Debt Lavina vs. Debt Snowball: Přehled
Vyplacení dluhu není snadný úkol, ale pomůže přinést finanční svobodu. Existují dva různé způsoby, jak splatit dluh: dluhová lavinová cesta a dluhová sněhová koule. I když jsou obě užitečné strategie, jak dostat dluh ze svého života, jedna metoda by pro vás mohla být snazší držet se a mít větší dopad na splácení dluhu. Zde je návod, jak zjistit, která metoda splácení dluhu je pro vás nejlepší.
Obě metody vyžadují, abyste uvedli své dluhy a provedli minimální platby u všech dluhů kromě jednoho. Zde se metody liší. V lavinové metodě dluhu platíte peníze navíc za jeden dluh s nejvyšší úrokovou sazbou. S dluhovou sněhovou koulí zaplatíte nejprve nejmenší částku dluhu a budete postupovat nahoru, bez ohledu na úrokovou sazbu.
Klíč s sebou
- Lavinová lavinová metoda zahrnuje provedení minimálních plateb ze všech dluhů, pak použití zbývajících peněz na splacení dluhu s nejvyšší úrokovou sazbou. Metoda sněhové koule na dluh zahrnuje vyplácení nejmenších dluhů jako první, aby se jim dostalo z cesty před přechodem na Větší z nich. Dluhová lavinová metoda může často vést k nižším platbám v průběhu času. Dluhová sněhová koule může být cenná pro udržení energie a obětavosti při splácení dluhu.
Dluhová lavina
Lavinová lavinová metoda zahrnuje provedení minimálních plateb na veškerý dluh, poté použití zbývajících peněz na splacení dluhu s nejvyšší úrokovou sazbou. Používání laviny dluhu k splacení dluhu vám ušetří nejvíce peněz na výplatu úroků. Například, pokud máte na splácení dluhu každý měsíc více než 3 000 $, pak metoda laviny dluhu způsobí, že vaše peníze půjdou nejdále. Představte si, že máte následující dluhy:
• 10 000 $ dluh na kreditní kartě na 18, 99%
• 9 000 $ půjčka na auto na 3, 00%
• studentská půjčka 15 000 $ na 4, 50%
V tomto scénáři by lavinová metoda nejprve nechala splatit dluh z vaší kreditní karty, pak vám umožní splatit zbývající dluh za 11 měsíců a zaplatit úroky celkem 1, 011, 60 $. Metoda sněhové koule by vás nejprve vypořádala s půjčkou na auto a za 11 měsíců by se stala bez dluhů, ale za úrok byste zaplatili 1 514, 97 $.
Pouhým přepínáním pořadí svých dluhů můžete ušetřit stovky dolarů na výplatách úroků. Pro jednotlivce s většími částkami dluhu může lavinová metoda také zkrátit dobu potřebnou na splacení dluhu o několik měsíců.
Dluhová sněhová koule
Pokud je metoda lavinové laviny nejlepší strategií, jak ušetřit peníze a čas, proč zvolit jinou možnost splácení dluhu? Výhodou dluhové sněhové koule je, že pomáhá budovat motivaci k splácení dluhu. Dluhová sněhová koule spočívá v tom, že nejdříve splatíte nejmenší dluhy, abyste je dostali z cesty, než se přesunete k větším.
Není snadné být nadšený splácením dluhu. Házet velké platby na váš dluh je ještě těžší, pokud nevidíte rychlý pokrok, a můžete být náchylní hodit ručník. „Zdá se, že matematika se více přiklání k zaplacení dluhů s nejvyššími úroky jako první, “ řekl finanční expert Dave Ramsey. „Ale co jsem se naučil, je to, že osobní finance jsou 20% znalosti hlavy a 80% chování. Potřebujete několik rychlých výher, abyste zůstali natolik vyčerpaní, abyste se úplně dostali z dluhů. “
S metodou sněhové koule dluhů vidíte okamžitý pokrok a budete schopni splatit dluh úplně za pár měsíců. Lavinová lavina nebude fungovat tak efektivně, pokud ztratíte motivaci a vynecháte měsíc či dvě strategické splátky.
Můžete také použít kombinaci obou metod. Ve výše uvedeném příkladu může být nejlepším krokem nejprve vypořádat se s dluhem na kreditní kartě a poté splácet půjčku na auto, nikoli studentskou půjčku.
Oba plány splácení dluhu jsou užitečné a mohou vám pomoci znovu získat finanční svobodu. Použijte speciální kalkulačky splácení dluhu, abyste zjistili, kdy splatíte svůj dluh a kolik úroku zaplatíte.
