Co je standardní tabulka běžných úmrtností komisařů?
Standardní běžná úmrtnostní tabulka komisařů je pojistně-matematická tabulka, která se používá pro výpočet minimálních hodnot nepeněžitelnosti běžných životních pojistek. Tabulka běžné úmrtnosti komisařů (CSO) odráží pravděpodobnost, že lidé v různých věkových skupinách zemřou v daném roce.
Klíč s sebou
- Pravidelná tabulka úmrtnosti komisařů používaná životními pojišťovnami stanoví pravděpodobnost, že lidé určitého věku zemřou v daném roce. Tito komisaři běžné běžné úmrtnostní tabulky se liší od tabulek používaných pro průmyslové životní pojištění, kde tabulky ČSÚ vyžadují nižší pojistné, protože jednotlivci mají tendenci žít déle. Tabulka běžných úmrtností komisařů byla poprvé aktualizována v roce 2017 poprvé od roku 2001. Aktualizace přináší více údajů do ČSÚ.
Jak fungují standardní běžná tabulka úmrtnosti komisařů
Standardní běžné úmrtnostní tabulky komisařů jsou v kontrastu s tabulkami úmrtnosti průmyslových pojištění životního pojištění. Tabulky ČSÚ vyžadují od vlastníků pojistek nižší pojistné než průmyslové politiky, protože tito jednotlivci mají tendenci žít déle. Oba typy tabulek musí být schváleny Národní asociací komisařů pro pojištění (NAIC).
Nejnovější běžná úmrtnostní tabulka komisařů byla dokončena pro rok 2017. Od 1. ledna 2020 musí nyní všechny životní pojišťovny používat aktualizované tabulky z roku 2017. Aktualizace 2017 byla první aktualizací tabulek od roku 2001.
Aktualizace pro rok 2017 přichází s tím, že nyní existuje více dostupných údajů a lidé žijí déle. Velký rozdíl oproti CSO z roku 2001 spočívá v tom, že aktualizace v roce 2017 obsahuje více než dvojnásobek údajů od společností poskytujících údaje o zkušenostech, jakož i více informací o kuřácích oproti nekuřákům. Výše pojistné expozice pro CSO 2017 je 30, 7 bilionů dolarů, což je výrazně nad 5, 7 bilionů dolarů za rok 2001.
Aktualizace tabulky úmrtnosti ČSÚ z roku 2001 byla zkoumána s ohledem na řadu metrik. Například byly zkontrolovány první a druhé rozdíly, aby se určila hladkost tabulky. Rezervní hodnoty byly vypočteny a zkoumány na vhodné vztahy. Zákonné rezervy vytvořené tabulkou byly porovnány s kontrolními rezervami, aby se zajistilo, že navrhovaná tabulka poskytne zákonné rezervy dostatečné pro většinu společností. Rezervy na nedostatek nebyly brány v úvahu, protože nebyly k dispozici hrubé předpoklady pojistného, které by sloužily jako základ pro tento odhad, který vedl k konzervativnějšímu odhadu.
Požadavky na tabulku standardní řádné úmrtnosti komisařů
Při určování povinných minimálních rezerv u konkrétního pojistitele přichází do hry standardní běžná úmrtnostní tabulka komisařů. Je to zákonem požadovaná tabulka pro výpočet povinných rezerv a hodnot propadnutí pro životní pojišťovny. Jinými slovy, životní pojišťovny se musí podívat na věk svých pojistníků a poté vypočítat, kolik peněz musí držet v rezervách, aby mohli platit budoucí pojistné dávky, pomocí míry úmrtnosti ČSÚ. Znamená to také, že ČSÚ je základem pro stanovení garantovaných peněžních hodnot a dalších výhod plynoucích z nefinančních služeb. Jedná se o částky, které mají pojistníci k dispozici, pokud se vzdají svých životních pojistných smluv.
Střední délka života je statistika, na které pojišťovny nejvíce záleží. V celé zemi pracují tisíce upisovatelů životního pojištění, kteří se snaží přesně uhodnout něčí délku života a zdravotní podmínky a rodinná historie se používají k úpravě citované sazby nahoru nebo dolů. Každá životní pojišťovna má své vlastní sofistikované tabulky délky života, které používá k psaní politik. Společnosti považují ČSÚ za faktor nebo základ pro tyto výpočty.
