Co jsou bankovní vklady?
Bankovní vklady se skládají z peněz umístěných do bankovních institucí za účelem úschovy. Tyto vklady se ukládají na vkladové účty, jako jsou spořicí účty, kontrolní účty a účty peněžního trhu. Majitel účtu má právo vybírat vložené prostředky, jak je uvedeno v podmínkách upravujících dohodu o účtu.
Spořící účet
Jak fungují bankovní vklady
Samotný vklad je závazkem banky vůči vkladateli. Bankovní vklady se vztahují spíše na tento závazek než na skutečné prostředky, které byly vloženy. Když někdo otevře bankovní účet a provede vklad v hotovosti, vzdá se právnickému titulu hotovost a stane se aktivem banky. Na oplátku je účet odpovědností vůči bance.
Klíč s sebou
- Spořicí a kontrolní účty přijímají bankovní vklady. Většina bankovních vkladů je pojištěna FDIC až do výše 250 000 USD. Bankovní vklady se považují buď za poptávku (banka je povinna na požádání vrátit své prostředky), nebo za termínované vklady (banky požadují specifický časový rámec pro přístup k vašim prostředkům).
Druhy bankovních vkladů
Běžný účet / vkladový účet na vyžádání
Běžný účet, také nazývaný účet s vkladem na požádání, je základním běžným běžným účtem. Spotřebitelé vloží peníze a vložené peníze mohou být vybrány, jak si majitel účtu přeje na požádání. Tyto účty často umožňují majiteli účtu vybírat prostředky pomocí bankovních karet, šeků nebo výplatních lístků na přepážce. V některých případech si banky účtují měsíční poplatky za běžné účty, mohou se však poplatek vzdát, pokud majitel účtu splňuje jiné požadavky, jako je zřízení přímého vkladu nebo provedení určitého počtu měsíčních převodů na spořicí účet.
Existuje několik různých typů vkladových účtů, včetně běžných účtů, spořicích účtů, vkladových účtů, účtů peněžního trhu a vkladových certifikátů (CD).
Spořící účty
Spořicí účty nabízejí majitelům účtů úrok z jejich vkladů. V některých případech však mohou majitelé účtů platit měsíční poplatek, pokud neudržují stanovený zůstatek nebo určitý počet vkladů. Přestože spořicí účty nejsou propojeny s papírovými šeky nebo kartami, jako jsou běžné účty, mají držitelé účtů poměrně snadno přístup k jejich finančním prostředkům.
Naproti tomu účet peněžního trhu nabízí mírně vyšší úrokové sazby než spořicí účet, ale majitelé účtů čelí více omezením počtu šeků nebo převodů, které mohou provádět z účtů peněžního trhu.
Volací účty
Finanční instituce označují tyto účty jako úročené běžné účty, účty Checking Plus nebo Advantage. Tyto účty kombinují funkce běžných a spořicích účtů, což spotřebitelům umožňuje snadný přístup k jejich penězům, ale také získávají úroky z jejich vkladů.
Certifikáty vkladových / termínovaných vkladových účtů
Stejně jako spořicí účet je i termínovaný vkladový účet investičním nástrojem pro spotřebitele. Účty termínovaných vkladů, také známé jako vkladové certifikáty (CD), mají tendenci nabízet vyšší míru návratnosti než tradiční spořicí účty, ale peníze musí zůstat na účtu po stanovenou dobu. V jiných zemích mají termínované vklady alternativní názvy, jako jsou termínované vklady, termínované účty a spořicí dluhopisy.
Zvláštní úvahy
Federální pojišťovna pojištění vkladů (FDIC) poskytuje pojištění vkladů, které zaručuje vklady členských bank za nejméně 250 000 USD na vkladatele a na banku.
Od členských bank se vyžaduje, aby zveřejňovaly známky viditelné pro veřejnost, že „vklady jsou zajištěny plnou vírou a úvěrem vlády Spojených států“.
