Obsah
- Financování domácností
- Proč byste měli vychovávat děti
- Jak protáhnout předmět
- Sečteno a podtrženo
Jako rodiče se vždy snažíme našim dětem poradit, jak mají žít svůj život. Nejčastěji tyto rady nebo ty prosby, aby si sedl a mluvil, neslyší hluché uši. Ale jak rodiče stárnou, konverzace, které je třeba uskutečnit se svými dětmi, nabývají stále větší důležitosti.
Klíč s sebou
- Jako finanční poradce nejen radíte individuálním financím svého klienta, ale také celou svou rodinou prostřednictvím poradců. být nejprve trapní, když se seznámí s tématem rodinných záležitostí, poradci dělají svým klientům disservice tím, že se tomuto tématu vyhýbají.
Financování domácností
Rodinné rozhovory se často zabývají otázkami, jako je zdravotní péče a konec života, ale peníze musí být také v centru pozornosti. Správná témata peněz mohou záviset na věku dítěte, ale měla by se týkat rozpočtování, zadlužení a dalších, základních témat finanční gramotnosti. Čím starší je dítě a rodič, přistupujete k vážnějším tématům, jako je převod bohatství po smrti rodičů. Pokud začnete brzy hovořit o penězích, budou tyto vážnější rozhovory méně bolestivé.
Nový výzkum, který provedli Janus Henderson Investors, Asociace pro finanční plánování a Investopedia, ukazuje, že rodiče chtějí lépe komunikovat o penězích se svými dětmi. A naopak se zdá, že poradci často nemluví o tom, jak mohou klienti konverzovat peníze se svými dětmi. Pouze 35% poradců uvedlo, že problém aktivně nastolují - a 77% investorů tvrdí, že toto téma nikdy se svým finančním poradcem nediskutovalo.
Proč byste měli vychovávat děti
Pokud klienti chtějí mluvit o dětech a penězích, proč to poradci nevychovávají? Nebo ještě lépe, jak mohou poradci přivést děti do finančního mixu způsobem, který přispívá ke stávajícímu vztahu, ale nejedná se o významný tah na produktivitu nebo čas?
Odpověď na tyto otázky je obzvláště důležitá pro poradce a rodiny vzhledem k množství peněz, které je nastaveno na výměnu rukou v příštích několika desetiletích. Centrum pro blahobyt a filantropii v Bostonu odhaduje, že v letech 2007 až 2061 převede z 93, 5 milionu statků 59 bilionů dolarů. Je zřejmé, že rodiny chtějí připravit další generaci, aby toto bohatství přijaly a zachovaly.
Poradci se chtějí ujistit, že budou tyto prostředky i nadále spravovat. Klíčem k tomu je rozvoj vztahu s dětmi klientů, protože jakmile rodiče zemřou a převedou peníze svým dětem, je stávající poradce často propuštěn do 12 měsíců.
Jak protáhnout předmět
Jak tedy mohou poradci splnit vyjádřené potřeby rodičů mluvit s dětmi o penězích a zároveň rozvíjet tyto vztahy s mladšími generacemi?
- Usnadněte každoroční setkání s rodinnými penězi, které zahrnuje nejen rodiče, ale i děti, prarodiče nebo jiné, které se považují za vhodné. Toto setkání by mohlo sloužit jako způsob představení témat důležitých pro rodiče; odpovídat na otázky týkající se financí, majetku nebo dokumentů, jako jsou závěti a vztahy důvěryhodnosti; a zahájit nepřetržitou konverzaci o bohatství rodiny. Pokud byste chtěli začít s dětmi svých klientů, nejprve se ujistěte, že máte čas na to, aniž byste tím narušili vztah s ostatními klienty. Pokud je čas vážným problémem, možná bude mít ve vaší kanceláři poradce s juniorským poradcem, který bude zajišťovat logistiku plánování schůzek. Pokud je cílem budování vztahů, měli byste převzít odpovědnost a být přítomni během těchto setkání. Pokud je toho příliš mnoho na to, abych se na to zeptal, pak by mohlo být smysluplnější přemýšlet o své knize holističtěji a oříznout stávající vztahy, které nedávají smysl. Buďte o procesu záměrní. Zvažte vytvoření balíčku informací pro mladší lidi, které mohou být užitečné při porozumění problémům, jimž čelí. To by mohlo zahrnovat témata, jako jsou možnosti splácení studentských půjček, informace týkající se kariéry, jako je vyjednávání platů, investování do ESG a šablony rozpočtu.
Sečteno a podtrženo
Ať už to děláte, je nezbytné rozvíjet vztah s dětmi vašich klientů. Nejenže jsou vaši stávající klienti - rodiče - znepokojeni těmito tématy, ale jejich děti budou v budoucnu také hlavními příjemci jejich bohatství. Ujistěte se, že začnete s penězi konverzovat s dětmi, pomůže uspokojit potřeby vašich stávajících klientů, zajistí hladký převod bohatství a upevní vás jako hlavního správce majetku rodiny.
Informace zde obsažené slouží pouze pro vzdělávací účely a neměly by být považovány za finanční, právní nebo daňové poradenství. Okolnosti se mohou časem měnit, takže může být vhodné vyhodnotit strategii za pomoci profesionálního poradce. Federální a státní zákony a předpisy jsou složité a mohou se změnit. Zákony konkrétního státu nebo zákony, které se mohou vztahovat na konkrétní situaci, mohou mít dopad na použitelnost, přesnost nebo úplnost poskytnutých informací. Janus Henderson nemá informace vztahující se k konkrétní finanční nebo daňové situaci a neověřuje ani neověřuje, a není odpovědný za použití nebo jakékoli stanovisko přijaté na základě těchto informací.
