Co je ustanovení občanského úřadu?
Doložka o civilním úřadu, známá také jako klauzule o veřejném oprávnění, je ustanovením o pojistné smlouvě, které nastiňuje, jak se ztráta krytí příjmů z podnikání (BIC) použije, když vládní subjekt odmítne přístup k pojištěnému majetku.
Klíč s sebou
- Ustanovení o občanském úřadu je ustanovení o pojistné smlouvě, které stanoví, zda bude ztracený příjem vrácen v případě, že vládní subjekt odmítne přístup k krytému majetku. Občanské úřady mohou zakázat přístup do určitých oblastí po výskytu přírodní katastrofy nebo jiné události ohrožující život, což nutí místní podniky uzavírají, a proto ztratí příjem. Pojištění majetku často kryje ušlý příjem, když je podnik uzavřen kvůli škodám na majetku, ale ne vždy obsahuje ustanovení, která chrání podnik, který se po evakuaci nemůže znovu otevřít.
Pochopení doložky občanského úřadu
Civilní úřady (místní, státní nebo federální vlády) mohou evakuovat nebo zakázat přístup do určitých oblastí po výskytu přírodní katastrofy. Například se mohou domnívat, že oblast představuje legitimní hrozbu pro veřejnou bezpečnost v důsledku hurikánu, požárů, záplav, nepokojů, teroristického činu nebo jiné události ohrožující život.
Pokud se občanské orgány rozhodnou podniknout takové kroky, mohou být finanční dopady na společnosti působící v oblasti, které mají být evakuovány a uzavřeny, obrovské. Vlastníci podniků budou ve skutečnosti nuceni ukončit své činnosti, což bude mít za následek ztrátu potenciálního příjmu po delší dobu.
Pojištění majetku často zahrnují ustanovení, která zajišťují ztrátu krytí příjmů, zatímco podnik je uzavřen v důsledku škod na majetku. Nesmí však obsahovat ustanovení, která kryjí ušlý příjem, protože vlastník firmy nemůže být po evakuaci znovu otevřen. Zda je tento druh ztráty kryty, závisí na klauzuli o občanskoprávní pravomoci dané politiky.
Jak funguje ustanovení občanského úřadu
Doložky o občanskoprávních pravomocích jsou standardem v pojistkách majetku jak pro podniky, tak pro majitele domů, které naznačují situace, v nichž je rozšířeno pojištění pro přerušení podnikání - pojistné krytí, které nahrazuje obchodní příjem ztracený při katastrofě. Ustanovení uvádí, zda pojistitel zaplatí za ztrátu příjmů z podnikání v případě, že občanský úřad brání pojistníkovi v přístupu do prostor, na které se pojistka vztahuje.
Časové limity pro pokrytí se mohou lišit, obvykle od jednoho týdne do 30 dnů, a často existuje 72hodinová čekací doba, než může být nárok uplatněn.
Důležité
Doložka o civilním úřadu chrání také pojištěného před škodami způsobenými hasiči a policisty při řešení situace na majetku.
Jednou důležitou výzvou je, že doložka vyžaduje, aby ztráta příjmu byla způsobena, přinejmenším proximálně, příkazem civilní autority. Ztráta příjmu nemůže být způsobena pouze přírodní katastrofou nebo podobnou událostí ohrožující život - musí existovat také příkaz k evakuaci majetku. Společnost se může rozhodnout zakoupit další pojištění pro případ přerušení podnikání, aby zvýšila svou úroveň ochrany.
Louisianský soud rozhodl, že „činy civilní autority“ v důsledku hurikánu Katrina, které výslovně nezakazují přístup do prostor pojištěného, nezakáží krytí civilní autority.
Příklad doložky občanského úřadu
Mnoho dní silného deště způsobilo, že řeka v malém městě dosáhla historicky vysokých úrovní. Očekává se, že pravděpodobně dojde k povodni, nařídí městská vláda svým občanům evakuaci. Nakonec se tato predikce jeví jako správná a vybízí orgány, aby vydaly další příkaz, tentokrát s cílem zabránit obyvatelům v návratu domů, zatímco určují rozsah škody.
Protože obyvatelům není dovoleno několik týdnů zpět, jsou místní podniky nuceny zůstat zavřeny. I když povodeň přímo nepoškodila jeho majetek, může majitel automobilové karoserie ve městě získat část svého ztraceného příjmu, protože jeho pojistka majetku obsahuje ustanovení o občanskoprávní autoritě.
