Co je to Crapo Bill?
Crapoův zákon je přezdívka pro zákon o hospodářském růstu, úlevě za regulaci a ochranu spotřebitele (S.2115), který v březnu 2018 schválil Senát v rozpětí 67–31. Je pojmenován po americkém senátorovi Mike Crapo (R-ID) a předseda senátního bankovního výboru, který návrh zákona sponzoroval.
Účelem Crapova zákona je vrátit zpět části zákona o reformě Dodd – Frank Wall Street a zákona o ochraně spotřebitele, běžně označovaného jako Dodd-Frank. Tato legislativa byla přijata v roce 2010 v důsledku finanční krize v roce 2008.
Dodd-Frank konsolidoval počet regulačních agentur odpovědných za finanční dohled, zvýšil objem kapitálu, který banky musely udržovat jako polštář proti poklesu trhu, a vyžadoval zlepšené standardy a úroveň transparentnosti.
Dodd-Frank byl opakovaně kritizován finančním průmyslem. Banky intenzivně lobovaly za navrácení kapitálu a požadavků na podávání zpráv, které považovaly za nákladné a obtížné, ale navrhované právní předpisy měly tendenci postrádat bilaterální podporu. Bylo to často kvůli legislativě zaměřené na demontáž Úřadu pro ochranu spotřebitele (CFPB). Na rozdíl od dřívějších pokusů se účet Crapo zaměřil na uvolnění bankovních pravidel.
Zvyšuje práh aktiv na 250 miliard USD z 50 miliard USD
Hlavním zaměřením Crapo zákona je zvýšení prahové hodnoty aktiv, které musí banky projít, než budou podrobeny určitým předpisům a dohledu. Hranice Dodd-Frank byla stanovena na 50 miliard dolarů, nad kterými by banky byly považovány za „příliš velké na to, aby selhaly“.
Crapoův účet by tento práh zvýšil na 250 miliard dolarů v aktivech, které by překročilo pouze relativně malé množství bank, jako je Bank of America, Wells Fargo a JP Morgan Chase. Zatímco právní předpisy byly prodány jako způsob, jak pomoci komunitním bankám, prospělo by také několika středně velkým bankám.
Banky, které nesplňují práh 250 miliard USD, budou nakonec osvobozeny od zátěžových testů spravovaných Federálním rezervním systémem. Účelem těchto testů je odhadnout dopad finančního šoku na banku na základě její rizikové expozice a rezerv. Kromě toho by tyto banky již nebyly povinny poskytovat přehled toho, jak by byly v případě selhání zrušeny.
Kritici zákona tvrdili, že snížení počtu bank, které čelí přísnějšímu dohledu, zvýší šance, že banky selhají během budoucí finanční krize. Poukazují také na to, že požadavky na shromažďování údajů o hypotékách by byly zmírněny, což by menším bankám a družstevním záložnám umožnilo vyhnout se vykazování těchto údajů.
Jedna část Dodd-Frank - vytvoření Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB) - dlouhodobě řadí některé členy Kongresu i finanční společnosti. CFPB byl navržen tak, aby chránil spotřebitele před dravými a podvodnými praktikami bank, půjčovatelů a jiných finančních institucí a mohl by ukládat pokuty, pokud by zjistil, že spotřebitelé byli využíváni.
Protože jeho rozpočet je řízen Federální rezervou, navrhovatelé říkali, že to bylo chráněno před Kongresovým vměšováním. Oponenti tvrdí, že to vedlo k překročení CFPB.
