Na dnešním trhu finančních služeb existuje finanční instituce, která poskytuje širokou škálu vkladových, úvěrových a investičních produktů jednotlivcům, podnikům nebo obojím. Zatímco některé finanční instituce se zaměřují na poskytování služeb a účtů pro širokou veřejnost, jiné pravděpodobně budou sloužit pouze určitým spotřebitelům se specializovanějšími nabídkami.
Abychom věděli, která finanční instituce je nejvhodnější pro uspokojení konkrétní potřeby, je důležité pochopit rozdíl mezi typy institucí a účely, jimž slouží.
Centrální banky
Centrální banky jsou finanční instituce odpovědné za dohled a správu všech ostatních bank. Ve Spojených státech je centrální bankou Federální rezervní banka, která je odpovědná za provádění měnové politiky a dohled a regulaci finančních institucí.
Klíč s sebou
- Existuje 9 hlavních finančních institucí, které poskytují různé služby od hypotečních úvěrů po investiční nástroje. Úvěrové instituce jsou neziskové společnosti (a osvobozené od daně), které vlastní a provozují jejich členové. Internetové banky mají tendenci účtovat svým zákazníkům méně poplatků než tradiční banky a některé nabízejí levnější služby, jako je bezplatný online převod do jiných bank.. Existují dva primární typy finančních institucí - nes depozitář a depozitář. Například pojišťovna spadá do skupiny, která není depozitářem, a jako družstevní záložna by byla definována družstevní záložna.
Jednotliví spotřebitelé nemají přímý kontakt s centrální bankou; místo toho velké finanční instituce přímo spolupracují s Federální rezervní bankou při poskytování produktů a služeb široké veřejnosti.
Mezi hlavní kategorie finančních institucí patří centrální banky, retailové a komerční banky, internetové banky, spořitelní záložny, spořitelny a úvěrové asociace, investiční banky, investiční společnosti, makléřské firmy, pojišťovny a hypoteční společnosti.
Retailové a komerční banky
Retailové banky tradičně nabízely produkty jednotlivým spotřebitelům, zatímco komerční banky pracovaly přímo s podniky. V současné době nabízí většina velkých bank vkladovým účtům, půjčování a omezené finanční poradenství pro obě demografické skupiny.
Mezi produkty nabízené v retailových a komerčních bankách patří běžné a spořicí účty, vkladové certifikáty (CD), osobní a hypoteční úvěry, kreditní karty a účty obchodního bankovnictví.
Internetové banky
Novějším účastníkem trhu finančních institucí jsou internetové banky, které fungují podobně jako retailové banky. Internetové banky nabízejí stejné produkty a služby jako běžné banky, ale dělají to prostřednictvím online platforem namísto umístění cihel a malty. (Související čtení viz: Výhody a nevýhody internetových bank .)
Družstevní záložny
Družstevní záložny slouží konkrétní demografické skupině podle svého členství, jako jsou učitelé nebo příslušníci armády. Nabízené produkty připomínají nabídku retailových bank, družstevní záložny však vlastní jejich členové a působí ve svůj prospěch.
Spořitelní a úvěrové asociace
Finanční instituce, které jsou ve vzájemném držení a poskytují více než 20% celkových úvěrů podnikům, spadají do kategorie spořitelních a úvěrových sdružení. Jednotliví spotřebitelé používají spořicí a úvěrové asociace pro vkladové účty, osobní půjčky a hypoteční půjčky.
Investiční banky a společnosti
Investiční banky nepřijímají vklady; místo toho pomáhají jednotlivcům, podnikům a vládám získávat kapitál vydáváním cenných papírů. Investiční společnosti, obecněji známé jako společnosti podílových fondů, sdružují fondy od individuálních a institucionálních investorů, aby jim poskytly přístup na širší trh cenných papírů.
Makléřské firmy
Makléřské firmy pomáhají jednotlivcům a institucím při nákupu a prodeji cenných papírů mezi dostupnými investory. Zákazníci brokerských společností mohou obchodovat s akciemi, dluhopisy, podílové fondy, fondy obchodované na burze (ETF) a některé alternativní investice.
Pojišťovny
Finanční instituce, které pomáhají jednotlivcům přenášet riziko ztráty, se nazývají pojišťovací společnosti. Jednotlivci a podniky používají pojišťovací společnosti k ochraně před finančními ztrátami v důsledku úmrtí, zdravotního postižení, nehod, škod na majetku a dalších neštěstí.
Hypoteční společnosti
Finanční instituce, které vytvářejí nebo financují hypoteční úvěry, jsou hypoteční společnosti. Zatímco většina hypotečních společností slouží individuálnímu spotřebitelskému trhu, některé se specializují pouze na půjčky na komerční nemovitosti.
(Související čtení viz: Bankovní bankovnictví: Jak si vybrat banku .)
