Co je roční obnovitelné období - pojištění ART?
Roční obnovitelné termínové pojištění (ART) je forma termínovaného životního pojištění, které nabízí záruku budoucí pojistitelnosti na stanovené období let. Během uvedeného období bude pojistník moci každý rok obnovit, aniž by znovu podal žádost nebo provedl další lékařskou prohlídku, aby znovu potvrdil způsobilost. Cílem ART je pokrýt krátkodobé pojistné potřeby. Tyto pojistné smlouvy se uzavírají na základě stejných úmrtnostních tabulek jako u jiných produktů životního pojištění. Rovněž jsou nejlevnější formou životního pojištění, pokud jde o účtované pojistné.
Pojistné je měsíční nebo roční poplatek zaplacený poskytovateli za upisování pojištění. Tyto platby pokračují na základě jednoroční smlouvy a mohou se zvyšovat při obnovení pojistné smlouvy. Jak pojištěný stárne, pojistné se zvýší. Tato politika vyplácí dávku při úmrtí, která zůstane stejná s prodloužením smlouvy.
Stejně jako u jiných druhů pojištění bude muset pojistník určit alespoň jednoho příjemce. Pokud pojištěný výslovně nestanoví jinak, zůstane příjemce po celou dobu platnosti stejný.
Klíč s sebou
- ART je produkt životního pojištění, který má být používán v krátkodobém horizontu. Pojistku lze každoročně obnovovat, aniž byste museli znovu podat žádost nebo podstoupit další lékařskou prohlídku. Premiérové jsou obecně nejméně nákladnou variantou životního pojištění.
Porovnání pravidel ART s politikou úrovně termínů
Roční obnovitelné termínové pojištění je méně běžným typem termínovaného životního pojištění, než je pojištění na úrovni úrovně. Úrovňové pojistné krytí má pojistnou sazbu, která zůstává stejná po určitý počet let, obvykle mezi 10 a 30 lety. U obou termínových pojištění se dávka při úmrtí nezvyšuje, jako by tomu bylo u univerzální politiky života nebo politiky celého života.
Primární rozdíl mezi dobou trvání ART a úrovní je ve výpočtu splatného pojistného. Výplaty pojistného ART se každým rokem zvyšují a úroveň termínovaného pojistného není. Pojistné smlouvy ART určují pojistné na základě rizika, že osoba zemře v běžném roce, což je pravděpodobnost, že tendence se zvyšuje, čím déle má někdo pojistku. Rovněž úrovně politiky mohou mít termín dosahující až 30 let, zatímco politiky ART mají limit jeden rok.
Většina poskytovatelů pojištění umožní pojistníkovi na dobu určitou převést své krytí na univerzální nebo na celý život. Kupující by si také měli uvědomit, že dlouhodobý produkt není vhodný pro dlouhodobé plánování nemovitostí.
Příklad ze skutečného světa
Roční obnovitelné termínové pojištění je produkt krátkodobého životního pojištění a nemusí být pro většinu situací nejvhodnější. Jako příklad si představte 42letého otce tří dětí, který nedávno ztratil práci marketingového ředitele.
Každý stát má stanoven maximální věk pro politiky ART. Newyorský limit je 80 let.
V důsledku změny zaměstnání již nemá přístup ke skupinové životní pojišťovně své bývalé společnosti. Mohl by být dobrým kandidátem na nákup ročního obnovitelného funkčního života, protože potřebuje dočasné krytí na ochranu své rodiny a očekává brzké zakoupení skupinového životního pojištění prostřednictvím budoucího zaměstnavatele.
