Obsah
- Rozdíl
- Výměna
- Žádné zatížení
- Komise
- Poměr výdajů
- Sečteno a podtrženo
Není svoboda velká? Pokud jste drželi společnost sponzorovanou společností 401 (k) nebo 403 (b), víte, že vaše společnost vám poskytla falešný pocit svobody. Řekli, že jste „svobodní“, abyste si mohli vybrat z kteréhokoli z mála podílových fondů, které pro vás vybrali. Sbírání z jejich výběru se nezdá jako velká svoboda, ale možná jste udělali další krok a otevřeli IRA.
Teď je to svoboda. S IRA otevřenými mimo vaši společnost máte na výběr téměř jakoukoli investiční možnost na trhu. Devadesát čtyři miliard dolarů je investováno do samořízených účtů IRA, kde se mnoho lidí rozhodlo uplatnit svobodu tohoto penzijního účtu a své peníze vložit do akcií a dluhopisů namísto použití podílových fondů. Svoboda však také přichází s odpovědností a riziky. Vaše možnosti se zvýšily z asi tuctu na tisíce. Možná si budete myslet, že budete držet finanční prostředky místo jednotlivých akcií a dluhopisů, a to je moudré rozhodnutí, zejména pokud jste v investování nový. Jaké prostředky byste si však měli vybrat? Podílové fondy nebo fondy obchodované na burze (ETF)?
Klíč s sebou
- Individuální důchodové účty - IRA - umožňují investovat dolary před zdaněním na akumulaci důchodového bohatství. IRA jsou flexibilní a můžete investovat do široké škály aktiv. Až donedávna byly podílové fondy primárním způsobem diverzifikace nebo přístupu k různým třídám aktiv. V posledních dvou desetiletích převedly fondy obchodované na burze - ETF - předběžné podílové fondy pro přidání expozice indexu nebo segmentu trhu. více jako zásoby po celý den, což je činí více tekutými.
Rozdíl
Podílové fondy existují ve dvou hlavních variantách: aktivně a pasivně spravované fondy. Aktivně spravované fondy zaměstnávají tým pravděpodobně expertních manažerů, kteří jménem fondu nakupují a prodávají investiční produkty, aby se pokusili lépe než trh jako celek. Pasivně spravované fondy zaměstnávají nízko placený tým počítačů ke sledování indexu a jsou navrženy tak, aby odrážely trh.
ETF, stejně jako pasivně spravovaný vzájemný fond, se pokouší sledovat index, často pomocí počítačů, a mají také napodobovat trh. Řekněme například, že máte ETF, jako je SPDR S&P 500 a S&P 500 klesá. Pokud k tomu dojde, hodnota vašeho ETF také poklesne.
Podílové fondy a ETF mají pod kapotou mnoho rozdílů, ale většina z nich vás příliš nezajímá, pokud jste právě začínali jako investor. Měli byste však pochopit několik z těchto rozdílů.
Výměna
Podílové fondy se kupují a prodávají za jejich čistou hodnotu aktiv, neboli NAV, která se vypočítává na konci dne. ETF obchodují stejně jako akcie. Akcie můžete nakupovat a prodávat kdykoli během dne za aktuální cenu, která se velmi rychle mění. Můžete si koupit jednu akcii ETF nebo miliony, ale musí to být plné akcie. Podílové fondy vám mohou umožnit nákup zlomků jedné akcie a umožní vám zakoupit tolik akcií, kolik chcete.
Pokud se však snažíte spravovat vlastní IRA, často mají podílové fondy vysoké minimální investice.
Žádné zatížení
Na trhu je nyní tolik vzájemných fondů, že placení poplatků za nakládku jakéhokoli typu je často špatně doporučeno a zbytečné. Zatížení je poplatek, který zaplatíte buď za nákup nebo prodej podílu v podílovém fondu. Tato zatížení často chodí na finančního poradce, který vám fond prodal.
Na trhu existuje spousta bezplatných podílových fondů, ale neexistují žádné ETF s poplatky za načítání. Místo toho platíte za nákup ETF jiný typ poplatku.
Komise
Když kupujete a prodáváte akcie nebo ETF, musíte zaplatit provizi svému makléři. Pro většinu se jedná o paušální poplatek bez ohledu na to, kolik akcií koupíte nebo prodáte. I když je důležité tyto poplatky vzít v úvahu, čím více akcií ETF kupujete, tím méně záleží na provizi, protože se stává menší procento obchodu.
Makléřské firmy stále častěji přidávají do své nabídky ETF bez provize, což tento problém odstraňuje.
Poměr výdajů
Jak podílové fondy, tak ETF mají poměr nákladů - částka peněz na správu fondu.
ETF mají často nižší poměr nákladů než aktivně spravované podílové fondy a mohou být v souladu s pasivně spravovanými podílovými fondy indexu.
Sečteno a podtrženo
Protože nejaktivněji spravované podílové fondy nedokážou porazit trh po dlouhou dobu, nemusí platit dodatečné poplatky v nákladech a výdajových poměrech dobře vynakládané peníze. Místo toho zvažte pasivně spravované podílové fondy nebo ETF. Oba by mohli mít místo ve vašem portfoliu, ale kvůli snadnosti nákupu a prodeje a možná výhodnějšímu daňovému zacházení mnoho investorů IRA zjistilo, že ETF lépe vyhovují jejich cílům a cílům než podílové fondy.
