Úvěrová agentura je ziskovou společností, která shromažďuje informace o dluzích jednotlivců a podniků a přiřazuje číselnou hodnotu nazývanou kreditní skóre, které označuje bonitu dlužníka.
Věřitelé a věřitelé, jako jsou společnosti vydávající kreditní karty a banky, vykazují úvěrovým agenturám výpůjční činnost a historii svých zákazníků. Jednotlivci a podniky mohou získat kopie informací o nich ohlášených kontaktováním úvěrové agentury nebo spřízněné třetí strany a zaplacením nominálního poplatku.
Rozdělení úvěrové agentury
Informace poskytované úvěrovým agenturám zahrnují, kolik úvěru je pro daného dlužníka k dispozici, kolik dostupného úvěru použili a jak vypadá jejich splátková činnost. Úvěrové agentury, známé také jako ratingové agentury, pomáhají potenciálním věřitelům a věřitelům určit, zda půjčit nebo poskytnout úvěr jednotlivci nebo firmě, a to předpovídáním pravděpodobnosti, že dlužník splatí dluh včas.
Způsoby, jak úvěrové agentury ovlivňují finanční transakce
Hodnocení a hodnocení poskytované úvěrovými agenturami mohou ovlivnit nákupy a činnosti založené na financování, jako je nákup automobilu nebo zajištění hypotéky k pořízení nemovitosti. Naopak splacení školného pro vysokoškoláky může ovlivnit hodnocení přidělená úvěrovými agenturami.
Tři agentury pro spotřebitelské úvěry jsou TransUnion, Equifax a Experian. V hodnoceních přidělených agenturami pro stejného jednotlivce mohou existovat rozdíly. Tyto rozdíly mohou pramenit z toho, že různé podniky a věřitelé vykazují finanční informace o výpůjčních a splátkových činnostech některým agenturám, nikoli však všem třem.
Skóre a úvěrové zprávy generované těmito agenturami mohou být použity pro jiné účely mimo schválení úvěru. Někteří zaměstnavatelé mohou například při posuzování uchazečů o zaměstnání požadovat rating potenciálních zaměstnanců. Může to být způsobeno povahou pozice, která by mohla vyžadovat vysoký smysl pro fiskální odpovědnost.
Podniky mohou také hodnotit úvěrové agentury, a to nejen z hlediska jejich finanční způsobilosti splácet financování, o které žádají, ale také kvůli potenciálním investorům v podnikání. V rámci procesu hloubkové kontroly před obchodem bude úvěrové skóre podniku pravděpodobně prověřeno stranou, která se chce účastnit finanční transakce. Například potenciální kupující, který chce získat podnik, může chtít porozumět jeho finančnímu zdraví dříve, než zajistí obchod. Stejně tak potenciální podporovatelé ve finančním kole nebo budoucí kupci veřejné nabídky společnosti mohou před provedením svých plánů vyžadovat zprávu od úvěrové agentury.
