Špatné kreditní skóre může proti vám působit více než jedním způsobem. Pokud máte špatný úvěr, může být obtížné získat schválení pro nové půjčky nebo úvěrové linky. Pokud se kvalifikujete, můžete si nakonec půjčit vyšší úrokovou sazbu. Nízké kreditní skóre může také vést k nutnosti platit vyšší bezpečnostní vklady za služby nebo mobilní služby.
V těchto scénářích můžete zvážit taktiku známou jako „platba za smazání“, ve které zaplatíte za odstranění negativních informací z vaší kreditní zprávy. I když to může znít lákavě, není to nutně rychlá oprava pro lepší kredit.
Klíč s sebou
- „Platba za smazání“ je dohoda s věřitelem o zaplacení celého nebo části zbývajícího zůstatku výměnou za to, že věřitel odstraní z vaší kreditní zprávy odchylné informace. Oprava kreditu vyplácí společnosti kontaktovat úvěrovou kancelář a upozornit na cokoli na vaší hlášení, které je nesprávné nebo nepravdivé, a poté požádejte o jeho odstranění. Můžete provést vlastní opravu úvěru, ale může to být náročné na práci a časově náročné.
‛Platit za odstranění 'Definováno
Nejprve je užitečné pochopit, co to znamená zaplatit za odstranění chybných informací o úvěrových zprávách. Podle Paul T. Joseph, právník, CPA a zakladatel Joseph & Joseph Tax and Payroll ve Williamston, Michigan, „Platba za smazání je v zásadě tehdy, když vás kontaktuje váš věřitel nebo pokud je kontaktujete a souhlasíte s tím, že budete platit část nebo celý nevyrovnaný zůstatek se smlouvou, že věřitel bude kontaktovat úvěrovou kancelář a odstranit veškeré hanlivé komentáře nebo náznaky opožděné platby na účtu. “
Odměna za dopis by měla zahrnovat:
- Vaše jméno a adresa Jméno a adresa věřitele nebo inkasní organizaceObjekt a číslo účtu, na které odkazujete Písemné prohlášení, v němž uvedete, kolik souhlasíte s platbou a co očekáváte na oplátku, pokud věřitel odstraní negativní informace
V zásadě žádáte věřitele, aby vzal zpět jakékoli negativní poznámky, které mohl přidat do vašeho kreditního souboru v souvislosti s opožděnými nebo zmeškanými platbami nebo inkasním účtem. Zaplacením části nebo celého nesplaceného zůstatku doufáte, že věřitel provede ukázku dobré vůle a odstraní z vaší kreditní zprávy pro tento účet negativní informace.
Spotřebitelé mají právo žalovat úvěrové úřady a věřitele, pokud jde o nepřesné informace, které, jakmile jsou zpochybněny, nejsou vyšetřovány a, je-li to odůvodněno, odstraněny.
Je platba za odstranění legální?
Zákon o podávání zpráv o spravedlivých úvěrech (FCRA) upravuje zákony a směrnice o úvěrovém zpravodajství. Cokoli, co sběratel dluhů, věřitel nebo úvěrová kancelář udělá v souvislosti se zprávou o úvěru, bude založeno na FCRA, říká Joseph P. McClelland, právní zástupce pro spotřebitelské úvěry se sídlem v Decatur, Ga.
Úvěrové kanceláře jsou povinny předkládat přesné úvěrové zprávy a spotřebitelé mají právo žalovat věřitele a úvěrové kanceláře v určitých případech. Konkrétně to zahrnuje nepřesné informace, které jsou i nadále hlášeny poté, co spotřebitel zahájí spor, který úvěrová kancelář nešetří.
Technicky platí, že placení za odstranění není FCRA výslovně zakázáno, ale nemělo by se na to pohlížet jako na plošnou kartu bez výplaty vězení bez kreditu. "Jediné položky, které můžete ze své kreditní zprávy vynutit, jsou ty, které jsou nepřesné a neúplné, " říká McClelland. "Cokoli jiného bude na uvážení věřitele nebo sběratele."
Odstranění inkasních účtů z kreditní zprávy
To, zda jsou vaše pokusy o platbu za smazání úspěšné, závisí na tom, zda jednáte s původním věřitelem nebo agenturou pro vymáhání pohledávek. "Pokud jde o sběratele dluhů, můžete je požádat, aby zaplatili za smazání, " říká McClelland. "Podle FCRA je to zcela legální." Pokud se vydáte touto cestou, budete ji muset získat písemně, abyste ji mohli vynutit. “
Musíte však mít na paměti, že platba za smazání u dluhopisu nemusí odstranit negativní informace o vaší kreditní historii nahlášené původním věřitelem. Věřitel může tvrdit, že jeho smlouva s agenturou pro vymáhání pohledávek mu brání ve změně jakýchkoli informací, které na účet nahlásila úvěrovým úřadům. Některé agentury pro vymáhání pohledávek se však chopí iniciativy a požadují, aby byly informace o negativním účtu vymazány pro zákazníky, kteří úspěšně uhradili své inkasní účty v plné výši.
Odstranění špatné úvěrové historie s opravou kreditu
Pronájem úvěrové opravny je další možností, jak zaplatit za odstranění chybných úvěrových informací. „Agentury pro opravy úvěrů v zásadě vykonávají práci za vás kontaktováním agentur pro hlášení úvěrů a poskytnutím námitek proti chybám obsaženým ve zprávě nebo požadováním odstranění nepravdivých nebo nesprávných položek ze zprávy, “ říká McClelland. V tomto případě nemusíte nutně splácet žádné zůstatky. Za úvěrovou opravnu však zaplatíte poplatek, který bude jednat vaším jménem při odstraňování negativních informací.
30 až 100 USD
Typický měsíční poplatek pro úvěrovou opravnu
Poplatky, které mohou společnosti poskytující úvěrovou opravu účtovat, se mohou lišit. Obvykle existují dva typy poplatků: počáteční poplatek za nastavení a měsíční poplatek za služby. Počáteční poplatek se může pohybovat od 10 do 100 $, zatímco měsíční poplatek se obvykle pohybuje mezi 30 a 100 $ měsíčně, ačkoli některé společnosti účtují více.
Při zvažování poplatků je důležité zvážit, co za to dostáváte. Podle Federální obchodní komise nemohou firmy poskytující úvěrové opravy legálně udělat pro vás nic, co byste nemohli udělat pro sebe. Musíte být ochotni strávit čas přezkoumáním svých kreditních zpráv, zda neobsahují negativní nebo nepřesné informace, oslovit úvěrové úřady, aby tyto informace zpochybnili, a sledovat tyto spory, abyste se ujistili, že jsou vyšetřováni.
Zvažte také načasování před provedením oprav úvěrových služeb. "Po několika letech od doby, co jste byli ve vaší zprávě, negativní dopad na vaše kreditní skóre pravděpodobně prošel, " říká McClelland. Je to proto, že negativní informace mohou nakonec z vaší kreditní zprávy automaticky spadnout. Pozdní platby a inkasní účty mohou zůstat ve vaší kreditní historii až sedm let. Podání konkurzu v kapitole 7 může zůstat na vaší kreditní zprávě až 10 let.
Platba účtů včas má největší dopad na vaše kreditní skóre.
Oprava špatného kreditu sami
Pokud byste raději nechtěli platit za smazání nebo platit úvěrovou opravnu, existuje několik kroků, které můžete podniknout, abyste svůj kredit vrátili zpět na správné místo.
- Zkontrolujte své kreditní zprávy, zda neobsahují přesné informace, které jsou nepřesné. Zahajte spor o nepřesnosti nebo chyby on-line s úvěrovým úřadem, který informace ohlásí. Uvažujte, že vás někdo, koho znáte, má silnou kreditní historii, přidá k jedné z jejich kreditních karet jako oprávněný uživatel. To může transponovat pozitivní historii účtu dané osoby do vaší kreditní zprávy. Vyhledejte půjčky tvůrce úvěru a zabezpečené kreditní karty jako další možnosti budování úvěru. Zvykněte si platit své účty včas včas. Historie plateb má nejvýznamnější dopad na kreditní skóre.Výhody a nevýhody vypořádání dluhů k vyřešení inkasních účtů nebo poplatků.
Sečteno a podtrženo
Špatný kredit nemusí být trvalou situací. Můžete dělat věci, včetně platby za smazání, které vám pomohou při vymáhání kreditu. Platba za odstranění špatného úvěru může být efektivní, ale vyplatí se prozkoumat další možnosti, pokud nemáte peníze na splacení nesplaceného zůstatku nebo na pokrytí drahých poplatků, které může společnost poskytující úvěrovou opravu účtovat.
