Co je pravidlo obecného důkazu?
Pravidlo obecného důkazu uvádí pokyny, které musí pojišťovny dodržovat při určování hodnoty ztraceného, odcizeného nebo poškozeného majetku. Neurčuje žádnou jedinou metodu pro oceňování jedné položky majetku, pouze by měla být použita metoda, která co nejpřesněji představuje skutečnou peněžní hodnotu nemovitosti. Široké pravidlo důkazu znamená, že lze vzít v úvahu všechny skutečnosti a okolnosti, které mají vliv na hodnotu majetku.
Pochopení pravidla širokého důkazu
Pojistné společnosti používají obecné pravidlo důkazu k určení částky dolaru, která má být vyplacena pojištěnému v případě pojistné události. Na rozdíl od použití tradičního přístupu ke skutečné skutečné hodnotě náhradních nákladů po odečtení, může pravidlo obecného důkazu zohlednit mnoho faktorů, včetně tržní hodnoty, původních nákladů, nákladů na výměnu, věku a stavu nemovitosti, umístění, četnosti použití, trvanlivost položky, odhadovaná hodnota, počet uživatelů v domácnosti nebo firmě, nabídky k prodeji, nabídky ke koupi a vzácnost. Z tohoto důvodu musí být každé stanovení skutečné peněžní hodnoty posouzeno na základě jednotlivých nároků.
Státy používají tři různé přístupy k výpočtu skutečné peněžní hodnoty, pokud majetková politika nedokáže adekvátně definovat pojem: reálná tržní hodnota, náklady na nahrazení minus odpisy a pravidlo obecného důkazu. Jak 2016, pravidlo širokého důkazu bylo přijato 23 státy, včetně New Yorku a New Jersey. V posledních letech se stalo běžnějším, ačkoli některé státy jako Kalifornie specifikují, že skutečná peněžní hodnota se rovná tržní hodnotě.
Výhody a nevýhody pravidla obecného důkazu
Silnou stránkou pravidla důkazu je jeho inkluzivnost a flexibilita. Bylo oceněno za odškodnění pojištěného prostřednictvím spravedlivějšího rozdělení výnosů z pojištění, než vyplývá z jiných přístupů. Důvodem je skutečnost, že pojištěný je schopen předložit důkazy prokazující nedostatečnost tržní hodnoty nebo reprodukčních nákladů snížených o odpisy v určitých případech.
Některé kritiky pravidla širokého důkazu zahrnují to, že postrádá jistotu nebo předvídatelnost, protože to není definitivní vzorec. Při nákupu pojištění nejsou k dispozici žádné výpočty hodnoty nemovitosti. Toto pravidlo tedy ukládá pojistitelům a soudním systémům další břemeno, protože vyžaduje více administrativní složitosti a času než ostatní přístupy. Další kritikou pravidla obecného důkazu je to, že pojišťovny mohou využít kolaterálních otázek k úniku z odpovědnosti. Další stížnost spočívá v tom, že zohlednění neurčitého počtu faktorů může vést ke spekulacím a zamlžení problému skutečné ztráty.
