Průzkum investičních investic tisíciletí Investopedia odhalil, že téměř polovina bohatých tisíciletí říká, že budou nuceni pracovat po dosažení důchodového věku, přesto téměř všichni uvedli, že se jejich osobní nebo rodinná finanční situace v příštím desetiletí zlepší, což je učiní optimističtějšími než jejich gen. Protějšky X a Gen Z.
Průzkum požádal 1 405 respondentů, aby se podělili o to, jak vnímají investování, kdo je učil a jak toto vzdělání ovlivňuje místo, kde utratí, ušetří a investují.
Julie Bang | Investopedia.
Výsledky také odhalily, že i přes jejich vyšší než průměrný příjem se zámožné milénia stále překvapivě zdráhají vstoupit na akciový trh. Podle průzkumu téměř 40% této bohaté skupiny uvedlo, že věří, že investice je „riskantní“, přičemž téměř čtvrtina je označila jako „ohromující“.
Většina bohatých tisíciletí se necítí dobře informována o investování
Proč jsou zámožné milénia tak opatrné na akciovém trhu, navzdory desetiletím důkazů, že investice se vyplatí v dlouhodobém horizontu? Trepidace o akciích a nedostatek znalostí o investování jsou hlavními faktory pohánějícími investiční nervozitu bohatých tisíciletí v naší studii, a to i přes jejich střední příjem 132 000 USD. (Medián HHI za tisíciletí jako celek je podle výzkumného centra Pew 69 000 USD). Náš průzkum ukázal, že méně než polovina bohatých tisíciletí se cítí sebevědomě ohledně investování a plánování odchodu do důchodu. Ve skutečnosti se pouze 37% bohatých tisíciletí cítí dobře informováno o investování.
Milénia s vysokými příjmy, kteří se cítí dobře informováni o investování, mají 5x vyšší pravděpodobnost (73% vs. 14%), že se budou cítit velmi sebejistí ve svou schopnost přijímat vlastní finanční rozhodnutí.
Navíc, bohatí tisíciletí, kteří se považují za finančně znalí, s větší pravděpodobností spojí investice s pozitivními emocemi a méně pravděpodobně zjistí, že je to zastrašující, riskantní nebo ohromující.
Julie Bang | Investopedia.
„Dává mi to pocit kontroly a moci, “ řekl jeden tisíciletí. "Cítím se na starosti své vlastní budoucnosti správným zpracováním svých financí, " řekl další. „Miluji křupavá čísla a vidím, jak mohu růst své bohatství, “ řekla třetina, což naznačuje, že navzdory jistému strachu investovat, zámožné tisíciletí stále hledají pocit kontroly nad jejich finanční budoucností.
Projevy nízké finanční důvěry v konzervativní investiční návyky
Studie také zjistila, že zámožné milénia, i když mají delší okno pro investování a kompenzaci ztrát, vykazovaly překvapivě opatrné investiční návyky. Jsou významně méně pravděpodobné než Gen X, že vlastní akcie (37% vs. 47%), ale stejně jako Gen X vlastní dluhopisy (19% vs. 18%), a je pravděpodobnější, že svůj příjem přidělí nízko- účet úspory výnosů (21% vs. 16%).
Julie Bang | Investopedia.
Proč zámožné milénia projevují averzi vůči vstupu na trh, navzdory většímu příjmu, se kterým je možné pracovat? Strach ze ztráty peněz, založených nebo jinak, je hlavním důvodem, proč si lidé myslí, že je pro ně investování příliš riskantní, říká Ted Jenkin, CFP®, generální ředitel a spoluzakladatel společnosti oXYGen Financial v gruzínské Alpharetta. Velká recese, ekonomika koncertů a břemeno studentských dluhů skutečně učinily milénia opatrnou generací. Jejich strach je však úlovkem-22: stárnutí uprostřed globální finanční turbulence je upozornilo na důležitost vyhýbání se rizikovým finančním rozhodnutím, ale investice by mohly hrát rozhodující faktor pro vyrovnání stagnujících mezd po recesi.
Sophia Bera, CFP®, společnosti Gen Y Planning říká, že by řekla tisíciletému váhavému investování do akcií, že „pravděpodobně už jste do akcií investovali, pokud se zapojíte do svého pracovního plánu 401 (k). Je důležité mít různé kbelíky peněz, které slouží různým cílům. “
Bishop navrhuje, aby klienti investovali do ETF namísto jednotlivých akcií, protože lidé mají tendenci být příliš emotivní k jednotlivým akciím, kupovat nebo prodávat spíše podle pocitů než ze správných investičních rozhodnutí. Investice do podílových fondů, ETF a indexových fondů, které drží koše akcií, mohou pomoci diverzifikovat řízení rizika.
Mnoho stále důvěřuje a najímá finanční poradce
Vznikl v éře ekonomické nejistoty, není divu, že mnoho tisíciletí s penězi (ztratit) hledá profesionální radu. 43% dotázaných tisíciletí oslovených uvedlo, že používají finančního poradce: a ti, kteří se domnívají, že jsou dobře informováni o investování, mají více než dvojnásobnou pravděpodobnost, že budou mít finančního poradce, než jejich méně informovaní vrstevníci. Zejména 27% z těch, kteří uvedli, že použili finančního poradce, uvedlo, že jejich investice dosahují mimořádně dobrých výsledků - dvojnásobný počet bohatých tisíciletí bez finančních poradců, kteří uvedli, že jejich investice dosahují mimořádně dobrých výsledků (13%).
Julie Bang | Investopedia.
Téměř dvě třetiny (65%) bohatých oslovených tisíciletí uvedly, že důvěřují finančním poradcům, ve srovnání s pouze 58% Gen Xers. Rovněž důvěřují knihám (58%), televizním pořadům (54%), novinám (53%), podcastům / rádiu (49%), časopisům (48%), webům / blogům (37%) a YouTube (nebo podobným videům) platforma) videa (27%) pro finanční poradenství - prostě ne tolik jako poradci.
Naše bohaté průzkumné milénia vysvětlily, proč nejvíce důvěřují finančním poradcům: „ Mám pocit, že osobní spojení jim dává větší podíl na mém úspěchu, “ řekl jeden; „Protože absolvovali nejvíce školení, školení atd. V terénu a jsou nejznámější“ podle jiného. Další zámožné tisíciletí citovaly schopnost vést obousměrný rozhovor a rozvíjet personalizované strategie a přesvědčení, že finanční poradci jsou odpovědní, protože jejich kariéra závisí na znalostech a odborných znalostech.
Julie Bang | Investopedia.
I přes tuto ochotu spolupracovat s poradci však někteří také prokazují zdravou dávku skepticismu. Jeden bohatý tisíciletí řekl, že zatímco finanční poradci byli jejím zdrojem go-to kvůli svému specializovanému školení, stále potřebovali získat její důvěru a klade si spoustu otázek, aby otestovala jejich znalosti.
Rané finanční vzdělávání vyvolává větší jistotu v dospělosti
Způsob, jakým se blahobytné milénia cítí při správě svých financí, často odráží, jak efektivně spravovali peníze jejich rodiče. Pouze 9% z těch, kteří uvedli, že jejich rodiče byli dobrí v řízení financí, uvedlo, že se cítí „velmi znepokojeni“ při správě svých vlastních peněz jako dospělí, ve srovnání s 24% z těch, kteří uvedli, že jejich rodiče nebyli v dobrém spravování financí.
Naopak mezi respondenty, kteří uvedli, že jejich rodiče úspěšně spravovali své peníze, má 46% důvěru ve správu svých financí, zatímco pouze 30% těch, kteří uvedli, že jejich rodiče jsou při správě financí neefektivní.
Julie Bang | Investopedia.
To, co motivovalo první bohatou miléniovou první investici, bylo „celoživotní poučení z mých vyskakovacích oken“. Jiný respondent vysvětlil: „Bylo mi řečeno, že musím začít myslet mimo sebe a přemýšlet o své budoucí rodině.“ Stánek s sebou? Modelování odpovědného finančního chování a mluvení o penězích s vašimi dětmi může z nich udělat lepší investory. Data zálohují zdravý rozum.
Proč zámožné milénia?
Investopedia se snažila prozkoumat, jaká motivovaná investiční rozhodnutí byla pro generaci, která přišla do dospělosti během velké recese a notoricky se setkala s celou řadou náročných ekonomických faktorů. Abychom pochopili postoje kolem investic, zkoumali jsme ty, kteří by měli mít k dispozici disponibilní příjem, označovaný jako „bohatý tisíciletí“. Zkoumáním segmentu populace, který pro svou věkovou skupinu vytváří vyšší než průměrný roční příjem, jsme doufali, že eliminovat finanční potíže z důvodů, které nemusí investovat.
Sečteno a podtrženo
Průzkum Investopedia Affluent Millennials Survey odhaluje význam finančního vzdělávání, o čemž svědčí i ti, kteří se dozvěděli o investování jako teenager, který je dostatečně sebevědomý, aby mohl investovat jako dospělý. Dále pozorování toho, jak jejich rodiče spravovali finance, utvářelo důvěru mnoha zámožných tisíciletí stejně jako dospělých. Samotný výdělek dobrého příjmu ne vždy jde ruku v ruce s vědomím, jak investovat nebo se cítit pohodlně při správě peněz.
Na základě těchto zjištění jsou zde čtyři způsoby, jak mohou zámožné milénia efektivněji plánovat svou finanční budoucnost:
- Přílivné milénia by měly přispívat na důchodový účet, i když se nezajímají o své finance: 12% respondentů uvedlo, že přesto navzdory svému příjmu dosud neudělají. 46% respondentů uvedlo, že necítí, že by dostatečně šetřili, i když téměř 8 z 10 bohatých tisíciletí uvedlo, že spoření na důchod je nejvyšší prioritou. Časová hodnota peněz a slučování demonstrují, jak investovat více, dříve, může v průběhu života přidat stovky tisíc dolarů. Investice méně konzervativně je také klíčová - zámožné milénia si mohou dovolit podstoupit více vypočtená rizika s cílem dosáhnout vyšších výnosů, protože mají jak výhody času, tak více peněz na spolupráci. Konečně, práce s finančním profesionálem může zmírnit ekonomické úzkosti. Affluent Millennials hlásí podstatně lepší investiční výkon, když pracují s poradcem, a mít odbornou radu může pomoci zabránit nesprávným krokům a nevyužitým příležitostem.
Podle Scott A. Bishop, CFP®, výkonného viceprezidenta finančního plánování ve společnosti STA Wealth Management v Houstonu, „neinvestování je to, co je riskantní. Pokud neuložíte nebo neinvestujete, skutečným rizikem je, že nikdy nebudete mít žádnou úroveň finanční nezávislosti. “
