Plány Roth 401 (k) obvykle zaměstnavatelé porovnávají stejnou rychlostí, jakou odpovídají tradičním plánům 401 (k). Někteří zaměstnavatelé nenabízejí plány Roth 401 (k).
Roth 401 (k) je investiční účet sponzorovaný zaměstnavatelem, který je podobný tradičnímu plánu 401 (k) téměř ve všech ohledech, kromě toho, že příspěvky na účet jsou zdaňovány předem, nikoli v době výběru.
Může být vhodný pro lidi, kteří očekávají, že budou při odchodu do důchodu ve vysoké daňové kategorii a kteří nechtějí platit daně z návratnosti investic.
Tradiční 401 (k) vs. Roth 401 (k)
Tradiční 401 (k) je také penzijní spořicí a investiční účet sponzorovaný zaměstnavatelem. Zaměstnavatelé i zaměstnanci přispívají volitelně na 401 (k) s.
Zaměstnavatelé se mohou do určitého bodu rozhodnout, že budou odpovídat příspěvkům zaměstnance. Peníze jsou poté investovány do různých cenných papírů a podílových fondů, aby rostly, dokud nebudou vybrány, po odchodu do důchodu.
Klíč s sebou
- Roth 401 (k) je financován z dolaru po zdanění oproti 401 (k), který je financován z příjmu před zdaněním. Ne všichni zaměstnavatelé nabízejí důchodová vozidla Roth 401 (k), protože administrativní práce při manipulaci s Roth 40 (k) mohou převážit její výhody. V případě Roth 401 (k) nebudete v okamžiku výběru daní zdaňováni z vašich investičních výnosů, pokud máte 59, 5 nebo více let, když berete peníze z účtu.
V tradičním 401 (k) se příspěvky dělají s dolary před zdaněním. To znamená, že hned na začátku přichází více peněz, což vám dává větší hrnec peněz k investování a sledování růstu. Příspěvky jsou také daňově uznatelné, takže by vás mohly dokonce přesunout do nižší daňové skupiny. To je něco, co je třeba zvážit, zejména pokud jste na vrcholu.
Roth 401 (k) je hybridní penzijní spořicí plán a kombinuje prvky Roth IRA a tradičních 401 (k).
Platíte daně v době, kdy jsou prostředky vybrány, což znamená, že platíte daně jak z počáteční investice, tak z návratnosti investice. Příspěvky po zdanění mohou být poskytovány po dosažení limitů před zdaněním.
Roth 401 (k) vám brání ve zdanění vašich investičních výnosů v době výběru, pokud k výběru dojde po dosažení věku 59½ let. Druhou stránkou je, že příspěvky jsou prováděny po zdanění, což vám přináší menší investiční pot, se kterým můžete pracovat.
Zápasy zaměstnavatelů
Pokud zaměstnavatel odpovídá tradičnímu příspěvku do plánu 401 (k), je standardní, aby odpovídal příspěvku pro Roth 401 (k). Na rozdíl od příspěvku zaměstnance je však příspěvek zaměstnavatele zařazen do tradičního plánu 401 (k) a je zdanitelný při odstoupení. Příspěvek zaměstnance jde do Roth 401 (k). Mnoho zaměstnavatelů proto zjistilo, že dodatečné administrativní požadavky spojené s nabídkou Roth 401 (k) převažují nad výhodami pro jejich zaměstnance a často je nenabízejí.
Toto je důvod pro vnímání nebo mylnou představu, že zaměstnavatelé nemohou poskytnout shodu s příspěvky zaměstnanců Roth 401 (k), když ve skutečnosti jednoduše kvůli plánu nevyžadují vůbec žádnou možnost plánu.
Sečteno a podtrženo
Je důležité si uvědomit, že tradiční plán 401 (k) lze vrátit do plánu Roth 401 (k). Jakmile jsou prostředky z jakéhokoli zdroje v plánu Roth (401) k, nemohou být přesunuty do tradičního plánu 401 (k). Pokud váš zaměstnavatel nabízí plán Roth 401 (k), možná stojí za zvážení, ale pouze pokud si můžete dovolit provádět příspěvky po zdanění a vaše daňová skupina bude při odchodu do důchodu stejná nebo vyšší.
