Co je poplatek za převod zůstatku?
Poplatek za převod zůstatku je částka účtovaná věřitelem za převod existujícího dluhu od jiného věřitele. Poplatek je obvykle procentem z celkové převedené částky.
Poplatky za převod zůstatku jsou běžné u kreditních karet, které nabízejí nízkou úvodní úrokovou sazbu.
Klíč s sebou
- Poplatek za převod zůstatku je jednorázový poplatek za převod zůstatku z jednoho věřitele na druhého, často 1% až 3%. Poplatky za převod zůstatku jsou běžné u kreditních karet, které nabízejí nízkou úvodní úrokovou sazbu. Věřitel zveřejňuje budoucí sazby obvykle v širokém a variabilním rozsahu.
Jak funguje poplatek za převod zůstatku?
Společnosti vydávající kreditní karty nabízejí nízké procentní úrokové sazby nebo zaváděcí sazby, které lákají spotřebitele k tomu, aby žádali o karty a převáděli na ně zůstatky. Jakmile je dlužník schválen, převede stávající zůstatek z jiné kreditní karty na novou kartu nebo sloučí dluhy od několika věřitelů do jednoho dluhu splatného novému věřiteli.
Úroková sazba může být nízká od 0% do 5%. Sazba se obvykle po šesti až 18 měsících vrací k vyššímu procentu. Věřitel zveřejňuje budoucí úrokovou sazbu obvykle jako široký a variabilní rozsah, například 15, 24% až 25, 24%. Míra, kterou zákazník skutečně zaplatí, když vyprší doba upoutávky, bude záviset na úvěrovém hodnocení jednotlivce a na širších tržních podmínkách v té době.
Kromě toho může věřitel za transakci účtovat poplatek za převod zůstatku. Spotřebitel platí poplatek za převod stávajícího zůstatku na novou kreditní hranici. Poplatek ve výši 3% je běžný.
Zvláštní úvahy
V každém okamžiku je k dispozici celá řada nabídek kreditních karet a moudrý spotřebitel pečlivě sleduje podmínky před přijetím rozhodnutí. Sazba upoutávky a doba jejího trvání jsou důležité, stejně jako výše poplatku za převod. Roční poplatek, pokud existuje, by měl být rovněž zohledněn.
Na druhou stranu, některé karty nabízejí velkorysejší obchody s možností vrácení peněz a různé další výhody pro držitele karet.
Ne všechny obchody s kreditními kartami účtují poplatek za převod zůstatku. Pouze karty s velmi dobrým kreditním skóre jsou však schváleny pro karty bez poplatku za převod.
Výhody a nevýhody převodu zůstatku
Lákadlem převodu zůstatku je příležitost splatit podstatný dluh rychleji při nízké nebo dokonce nulové úrokové sazbě. Funguje to, pokud:
- Spotřebiteli se podaří splatit velký kus dluhu, ne-li celý zůstatek, před vypršením doby upoutávky. Poplatek za převod a jakékoli další poplatky (např. Roční poplatek) nestojí víc, než kolik spotřebitel ušetří za dané období sazba upoutávky.
Je třeba poznamenat, že banka při nabídnutí upoutávkové sazby vsazuje, že držitel karty nevyplatí celý zůstatek během úvodního období, nebo alespoň, že přijme více dluhů, které nebyly vyplatí se dříve, než se objeví vyšší úroková sazba.
Příklad poplatku za převod zůstatku
Spotřebitel uvažující o převodu zůstatku by měl vypočítat celkové náklady na splacení současného dluhu v průběhu času, a to s přijetím a bez přijetí nabídky převodu. Faktory zahrnují relativní úrokové sazby a poplatky a dobu, za kterou bude splácet celý dluh.
Banka vsazuje, že držitel karty během úvodního období nevyplatí celý zůstatek.
Například zůstatek na kreditní kartě ve výši 10 000 USD při 20% úrokové sazbě má za následek roční úrokový náklad 2 000 USD nebo asi 167 USD měsíčně. Předpokládejme, že vydavatel kreditní karty nabídl propagační úrokovou sazbu 2% na úvodní období 12 měsíců s poplatkem za převod zůstatku 1%. Pokud zákazník tuto dohodu uzavře, celkové náklady na přesunutí celých 10 000 USD jsou 300 USD (poplatek za převod 100 USD plus úrokové platby 200 USD). Dlužník by v průběhu roku ušetřil 1 700 dolarů.
Sečteno a podtrženo
Poplatky za převod zůstatku mohou znamenat, že držitelé karet s chronickými zůstatky skončí na karuselovém převodu a budou platit poplatky za pohyb dluhu, aniž by ho museli skutečně splácet. Jediným způsobem, jak plně využít nabídky převodu zůstatku, je zavázat se k splacení dluhu, nebo v co největší míře, než je možné, aby vypršela úvodní nabídka. Poplatek pak stojí za úsilí a peníze.
