíč s sebou
- Upravené pojistné je takové, které může pojistitel změnit, posouvat ho výše nebo níže, na limit dohodnutý ve smlouvě. Úpravy pocházejí z posouzení čisté pojistné na úrovni nebo celkových nákladů na pojistnou smlouvu od počátku do výplaty, děleno počtem let, kdy se očekává, že se pojistka bude používat. z investice placeného pojistného.
Příklad ze skutečného světa
Rada bezpečnosti a pojištění na pracovišti (WSIB) je nezávislá agentura nabízející kanadským pracovníkům odškodnění a bezporuchové pojištění. Plán prémií Skupiny upravený podle zásluh (MAP) využívá upravenou prémii ke snížení pojistného až o 10% na pracovištích, která mají bezpečné prostředí.
MAP je perspektivní program, který upravuje pojistné sazby pro společnost na základě jejich historie bezpečnosti. Společnost musí být v podnikání alespoň tři roky, aby se stala členem. Poté ve čtvrtém roce je přezkoumáno předchozí tříleté období a pro pátý rok je zavedena upravená prémie. Pokud firma neměla během tříletého přezkumného období žádný individuální nárok, který by stál více než 500 USD, pojistné klesne. Pokud došlo k nároku více než 500 USD nebo 5 000 $, nebo za úmrtí, může se prémie zvýšit. Jedinou výjimkou je situace, kdy je záznam nehod společnosti zvláště slabý, a proto mohou získat zvýšenou částku pojistného podle urychleného harmonogramu, než v roce 5. Maximální možné zvýšení upravené sazby pojistného je 50%.
