Plánování odchodu do důchodu je složité. Když se blížíte k odchodu do důchodu, je obzvláště důležité, abyste měli své kachny v řadě. Pokud plánujete odejít do 10 let, zde je kontrolní seznam pro odchod do důchodu plný tipů a triků, které vám pomohou zajistit, že jste na tyto zlaté roky připraveni.
Klíč s sebou
- Ušetřete co nejvíce na svých 401 (k) s, IRA a dalších penzijních spořicích účtech. Zjistěte, co lze od sociálního zabezpečení očekávat, a přemýšlejte o různých strategiích pro nárokování dávek. Zjistěte, kolik budete muset odejít do důchodu s požadovaným životním stylem. Stále je čas na změny. Použijte kalkulačku odchodu do důchodu pro rozbití čísel a ujistěte se, že jste na správné cestě.
Přispějte k vašim 401 (k) a IRA
Pro mnoho spořitelů jsou to roky s nejvyššími příjmy z jejich kariéry. Toto je čas přispět maximálními možnými částkami do důchodového plánu zaměstnavatele, na účty IRA a podobně. I když tyto příspěvky nebudou mít roky na to, aby se složily jako příspěvky ve vašich 20 a 30 letech, každý kousek pomůže.
Zkontrolujte sociální zabezpečení
I když se diskutuje o budoucí solventnosti sociálního zabezpečení, je pravděpodobné, že ti, kteří v současnosti mají 50 let, dostanou své výhody. Své prohlášení můžete získat a zkontrolovat své výhody na webu správy sociálního zabezpečení.
Je vhodné zkontrolovat, zda jste obdrželi plný kredit za všechny své výdělky. Kromě toho je důležité vědět a pochopit, jaké budou vaše výhody, budou-li nárokovány v různých věkových kategoriích.
Tipy pro uzavření v důchodu
Shromažďujte informace pro všechny své penzijní účty
V těchto dnech není neobvyklé, že někdo během kariéry pracoval na pěti nebo více pracovních místech. To může vést k řadě penzijních plánů s bývalými zaměstnavateli. Pokud jste ženatý a váš manžel pracuje, může se toto číslo snadno zdvojnásobit. To je samozřejmě navíc k vašim dávkám sociálního zabezpečení.
V průběhu let jsem viděl lidi se starými důchody, ve kterých mají nárok na požitek, staré 401 (k) účetní účty, které v podstatě odešli se svým starým zaměstnavatelem a které v průběhu let ignorovali, několik účtů IRA atd.
Je to dobrý čas, abyste se ujistili, že máte seznam všech těchto starých plánů. Je to ještě lepší čas na vypracování strategie, která zajistí, že staré 401 (k) a IRA budou konsolidovány a řádně investovány a že váš starý zaměstnavatel má vaše aktuální kontaktní informace pro všechny staré penzijní účty.
I když mnoho z těchto starých účtů může být relativně malé, pokud jich máte několik, mohou vám za odchod do důchodu přidat skutečné peníze.
Obrázek ve vašich dalších finančních zdrojích
Je to také vhodný čas, abyste se seznámili se svými dalšími finančními aktivy, která jsou potenciálně k dispozici pro podporu vašeho životního stylu odchodu do důchodu. Mohou zahrnovat:
- Účty zdanitelných investicAnu rentaZajímavosti v podnikáníZprávy od zaměstnavatele
Pokud váš účet 401 (k) obsahuje akcie společnosti, můžete mít prospěch z použití pravidel NUA (Net Unrealized Apprecence). Také zjistěte, zda vaše společnost nabízí důchodové zdravotní pojištění. Budeš během důchodu pracovat na plný nebo částečný úvazek?
Není neobvyklé, že společnosti nabízejí pobídky zaměstnancům s dlouhodobým zaměstnáním k předčasnému odchodu do důchodu. Pokud jste příjemcem takové nabídky, zvažte to ve dvou ohledech.
Za prvé, nabídka může být docela finančně atraktivní, a za druhé, pokud nevyužijete původní nabídku, další taková nabídka ve většině případů není zdaleka tak lukrativní. A nedělejte chybu, po té první nabídce budete pravděpodobně „na seznamu“, abych tak řekl.
Někteří lidé by mohli mít to štěstí, že budou v souladu s dědictvím rodičů nebo jiných. Obecně vyzývám k opatrnosti při zahrnutí tohoto jako aktiva do důchodu. Věci se mohou stát. Vaši rodiče mohou žít déle, než se očekávalo, a náklady na jejich péči by se mohly z velké části bohatit.
Zjistěte, kolik budete muset odejít do důchodu
Pravděpodobně jste o tom přemýšleli už dávno. Je to však čas začít se rozhodovat o tom, jak budete žít v důchodu, a co je důležitější, vložit do tohoto životního stylu nějaké údaje o dolarech.
Budeš se stěhovat nebo zmenšovat svůj dům? Do doby, kdy odejdete do důchodu, budete bez dluhů? Budete mít dospělé děti na podporu? Dalším způsobem, jak to říci, je začít uvažovat o důchodovém rozpočtu.
Použijte kalkulačku odchodu do důchodu
Existuje mnoho kalkulaček pro odchod do důchodu dostupných online, snad dokonce prostřednictvím poskytovatele penzijního plánu vaší společnosti. Některé z nich jsou lepší než jiné, takže si trochu ověřte metodiku a základní předpoklady. Lepší z nich jsou skvělé nástroje, které vám poskytnou představu o tom, zda jsou vaše plány na odchod do důchodu realistické nebo ne.
Většina nástrojů pro projekci odchodu do důchodu vás požádá o zadání aktiv penzijního plánu, všech důchodů, sociálního zabezpečení a dalších investic. Na základě proměnných, jako je vaše investice alokace a dalších faktorů, vám tyto programy poskytnou představu o tom, kolik peněz na odchod do důchodu mohou vaše zdroje podporovat.
I když se vám možná nelíbí odpověď, je mnohem lepší vědět, že máte potenciální nedostatek co nejdříve před odchodem do důchodu. To by mohlo být dobré najít kompetentního finančního poradce, jenž vám pomůže. Kvalifikovaný poradce může vedle své odborné kvalifikace přidat do plánování odchodu do důchodu samostatný pohled na třetí stranu.
Přemýšlejte o strategii odchodu do důchodu
Jedním ze složitějších aspektů kolem odchodu do důchodu může být určení, na který z vašich účtů chcete klepnout a v jakém pořadí. Různé typy účtů mají různé důsledky pro daň z příjmu.
Tradiční výběr IRA účtu a 401 (k) výběr účtu se obvykle zdaňují jako běžný příjem. Na druhé straně účty Roth IRA nebudou obecně zdaněny, pokud budete dodržovat určitá pravidla.
Anuity mohou být zdaněny částečně nebo úplně, v závislosti na tom, jak peníze berete. Zdanitelné investice mohou mít nárok na preferenční dlouhodobé zacházení s kapitálovými zisky, budou-li dodržována určitá pravidla. Jde o to, že pravidla mohou být složitá a špatné rozhodnutí může mít za následek nepříznivé důsledky pro vaše finanční zdraví v důchodu.
Poradenství s kvalifikovaným daňovým nebo finančním poradcem je zde opravdu dobrý nápad, zejména pokud očekáváte, že během odchodu do důchodu budete mít vysokou daňovou kategorii.
Stres otestujte svůj plán
Dokonce ani ty nejlepší plány nechodí vždy podle plánu. Zamyslete se nad tím, co by se mohlo pokazit. Co se stane, pokud trpíte vážným lékařským nezdarem, který vám brání v práci až do důchodu? Co když se vaše společnost rozhodne propustit vás před požadovaným věkem odchodu do důchodu? Budou vaše plány na odchod do důchodu stále fungovat finančně?
Sečteno a podtrženo
10 let před odchodem do důchodu je doba, po kterou mohou investoři dostat své kachny do řady, abych tak řekl. Získejte přehled o všech svých zdrojích pro odchod do důchodu, včetně sociálního zabezpečení, důchodů, důchodových účtů a dalších aktiv.
Zjistěte, co budete potřebovat k podpoře svého životního stylu v důchodu. Pokud potřebujete pomoc finančního profesionála, získejte ji. Úspěšné odchod do důchodu vyžaduje plánování a toto období je zásadní pro zajištění úspěšného odchodu do důchodu.
