U starších jedinců, kteří potřebují stálou ošetřovatelskou péči, mohou být náklady na zařízení pro asistované bydlení a / nebo pomoc v domácnosti obrovské. Podle nedávného průzkumu MetLife průměrné denní náklady na pečovatelské domovy přesahují 200 $ a mohou být v některých metropolitních oblastech výrazně vyšší.
Medicare, federální program zdravotní péče pro seniory ve věku 65 a více let, pokrývá výdaje na pečovatelské domovy pouze tehdy, když jeden vstoupí do zařízení pro krátkodobou rehabilitaci. Rovnováhu může pokrýt společný federální a státní program Medicaid. Aby však bylo možné se na ně vztahovat, nesmí celková aktiva dané osoby - včetně hotovosti zaparkované na bankovních účtech plus investic, jako jsou podílové fondy, akcie a dluhopisy, v závislosti na státě překročit 2 000 až 3 000 $.
V důsledku toho lidé často vyčerpávají své životní úspory, než se Medicaid kope, takže je obtížné opustit dědictví nebo zajistit přeživším závislým, jako jsou dospělé děti se zvláštními potřebami. Naštěstí mohou jednotlivci přesunout majetek do důvěry, aby se mohli kvalifikovat pro Medicaid, zatímco si zachová část svého bohatství pro své blízké.
Klíč s sebou
- Medicaid může poskytnout cennou pomoc těm, kteří se potřebují přestěhovat do zařízení pro asistované bydlení. Tento program však nastartuje pouze pro jednotlivce s nízkým množstvím aktiv. Umístěním aktiv do neodvolatelné důvěry může osoba splnit podmínky pro Medicaid a zachovat si část svých aktiv pro své blízké. Medicaid v současné době ukládá pětileté „ohlédnutí“, kdy jakékoli peníze převedené do svěřenství pět let předtím, než se osoba uchází o Medicaid, mohou zpozdit výhody plynoucí z kopání.
Druhy důvěry
Dva základní druhy trusů jsou: odvolatelné a neodvolatelné. Jak název napovídá, lze odvolat důvěryhodné vztahy důvěryhodnosti. Společnost Medicaid proto považuje aktiva na takovém účtu za stále vlastněná osobou, která je založila. A pokud tato částka přesáhne limit spočítatelných aktiv, bude tento jedinec diskvalifikován pro pomoc.
Na druhé straně neodvolatelná důvěra efektivně umožňuje člověku převést kontrolu nad svými penězi na správce, což mu umožňuje získat nárok na Medicaid. Existuje však zpoždění kvůli současnému pětiletému období „ohlédnutí“ společnosti Medicaid, kde jakékoli peníze převedené do svěřenství pět let před tím, než se osoba u Medicaid ukáže, mohou zpozdit nárok na dávky. Délka zpoždění, známá jako „trestné období“, je stanovena vydělením hodnoty převedených finančních prostředků „regionální sazbou“ Medicaid pro domácí pečovatelskou péči v daném regionu.
Například v oblasti s regionální sazbou 10 000 dolarů měsíčně by jednotlivec, který před vstupem do pečovatelského domu převede 100 000 dolarů do důvěry, nebyl po celých 10 měsíců medicaidské pomoci nezpůsobilý. V tomto případě by někdo (obvykle člen rodiny) musel zaplatit pečovatelský dům z kapsy, než Medicaid začal pokrývat účty, což účinně odstraní jakoukoli výhodu vložení 100 000 dolarů do důvěry. Alternativně, pokud tento jednotlivec převedl aktiva před více než pěti lety, mohl by okamžitě získat podporu.
Další výhody důvěryhodnosti
Trusty nabízejí řadu dalších výhod. Pro jednoho je důvěra samostatnou právnickou osobou, takže peníze jsou obecně bezpečnější, než by byly, kdyby byly jednoduše předány rodinnému příslušníkovi, který by mohl být zranitelný vůči soudním sporům, rozvodu nebo jiným neštěstím, které mohou tyto peníze dát riziko.
Důvěrná aktiva těží z postupného zvyšování, což může pro dědice znamenat značné daňové úspory. Naproti tomu aktiva, která jsou během životnosti vlastníka jednoduše rozdána, obvykle nese svou původní nákladovou základnu.
Zvažte následující výpočet. Předpokládejme, že akcie původně zakoupené v hodnotě 5 000 $ mají hodnotu 10 000 USD, když je zdědí příjemce důvěry. V tomto případě by tato zásoba měla základ 10 000 dolarů. Pokud by je stejný příjemce obdržel jako dárek, když byl původní majitel stále naživu, jejich základna by byla 5 000 USD. Později, pokud by byly akcie prodány za 12 000 $, osoba, která je zdědila od svěřeneckého fondu, dluží daň ze zisku 2 000 $, zatímco někdo, komu byly akcie dány, dluží daň ze zisku 7 000 $. Jednoduše řečeno: daňové důsledky na aktiva získaná z důvěryhodnosti jsou výrazně snížena.
Spojením vytvoření neodvolatelné důvěry s směnkou nebo koupí soukromé anuity si mnoho lidí může zachovat 40% až 50% svých aktiv.
Vyberte správného správce
Správně nakreslená důvěra bude nejen zachovat majetek jednotlivce, ale také dává správcům prostor pro rozdělování peněz příjemcům, kteří je pak mohou utratit ve prospěch starší osoby. Z tohoto důvodu je nezbytné jmenovat důvěryhodnou osobu jako správce.
Banku můžete pojmenovat jako správce nebo spoluvlastníka.
Sečteno a podtrženo
Lidé, kteří potřebují finanční pomoc od Medicaid, nemusí nutně vyčerpat své životní úspory, aby se mohli kvalifikovat pro pomoc. Správně načrtnutá neodvolatelná důvěra může chránit alespoň část jejich majetku, a to jak pro vlastní prospěch, tak pro dobro jejich dědiců.
