Značky Apple (AAPL) a Google (GOOG) inspirují téměř věrnou oddanost svých věrných zákazníků, kteří vidí srovnání mezi dvěma technologickými giganty jako srovnání jablek a pomerančů. Pokud jde o Apple Pay a Peněženku Google, naše předběžná zjištění naznačovala, že se jedná většinou o identické nabídky: Apple Pay se zdá být jednodušší, zatímco Peněženka Google má několik dalších funkcí. Další kopání odhaluje, že toto je doslova srovnání jablek vs. zelených robotů!
Základy
- Apple Pay a Google Peněženka jsou mobilní platební systémy.Wallet byla spuštěna před třemi lety, ale možná došlo k největšímu nárůstu jejich používání a adopce v týdnech následujících po spuštění Apple.Both systémy umožňují bezkontaktní platby pomocí technologie NFC (Near Field Communication), i když implementace se mírně liší. Společnost Apple s úplnou kontrolou nad svým hardwarem vydala Pay pouze na iPhone 6 a iPhone 6 Plus (stejně jako na několika iPadech a brzy na Apple Watch) a pro autentizaci používá technologii Touch ID.Google, na na druhou stranu se rozhodne pro tradičnější autentizační systém založený na PIN. Díky tomu je systém Apple o něco jednodušší na používání a podstatně chladnější na pohled, ale umožňuje řešení společnosti Google pracovat na starším hardwaru, včetně vlastního iPhone 5 Apple. Peněženku i Pay lze použít pro online nákupy přímo z aplikace nebo z webu, automaticky zpracování celého procesu placení s předvyplněnými výchozími hodnotami a vyžadující pouze ověření PIN nebo Touch ID pro dokončení transakce. Z průmyslového hlediska je nejvýznamnějším průlomem, který tyto mobilní platební systémy činí, zabezpečení, a zde Apple i Google včleňte nějaké pěkně šikovné triky.
Bezpečnostní
Podvody s kreditními kartami byly v USA velkým problémem. Vzhledem k tomu, že banky a maloobchodníci pracují na upgradu svých platforem, mohou mobilní platební systémy, jako jsou placení a peněženka, ve skutečnosti umožnit USA přejít do popředí zabezpečení plateb.
I když se oba systémy zdají být stejně robustní, obě společnosti přistupují odlišně, aby formovaly to, co jejich produkty mohou a nemohou udělat. Pro zákazníka je použití Touch ID vs PIN ověřování nejviditelnějším rozdílem, ale v zákulisí se toho děje mnohem víc. Nejdůležitější je skutečnost, že ani jeden systém neodhalí údaje o kartě uživatele prodejci.
U obou systémů jsou podrobnosti o kartě uživatele poskytovány pouze jednou, během počátečního nastavení. Google převezme roli zprostředkovatele a uloží podrobnosti o své kartě na jejich servery. Poté do vašeho zařízení vydají virtuální kartu, virtuální kartu Peněženky Google. Při platbě zařízení vysílá pouze tuto virtuální kartu. Prodejce nikdy neuvidí vaši skutečnou kartu, která je bezpečně chráněna vlastními zabezpečenými servery Google. Když je virtuální karta účtována prodejcem, společnost Google naúčtuje na vrub vaší uložené debetní nebo kreditní karty, která je jedinou entitou, která kdy viděla vaši skutečnou kartu prostřednictvím této transakce.
Apple používá jiný systém známý jako Tokenization. Když jsou zde údaje o vaší kartě poskytnuty zařízení, kontaktuje přímo vydávající banku a po potvrzení obdrží token specifický pro zařízení a kartu nazvaný číslo účtu zařízení (DAN), který je uložen na zabezpečeném čipu v zařízení. Struktura DAN se strukturálně podobá číslu kreditní karty a je věcí, která je předána obchodníkovi při provedení jakékoli platby a je obvyklým způsobem schválena u banky.
Divergence
Tento zdánlivě malý rozdíl dělá ten rozdíl. Vzhledem k tomu, že Google funguje jako prostředník a ukládá vaše údaje o kartách na vlastní servery, nemusí se starat o uzavírání obchodů s bankami a do vaší Peněženky Google lze přidat prakticky jakoukoli kartu. Ve skutečnosti můžete do své peněženky dokonce přidat věrnostní karty a dárkové karty a odesílat a přijímat peníze, které lze uložit do Peněženky a použít přímo, aniž byste se zapojili do své banky.
Peněženka Google se v každém případě snaží replikovat skutečnou peněženku ve virtuálním světě. Natolik, že Google dokonce sleduje vaše transakce a ukládá podrobnosti o objednávce, téměř jako by jste si stáhli příjem do peněženky. Tato data budou použita, stejně jako všechna data na Googlu, k zobrazování reklam, na kterých vám záleží, které se přímo promítnou do obchodního modelu společnosti Google. V souladu se svou rolí zprostředkovatele nabízí společnost Google 100% zabezpečení pomocí zásad ochrany před podvody v Peněžence Google.
Apple na druhé straně výslovně prohlašuje, že nikdy nebude sledovat vaše transakce. Apple ve skutečnosti ani neuloží podrobnosti o své kartě na svých serverech nebo na zařízení. Vše, co společnost Apple dělá, je předání vaší karty do banky, ověření v bance a přijetí a uložení DAN, které banka pošle zpět.
Apple není zprostředkovatelem plateb a místo toho se umisťuje jako věrné svému názvu jako platební médium samotné. Telefon s podporou Apple Pay je v podstatě drahá a krásně vytvořená kreditní karta; ten, který se může ztratit nebo se stane zbytečným, pokud baterie telefonu zemře.
Přestože zabezpečení skenování otisků prstů a schopnost vzdáleně deaktivovat telefon nabízejí poměrně malou ochranu, pokud někdo získá přístup k vašemu telefonu Pay Pay, musíte problém vyřešit s vaší bankou a nikoli společností Apple.
Tento přístup také znamená, že Apple musí vyjednat obchody s bankami a přimět je, aby se zaregistrovaly k platební revoluci, což je úkol, který omezil počet karet, které mohou být použity s Apple Pay v době spuštění. Nesledování transakcí také znamená, že Apple nemá způsob, jak uživatele zpeněžovat, a proto účtuje bankám, s nimiž spolupracuje, poplatek za transakci, i když podrobnosti o této struktuře poplatků zůstávají poněkud kalné.
Otázky nezodpovězeny
Věci jsou ještě více matoucí, když si člověk klade otázku, proč banky zaplatí společnosti Apple poplatek za transakci, když jim přístup společnosti Google nic nestojí. Možná se jim Apple podařilo přesvědčit, že jeho uživatelé budou nakupovat více s Apple Pay, nebo banky pravděpodobně věří, že získají výhodu exkluzivity oproti bankám, které nejsou společností Apple. Nebo možná Apple prostě dělá mnohem lepší práci než Google při koordinaci různých zúčastněných stran zapojených do tak složité a složité sítě.
Ale i přes značný vliv společnosti Apple není u mobilních plateb vše ještě v pořádku. Konsorcium dodavatelů známé jako Merchant Customer Exchange (MCX), které mimo jiné zahrnuje Rite Aid (RAD), CVS (CVS) a Wal-Mart (WMT), prohlásilo, že nepřijmou ani Apple Pay, ani Peněženku Google.. Místo toho pracují na své vlastní alternativě, CurrentC, která jim ušetří značné množství peněz tím, že si přímo naúčtuje bankovní účet zákazníka místo toho, aby platila transakční poplatky zpracovatelům plateb, jako jsou VISA (V) a MasterCard (MA).
Google ani Apple nenabízejí prodejcům mnoho pro přijetí jejich systémů; i když v současné době je systém CurrentC velmi neohrabaný, protože vyžaduje, aby uživatel vyfotil QR kód, který zaplatí, takže jeho úspěšní zákazníci se zdají nepravděpodobní.
Sečteno a podtrženo
Apple Pay tvrdí, že je „vaše peněženka bez peněženky“, což je popis, který se ve skutečnosti hodí lépe k Peněžence Google. A Peněženka Google se nazývá „jednodušší způsob placení“, což je spravedlivé to, co má Apple říkat. Pro zákazníka oba systémy dělají drobná vylepšení v pohodlí a dramatická vylepšení bezpečnosti. Pro průmysl však jsou kompromisy stále nejasné.
