Ať už hledáte dobrou profesní dráhu nebo se zajímáte o různé finanční údaje, pomůže vám tento článek třemi nejznámějšími profesními označeními ve finančním odvětví: Certified Public Accountant (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA)) a certifikovaný finanční plánovač (CFP®). Každá z těchto tří má hlavní zaměření na kariéru, a ačkoli jejich zkratky často znějí zaměnitelně, každé označení vám dává něco jedinečného. Postupujte dále a zjistěte, kolik kurzů a studií vyžaduje každé označení, jaké kariéry obvykle vedou a kolik byste mohli vydělat.
Certifikovaný účetní (CPA)
Pro většinu lidí je CPA nejlépe známá jako osoba, která připravuje daňové přiznání. CPA to určitě dělají, ale také mnohem více. Licence CPA je ze zákona vyžadována pro provádění konkrétních úkolů, jako je veřejné účetnictví (nezávislý audit). Pro přípravu daňového přiznání však člověk nevyžaduje licenci CPA. Zákony státu upravují, co CPA mohou a nemohou dělat s jejich licencí.
Označení CFA (udělené institutem CFA) si získává svou pověst hlavně díky procesu vyčerpávajícího procesu, který musí uchazeči vydržet, aby získali chartu CFA. Zatímco zkouška je velmi demokratická a otevřená každému, kdo má bakalářský titul, jedinými lidmi, kteří mají reálnou šanci na úspěšné absolvování, jsou ti, kteří jsou o oboru vážní. Tři obecné požadavky na získání CFA charty jsou složit tři zkoušky, mít bakalářský titul (v jakémkoli předmětu) a mít tříletou pracovní praxi ve finanční oblasti.
Zkouška
K získání charty CFA musí uchazeči složit šesthodinovou zkoušku pro každou ze tří úrovní. První zkouška je k dispozici dvakrát ročně (v červnu a prosinci) a další dvě jsou k dispozici pouze v červnu. Míry úspěšnosti na těchto třech testech jsou obvykle nižší než 55%, takže pokud nevyhovíte druhé nebo třetí zkoušce, musíte počkat jeden rok, než si ji zopakujete.
Každý ze tří testů má překrývající se materiál, jako je etika a finanční analýza. Obecně platí, že první test zahrnuje široké finanční zásady, druhý je velmi intenzivní zkouška finanční analýzy a účetnictví a třetí zkouška zahrnuje správu portfolia a rozhodování.
Kariéra: Podle institutu CFA pracuje 49% charterů pro institucionální investory jako interní analytici, 16% pro makléře a zbylých 29% pro univerzity, vládu a další oblasti. I když to není tak početné jako CPA, práce související s CFA jsou možná lukrativnější. Průzkum kompenzace členů CFA Institutu za rok 2011 uvádí, že mediánová kompenzace pro manažera portfolia akcií je 215 000 USD, přičemž vedoucí pracovníci pro obchodní rozvoj doplňují pozice s mediánem 350 000 USD.
Certifikovaný finanční plánovač (CFP®)
Certified Financial Planner (CFP®) je jediným označením tří zaměřených na investování. Poskytuje velmi praktický studijní program pro ty, kteří chtějí pracovat přímo s jednotlivými investory. CFP® se zaměřuje na školení finančních poradců pro vytváření a implementaci finančních plánů pro investory.
Požadavky a zkouška Požadavky na CFP®, jak je stanoveno Radou pro standardy CFP®, jsou bakalářský titul v jakékoli významné tříleté zkušenosti s finančním plánováním, další vzdělávací požadavky (viz níže) a zkouška. Desethodinová zkouška zahrnuje: investiční plánování, pojištění, plánování nemovitostí, řízení rizik, daňové a důchodové plánování.
Pro udělení zkoušky je nutné absolvovat předepsaný studijní program - pokud není osvobozen - v příslušných oblastech finančního plánování. Těchto šest požadovaných kurzů trvá asi devět měsíců a jsou vedeny na univerzitních kampusech na národní úrovni. Oni jsou:
- Finanční plánování: proces a životní prostředíZáklady pojištění plánování Daň z příjmuPlanning pro potřeby odchodu do důchoduInvesticeZáklady plánování majetku
Kariéra Lidé, kteří nejvíce profitují z označení CFP®, jsou ti, kteří obvykle pracují přímo s jednotlivými klienty. Příležitosti existují na vnitrostátní úrovni pro lidi s CFP®, ale není to nutně klíč k vysoce placenému zaměstnání, na rozdíl od označení CPA. U CFP® neexistuje typický plat, protože pomáhá získat důvěryhodnost klienta v zásadě podnikatelské pozici. Potenciál příjmu je určován prodejní výkonností finančního poradce, nikoliv platovou stupnicí.
Sečteno a podtrženo
Z těchto tří označení se pouze CPA řídí zákony státu (na ochranu veřejného zájmu). Při výběru označení, které chcete vykonávat, se zeptejte sami sebe, jakou práci chcete dělat, kde chcete pracovat, a pokud chcete pracovat jako zaměstnanec se zaručeným platem nebo podnikatel, kde je obloha (a suterén) omezit. Bez ohledu na to, které si vyberete, bude každé z těchto tří finančních označení poskytnout dostatek profesionálních příležitostí pro ty, kteří tráví čas a energii, aby si je vydělali. (Pro související čtení viz "CFA vs. CFP®: Jaký je rozdíl?")
