Co je správa aktiv?
Správa aktiv je řízení celého portfolia klienta nebo jeho části institucí finančních služeb, obvykle investiční bankou nebo jednotlivcem. Instituce nabízejí investiční služby spolu s celou řadou tradičních a alternativních produktových nabídek, které nemusí být průměrnému investorovi dostupné.
Správa aktiv
Porozumění správě aktiv
Správa aktiv se týká správy investic jménem ostatních. Tento proces má v zásadě dvojí mandát - zhodnocování aktiv klienta v průběhu času při snižování rizika. Existují investiční minima, což znamená, že tato služba je obecně k dispozici jednotlivcům s vysokou čistou hodnotou, vládním subjektům, korporacím a finančním zprostředkovatelům.
Role správce aktiv spočívá v určování toho, jaké investice se mají nebo nemají vyvarovat, které rozšíří portfolio klienta. Provádí se důkladný výzkum využívající makro i mikroanalytické nástroje. To zahrnuje statistickou analýzu převládajících tržních trendů, rozhovory s úředníky společnosti a cokoli jiného, co by pomohlo k dosažení stanoveného cíle zhodnocení aktiv klientů. Poradce bude nejčastěji investovat do produktů, jako jsou kapitál, pevný příjem, nemovitosti, komodity, alternativní investice a podílové fondy.
Účty držené finančními institucemi často zahrnují oprávnění ke psaní šeků, kreditní karty, debetní karty, půjčky s marží, automatické zaměňování zůstatků v hotovosti do fondu peněžního trhu a zprostředkovatelské služby.
Když jednotlivci vloží peníze na účet, obvykle se umístí do fondu peněžního trhu, který nabízí vyšší návratnost, kterou lze nalézt na běžných spořicích a běžných účtech. Držitelé účtu si mohou vybrat mezi fondy podporovanými Federální pojišťovnou vkladem (FDIC) a fondy, které nejsou FDIC. Další výhodou pro majitele účtů jsou všechny jejich bankovní a investiční potřeby mohou být uspokojeny stejnou institucí, než aby měly samostatný účet pro makléře a bankovní možnosti.
Tyto typy účtů vyplynuly z přijetí zákona Gramm-Leach-Bliley Act v roce 1999, který nahradil akt Glass-Steagall. Glass-Steagall Act z roku 1933 byl vytvořen během Velké hospodářské krize a neumožňoval finančním institucím nabízet bankovní i bezpečnostní služby.
Klíč s sebou
- Správa aktiv se vztahuje na správu investic jménem ostatních. Cílem je v průběhu času růst portfolia klienta a zároveň zmírňovat rizika. Správa majetku je služba nabízená finančními institucemi, která zásobuje jednotlivce s vysokou čistou hodnotou, vládní subjekty, korporace a finanční instituce. prostředníci.
Příklad instituce pro správu aktiv
Merrill Lynch nabízí účet pro správu hotovosti (CMA), který splňuje potřeby klientů, kteří chtějí využívat bankovní a investiční možnosti s jedním vozidlem pod jednou střechou. Účet umožňuje investorům přístup k osobnímu finančnímu poradci. Tento poradce poskytuje rady a řadu investičních možností, které zahrnují počáteční veřejné nabídky (IPO), kterých se může Merrill Lynch účastnit, jakož i transakce v cizí měně.
Úrokové sazby pro hotovostní vklady jsou odstupňované. Vkladové účty mohou být vzájemně propojeny, takže všechny způsobilé prostředky se agregují a obdrží příslušnou sazbu. Cenné papíry držené na účtu spadají pod ochranný deštník společnosti pro ochranu investorů do cenných papírů (SIPC). SIPC nezachrání aktiva investora před inherentním rizikem, ale spíše chrání tato aktiva před finančním selháním samotné makléřské firmy.
Spolu s typickými službami pro psaní šeků nabízí tento účet celosvětový přístup k bankomatům Bank of America (ATM) bez transakčních poplatků. K dispozici jsou platební služby, převody prostředků a bankovní převody. Aplikace MyMerrill umožňuje uživatelům přístup k účtu a provádět řadu základních funkcí prostřednictvím mobilního zařízení. Účty s více než 250 000 $ způsobilých aktiv se vyhýbají jak ročnímu poplatku 125 USD, tak odhadu 25 USD použitému na každý vedený podúčet.
