Co je auto titul půjčka?
Půjčka na jméno automobilu je druh krátkodobé půjčky, ve které dlužník zavazuje své auto jako kolaterál. Oni jsou také známí jako auto titul půjčky.
Za účelem získání půjčky na jméno automobilu musí dlužník vlastnit své auto zdarma a jasné. Pokud dlužník nezaplatí půjčku, převezme věřitel vlastnictví automobilu a může jej prodat, aby obnovil svou investici.
Klíč s sebou
- Půjčky na tituly jsou krátkodobé zajištěné půjčky, které jako záruku používají auto dlužníka. Jsou spojeny s půjčováním subprime, protože často zahrnují vysoké úrokové sazby a dlužníky se špatným úvěrovým ratingem. Někdy jsou nutné další kroky, aby se snížilo riziko riziko, jako je instalace GPS sledovačů do automobilu, které pomohou při případném opětovném uložení.
Porozumění půjčkám na auto
Půjčky na tituly vozidel jsou obecně považovány za příklad půjček na nižší úroveň. Je tomu tak proto, že uživatelé těchto půjček jsou často dlužníky s nízkými příjmy a relativně špatnými úvěrovými ratingy. Vzhledem k tomu, že jsou považováni za vysoce rizikové z prodlení, tito dlužníci často nejsou schopni zajistit tradičnější formy financování, jako je osobní úvěrová linka (LOC). V souladu s tím půjčky na tituly automobilů obecně nesou vysoké úrokové sazby.
Kritici půjček na tituly automobilů tvrdí, že jsou formou dravých půjček, ve kterých se věřitelé snaží využít zoufalství dlužníků a jejich nedostatek jasných alternativ. Na druhé straně obhájci této praxe tvrdí, že poskytovatelé půjček s titulky do automobilů mají nárok na vyšší úrokové sazby a kolaterál kvůli vyššímu než průměrnému riziku selhání spojeného s půjčkami na nižší riziko.
Jednou ze specifických kontroverzních praktik spojených s půjčkami na tituly vozidel a obecně s krátkodobými půjčkami je použití neanulovaných úrokových sazeb. Například, pokud věřitel inzeruje třicetidenní půjčku jako úrok s 10% úrokovou sazbou, aniž by upřesnil, zda je úroková sazba anualizována, může být dlužník zmaten v přijímání mimořádně drahé půjčky. V některých případech by tyto chyby mohly způsobit, že dlužník náhodně ztratí nárok na své auto, protože podcenil úrokové náklady při rozpočtování na splácení úvěru.
Další poplatky
Půjčky na tituly vozidel často zahrnují dodatečné poplatky, které mohou podstatně zvýšit náklady na půjčku. Pokud dlužník není schopen provést své platby, může se rozhodnout převrátit půjčku do nově prodloužené doby splatnosti. Za těchto okolností by nová půjčka pravděpodobně zahrnovala dodatečné poplatky a také vyšší úrokovou sazbu. Pokud dlužník nebude nadále schopen splácet dluh, může být jeho auto zapůjčeno a prodáno věřitelem.
Půjčky na tituly automobilů jsou obvykle poskytovány za relativně malé částky v rozmezí od několika stovek do několika tisíc dolarů. Přesný zůstatek se vypočítá na základě tržní hodnoty zastaveného automobilu jako kolaterálu, přičemž výše úvěru se často pohybuje mezi 25% a 50% jeho hodnoty.
Žádosti o půjčky na tituly mohou být vyplněny online nebo na prodejně. V obou případech musí žadatel předložit doklad o svém vlastnictví k vozidlu, pojištění vozidla, řidičský průkaz a samozřejmě samotné vozidlo. V závislosti na půjčovateli může dlužník také potřebovat nainstalovat do automobilu GPS tracker, jakož i zařízení, které by deaktivovalo zapalování vozidla, pokud bude nutné, aby věřitel znovu vozidlo převzal.
Příklad skutečného světa půjčky na titul auta
Mary nedávno přišla o práci a snaží se najít prostředky, jak si ji dovolit nadcházející výplatu nájemného. Jako krátkodobé řešení se rozhodne půjčit si peníze pomocí půjčky na auto na auto, které má v současné době tržní hodnotu 2 500 $. Poskytovatel úvěru souhlasí s tím, že jí poskytne půjčku s titulem pro auto za 1 250 $.
V procesu podávání žádosti byla Mary povinna předložit do auta důkaz o svém titulu a další dokumentaci. Úroková sazba byla inzerována jako 20% po dobu jednoho měsíce trvání půjčky, ale Mary udělala chybu, když předpokládala, že úroková sazba již byla anualizována. Skutečná anualizovaná úroková sazba byla ve skutečnosti 240% - mnohem víc, než by Marie vědomě přijala.
Na konci jednoho měsíce byla Mary povinna splatit 1 500 $, což je výrazně více než zhruba 1 270 USD, které očekávala. Vzhledem k její zoufalé finanční situaci nemohla Mary najít dalších 230 dolarů, a proto byla nucena propadnout titul jejímu autu.
