Co je nadměrné zajištění Catastrophe?
Nadměrné zajištění katastrofy chrání pojišťovny před finanční katastrofou v případě rozsáhlé přírodní katastrofy.
Porozumění nadměrnému zajištění Catastrophe
Nadměrné zajištění katastrofy chrání pojišťovny před finančními riziky spojenými s rozsáhlými katastrofickými událostmi. Velikost a nepředvídatelnost katastrof způsobí, že pojišťovny přebírají obrovské riziko. Ačkoli ke katastrofickým událostem dochází zřídka, když k nim dojde, mají sklon pokrývat široké zeměpisné oblasti a způsobovat velké škody. Pokud pojistitel narazí na velký počet pojistných událostí najednou, ztráty by mu mohly způsobit, že omezí nové obchody nebo způsobí, že odmítne obnovit stávající pojistky, což omezí jeho schopnost získat zpět.
Pojišťovny využívají zajištění k převodu části svého rizika na třetí stranu výměnou za část pojistného, které pojistitel dostává. Zajišťovací politiky mají mnoho podob. Zajištění při nadměrné ztrátě stanoví limit na částku, kterou pojistitel zaplatí po katastrofě, poněkud podobný odpočitatelnému v běžné pojistce. Pokud nedojde k žádné katastrofě, která by způsobila, že by pojistitel po dobu trvání smlouvy překročil svůj limit, zajistitel jednoduše pojistné uzavře.
Vzhledem k tomu, že zajištění poskytuje finanční pojistku pro případné ztráty pojistitele, umožňuje její přítomnost pojistitelům uzavřít více pojistných smluv, čímž je krytí dostupnější a širší.
Příklad „Katastrofa nadměrného zajištění“
Společnosti, které nakupují zajišťovací smlouvy, postoupí své pojistné zajišťovateli. V případě nadměrného zajištění katastrofy vymění pojistitel pojistné za krytí určitého procenta nároků nad definovanou prahovou hodnotu. Například pojišťovna může stanovit hranici 1 milion USD pro přírodní katastrofu, jako je hurikán nebo zemětřesení. Předpokládejme, že katastrofa způsobila nároky 2 miliony dolarů. Zajistná smlouva pokrývající všechny nároky nad prahem by vyplatila 1 milion dolarů. Zajišťovací smlouva na 50 procent nároků nad prahovou hodnotou by zaplatila 1, 5 milionu USD. I když zajištění může pokrýt procento nároků nad prahovou hodnotou, nepředstavuje poměrné krytí, které vyžaduje, aby zajistitelé platili procento pojistných plnění výměnou za podíl postoupeného pojistného. Vrátíme-li se k našemu příkladu, katastrofa, která způsobila škodu v hodnotě 800 000 dolarů, by zajistitele nic nestála.
Povšimněte si, že na rozdíl od jiných typů zajištění nemusí mít pojistné smlouvy na nadměrné zajištění katastrofy pevný limit na částku, kterou musí zajišťovací společnost vyplatit v případě nadměrných nároků, a proto může zajišťovací společnosti nabídnout větší riziko poklesu než jiné typy ujednání.
