Co je to soutěžní nabídka?
Konkurenční nabídka je forma syndikace půjčky, kdy se skupina bank spojí při předkládání konkurenčních nabídek na půjčku.
Klíč s sebou
- Konkurenční nabídková varianta je forma syndikace úvěru, kdy se skupina bank spojí při předkládání konkurenčních nabídek na půjčku. Ve většině případů přední banka v syndikátu přidělí většinu skutečného zůstatku úvěru ostatním věřitelům a udržuje pouze malé procento úvěru samo o sobě. Opční část soutěžního nabídkového řízení se týká skutečnosti, že si nevládní členové syndikátu mohou vybrat, aby odpovídali nejlepší sazbě nebo ceně, nebo se rozhodli zdržet se hlasování.
Pochopení konkurenčních možností nabídek
Úvěrová syndikace je proces zapojení skupiny věřitelů do financování různých částí úvěru pro jednoho dlužníka. V případě konkurenční nabídky existuje mírný zvrat v tom, že banky předkládají konkurenční nabídky na půjčku, aby vyhrály obchod. Každá zúčastněná banka může tuto půjčku obsluhovat nebo se rozhodnout prodat svou část účasti na této půjčce jiným stranám.
Dlužník má tedy na výběr banky, z nichž si obvykle vybere, a obvykle si půjčovatele vybírá s nejnižšími cenami a / nebo poplatky. Ve většině případů přední banka v syndikátu přiděluje většinu skutečného zůstatku úvěru ostatním věřitelům a udržuje si jen malé procento úvěru pro sebe. Volitelná část soutěžního nabídkového řízení se vztahuje ke skutečnosti, že nevládní členové syndikátu si mohou vybrat, aby odpovídali nejlepší sazbě nebo ceně, nebo se rozhodli zdržet se hlasování.
Syndikace půjček nabízí několik výhod, přičemž dvěma hlavními je to, že umožňuje bankám diverzifikovat své půjčky do širších demografických regionů a umožňuje bankám účastnit se půjček větším dlužníkům, které samy nemusí být schopny.
Konkurenční nabídkové opce se obvykle oceňují těsně nad náklady věřitele na finanční prostředky nebo z indexu, jako je LIBOR. Konkurenční nabídkové řízení na komerční a průmyslové půjčky u amerických bank se velmi podobá procesu výběrového řízení na trhu Eurocredit. V tomto ujednání několik bank nabízí nákup krátkodobých podnikových bankovek prostřednictvím revolvingového upisovacího nástroje (RUF).
Konkurenční nabídková varianta umožňuje, aby si dlužník, nejčastěji obec na trhu komunálních dluhopisů, nechal banky konkurovat, aby nabídly nejnižší úrokovou sazbu. Poté, co tento nabídkový proces stanovil nejlepší sazbu (nebo nejlepší cenu), mají další členové nabídkového syndikátu možnost se s ním vyrovnat nebo se zdržet obchodu. Pro ty, kteří zápasí, hlavní banka v syndikátu rozdá půjčku mezi nimi.
Výhodou konkurenční nabídky je pro nabídkové banky to, že umožňuje bankám nabízet půjčky, ale bez závazku. Pokud má banka dostatek kapitálu, může učinit nabídku, ale pokud zažívá štíhlé časy, nemá žádnou povinnost srovnávat nejlepší nabídku a může odložit, dokud se pro banku časy nezlepší, nebo nebude nabídnuta vyšší sazba. podle syndikátu.
Konkurenční možnosti nabídky v retailových půjčkách
S příchodem internetového bankovnictví a online finančních služeb mohou nyní jednotliví vypůjčovatelé těžit také z konkurenčního nabídkového řízení, kde banky mohou mít také možnost sladit nejlepší nabídku. To je nejčastější v online kotacích hypoték nebo úvěrových linií pro domácí kapitál (HELOC), stejně jako u půjček na auto. Zde dlužníci nejen uvidí, kdo má nejlepší sazby, ale také nejlepší celkový roční procentní výnos (APY) po zaúčtování poplatků.
