Obsah
- První definice homebuyeru
- Výhody pro první časovač
- Daňové výhody pro všechny homebuyery
- Sečteno a podtrženo
Vlastnictví domu zůstává klíčovou součástí amerického snu. Možná proto existuje celá řada věcí - federální a státní dotace, daňové úlevy a další možnosti - které mají usnadnit prvnímu majiteli domu získat místo. Ve skutečnosti, i když jste vlastnili dům v minulosti, můžete mít nárok na tyto programy, pokud splníte určité pokyny.
Klíč s sebou
- Řada možností usnadňuje cestu pro první homebuyery (které mohou ve skutečnosti zahrnovat dřívější majitele nemovitosti). Granty vydané státem a státní programy existují, aby pomohly prvním časovačům. První homebuyers mohou vybrat prostředky IRA pro bydlení související náklady penále bez poplatků. Stejně jako všichni kupci domů, mohou první časomíři využít odpočty daně z hypotečních úroků a energetických úvěrů.
První definice homebuyeru
Podle amerického ministerstva pro bydlení a rozvoj měst (HUD) je první homebuyer někdo, kdo splňuje některou z následujících podmínek:
- Jednotlivec, který během tříletého období končícího ke dni koupě nemovitosti nevlastnil hlavní bydliště (a jeho manžel / manželka) Osamělý rodič, který v manželství vlastnil pouze dům s bývalým manželem / manželkou který vlastnil pouze s manželským partneremJednotka, která vlastnila pouze hlavní bydliště, které není trvale připevněno k stálé nadaci v souladu s příslušnými předpisyOsobitel, který vlastnil pouze nemovitost, která nebyla v souladu se státními, místními nebo vzorovými stavebními předpisy - a které nemohou být uvedeny do souladu za méně než náklady na vytvoření trvalé struktury
Pokud se kvalifikujete jako první homebuyer, jak je uvedeno výše, mohou následující možnosti pomoci, aby se váš sen o koupi nového domu stal skutečností.
Výhody pro první časovač
Naučte se na HUD
Prvním místem, kde hledat grantovou pomoc, je HUD. Ačkoli samotná vládní agentura neposkytuje granty přímo jednotlivcům, poskytuje finanční prostředky vyčleněné pro první kupce domů organizacím se statusem osvobozené od daně IRS. Webová stránka HUD obsahuje podrobnosti.
Podívejte se na svou IRA
Každý první homebuyer je způsobilý vzít až 10 000 dolarů z tradičních IRA nebo Roth IRA bez zaplacení 10% pokuty za předčasný výběr. Stejně jako HUD je „definicí první homebuyer IRS někdo, kdo do tří let nevlastnil osobní bydliště, “ říká Dean Ferraro, mise Viejo v Kalifornii, zapsaný agent oprávněný zastupovat daňové poplatníky před Internal Revenue Služba (IRS). Takže i když jste vlastnili dům v minulosti, pokud splňujete federální kritéria, máte nárok na tyto prostředky na zálohové platby, náklady na uzavření atd.
První vyloučení homebuyerů vás osvobozuje pouze od 10% pokuty. Pokud máte tradiční IRA, budete muset zaplatit daň z příjmu z peněz, které vyberete. Na účty Roth IRA se nebudou vztahovat žádné další daně, protože jsou financovány z peněz, které již byly zdaněny.
Vzhledem k tomu, že výběr bez pokut v hodnotě 10 000 $ za celou dobu života je na jednotlivce, mohl pár vybrat maximálně 20 000 $ (ze svých samostatných IRA) dohromady, aby zaplatil za svůj první domov. Jen se ujistěte, že peníze použijete do 120 dnů, nebo se stanou předmětem 10% pokuty, varuje Ferraro.
Rozšiřte státní programy
Mnoho států - například Illinois, Ohio a Washington - nabízí pomoc při výplatě zálohy osobám, které se poprvé kvalifikují. Způsobilost v těchto programech je obvykle založena na příjmu a může mít také limity na to, jak drahá nemovitost lze zakoupit. Ti, kteří se kvalifikují, mohou mít možnost získat finanční pomoc se zálohovými a závěrečnými náklady, jakož i náklady na rehabilitaci nebo vylepšení nemovitosti.
Znát možnosti domorodého Američana
Domorodci z Američanů mohou poprvé požádat o půjčku podle oddílu 184 (ve skutečnosti to mohou všichni domorodí Američané). "Kromě půjčky VA bez peněz se jedná o nejlepší nabízenou půjčku podporovanou federálními subjekty, " říká Ferraro. Tento úvěr vyžaduje 1, 5% poplatek za předběžnou záruku a pouze 2, 25% zálohu na půjčky nad 50 000 USD (u půjček pod touto částkou je to 1, 24%).
Na rozdíl od úrokové sazby tradiční půjčky, která je často založena na úvěrovém skóre dlužníka, je sazba této půjčky založena na převládající tržní sazbě. Půjčky podle článku 184 lze použít pouze pro rodinné domy (jedna až čtyři jednotky) a pro primární rezidence.
Pocit krmení
Jste-li hrou pro fixer-upper, program Federální národní hypoteční asociace (FNMA) HomePath ReadyBuyer je zaměřen na zákazníky, kteří nakupují poprvé. Po absolvování povinného online vzdělávacího kurzu o homebuingu mohou účastníci získat až 3% na uzavření nákladové pomoci při nákupu uzavřené nemovitosti ve vlastnictví Fannie Mae, jak je FNMA láskyplně známo.
Jiné federální nebo vládou podporované podniky nabízejí programy a pomoc, které, i když ne výhradně pro začínající, upřednostňují ty, kteří mají méně peněz nebo méně úvěrové historie. Mezi nejznámější patří půjčky Federální správy bytů (FHA) a půjčky Ministerstva pro záležitosti veteránů (VA).
Daňové výhody pro všechny homebuyery
Zakoupením prvního domu získáte nárok na daňové zvýhodnění poskytované každému rodinnému příslušníkovi bez ohledu na to, zda se nachází v prvním nebo pátém bydlišti.
Snížení úroků z hypotéky na bydlení
Úrok z hypotéky na bydlení byl jednou z největších odpočtů pro ty, kteří se podrobili. Zákon o dani z daní a pracovních míst (TCJA) však omezil tento odpočet na úroky zaplacené na 750 000 $ nebo méně (375 000 $ nebo méně pro samostatně podané manželství). Zároveň téměř zdvojnásobil standardní odpočet pro manželský pár, který společně podal soubor z 12 700 $ na 24 400 $ v roce 2019 a 24 800 $ v roce 2020 (6 350 $ na 12 200 v roce 2019 - 12 400 $ v roce 2020 - pro jednotlivé filtry), což je méně pravděpodobné že lidé budou mít dost odpočtů, aby je rozdělili. Přesto je hypoteční úrok odpočitatelný a měli byste být informováni o úroku zaplaceném vašemu věřiteli na formuláři 1098, který se každoročně rozesílá v lednu a / nebo začátkem února.
Odečtení bodů nebo poplatků za vznik úvěru
Poplatky, které platíte za získání hypotéky na bydlení, mohou být podle Greene-Lewise účtovány jako odpočet. "Body budou také na formuláři 1098 hlášeny od vašeho věřitele nebo z vašeho vypořádacího prohlášení na konci roku, " říká a dodává, že pravidla pro odečtení bodů se liší při prvním nákupu nebo refinancování.
Odpočet daně z nemovitosti
Srážky daně z nemovitosti jsou k dispozici pro státní a místní daně z nemovitostí na základě hodnoty vašeho domova. Částka, která je odečtena, je částka zaplacená vlastníkem nemovitosti, včetně jakýchkoli plateb provedených prostřednictvím účtu úschovy při vypořádání nebo uzavření, ale TCJA stanovila odpočet ve výši 10 000 $.
"Můžete najít majetkové daně zaplacené na formuláři 1098 od vaší hypoteční společnosti, pokud jsou vaše majetkové daně placeny prostřednictvím vaší hypoteční společnosti, " říká Greene-Lewis. "Jinak byste měli nahlásit částku daně z nemovitosti, kterou jste zaplatili za rok uvedený na vašem daňovém dokladu."
Obytný energetický kredit
Majitelé domů, kteří instalují solární panely, geotermální tepelné systémy a větrné turbíny - nebo energeticky úsporná okna nebo systémy vytápění a klimatizace - mohou získat daňový kredit ve výši až 30% nákladů. Zkontrolujte, zda máte kvalifikační seznam IRS.
Mějte na paměti rozdíl mezi daňovým odpočtem a daňovým kreditem, říká Lisa Greene-Lewis, certifikovaná účetní v San Diegu v Kalifornii. „Srážka daně snižuje váš zdanitelný příjem, ale vaše skutečné snížení daně je založeno na vaší daňové kategorii.. Daňový kredit představuje snížení daní, které dlužíte, dolar za dolar. “
To znamená, že vám kredit ušetří mnohem víc. „Daňový kredit ve výši 100 USD by snížil daňový závazek o 100 USD, zatímco odpočet daně ve výši 100 USD by snížil vaše daně o 25 USD, pokud se nacházíte v daňovém rozmezí 25%, “ říká Greene-Lewis.
Sečteno a podtrženo
Náklady na vlastnictví domu přesahují zálohy a měsíční splátky hypotéky. Než začnete lovit, nezapomeňte zvážit, kolik domova si můžete skutečně dovolit - nejen pro dům, ale pro hypotéku.
"Nezapomeňte zohlednit náklady na uzavření, náklady na stěhování, domácí inspekci, poplatky za úschovu, pojištění domácnosti, daně z nemovitostí, náklady na opravy a údržbu, případné asociační poplatky majitelů domů a další, " říká JD Crowe, prezident jihovýchodní hypotéky, Půjčovatel Gruzie a prezident Asociace hypotečních bankéřů Gruzie.
Vědomí, že si můžete dovolit dům, který si vyberete, vám dává největší šanci, že tam budete žít ještě několik let.
