DEFINICE uzavřené hypotéky
Uzavřená hypotéka (známá také jako „uzavřená hypotéka“) je omezující typ hypotéky, kterou nelze předplatit, znovu sjednat nebo refinancovat, aniž by věřiteli museli platit náklady na rozbití. Tento typ hypotéky má smysl pro majitele domů, kteří se neplánují v dohledné době pohybovat, a přijmou dlouhodobější závazek výměnou za nižší úrokovou sazbu. Uzavřené hypotéky rovněž zakazují zástavní zajištění, které již bylo přislíbeno jiné straně.
VYDÁVÁNÍ DOLŮ Uzavřená hypotéka
Uzavřená hypotéka může mít fixní nebo variabilní úrokovou sazbu a spolu s otevřenými a konvertibilními hypotékami je v Kanadě běžná. Otevřená hypotéka může být splacena brzy, ale bude mít vyšší úrokovou sazbu, zatímco konvertibilní hypotéka kombinuje vlastnosti uzavřené a otevřené hypotéky.
Omezení vyplývající z hypoték s uzavřeným koncem
Podle podmínek uzavřené hypotéky nemohl dlužník použít kapitál, který investoval do domu, jako kolaterál pro další financování. Například, pokud je dlužník 15 let na 30letou uzavřenou hypotéku a splacil polovinu svého dluhu, nemůže si půjčit vlastní kapitál nebo jiné financování bez předchozího souhlasu věřitele a platit poplatek za rozbití.
Věřitelé mohou nabídnout uzavřené hypotéky jako způsob, jak zmírnit riziko poskytnutí financování dlužníkovi. Pokud dlužník nezaplatí hypotéku, nebo zahájí konkurzní řízení, má uzavřenou hypotéku, věřitel si může být jist, že nebudou existovat žádní další věřitelé, kteří by mohli dům požadovat jako zajištění. Na oplátku by věřitel nabízející uzavřenou hypotéku mohl strukturu dohody udělit dlužníkovi velmi nízké úrokové sazby.
Pokud je majitel domu schopen uzavřít půjčku na bydlení, například pokud je jejich primární hypotéka otevřená, mohlo by se nové financování klasifikovat jako uzavřená druhá hypotéka. Na rozdíl od úvěrové linky pro domácí kapitál se tento typ financování nemohl rozšířit, aby dlužník mohl vzít domů ještě více peněz.
Podmínky uzavřených hypoték vzbudily určité obavy, že by kupci domů nemohli vědět, v jakém rozsahu souhlasili. Omezení tohoto typu financování omezují způsoby, jak by dlužník mohl strukturovat své finance, zatímco jsou přitahováni potenciálem extrémně nízkých úrokových sazeb na hypotéku. To však znamená, že nemohou splácet úvěr dříve, což by jim umožnilo ušetřit nějaké peníze místo toho, aby platili pokračující úrok po celou dobu životnosti hypotéky.
