Co je to oddlužení?
Úleva na dluhu je reorganizace dluhu v jakémkoli tvaru nebo formě, aby zadlužené straně poskytla úlevu, ať už zcela nebo částečně. Odpuštění dluhů může mít několik podob: snížení nesplacené částky jistiny (opět, částečně nebo úplně), snížení úrokové sazby na splatné půjčky a / nebo prodloužení doby trvání půjčky, mimo jiné.
Věřitelé mohou být ochotni zvážit opatření na oddlužení, pouze pokud jsou důsledky selhání dluhu zadlužené strany nebo stran považovány za tak závažné, že zmírnění dluhu je lepší alternativou. Odpuštění dluhu lze rozšířit na jakoukoli vysoce zadluženou stranu, od jednotlivců a malých podniků po velké společnosti, obce a dokonce i suverénní země.
Klíč s sebou
- Úleva na dluhu se týká opatření ke snížení nebo refinancování dluhu s cílem usnadnit dlužníkovi jeho splácení. Úleva na dluhu může znamenat odpuštění části jistiny dluhu, snížení úrokové sazby nebo sloučení několika dluhů do jediného nižšího úroku půjčka. Spotřebitelé, firmy a dokonce i národy mohou být v době potřeby vystaveny oddlužení, aby nedošlo k bankrotu.
Jak funguje odpuštění dluhů
V řadě situací může být odpuštění dluhů jediným způsobem, jak se vyhnout bankrotu. Pokud například masivní dluhové zatížení obtížně obsluhuje půjčky, věřitelé mohou být ochotni restrukturalizovat dluh a poskytnout úlevu, spíše než riziko, že dlužník nesplní své závazky a zvýší celkové úvěrové riziko. Jedním přímým příkladem oddlužení je refinancování hypotéky na nižší úrokovou sazbu.
Další běžná forma oddlužení zahrnuje konsolidaci dluhů nebo kombinaci několika půjček s vyššími úroky do jediné půjčky s nižším úrokem. Existuje několik způsobů, jak mohou spotřebitelé jednorázově zaplacit dluhy. Jednou z metod je sloučení všech jejich plateb kreditními kartami do jedné nové kreditní karty - což může být dobrý nápad, pokud karta po určitou dobu účtuje malý nebo žádný úrok. Mohou také využít existující funkci převodu zůstatku na kreditní kartě (zejména pokud nabízí speciální transakci).
Úvěry na bydlení a úvěrové linky na vlastní kapitál (HELOC) jsou další formou konsolidace, kterou někteří lidé hledají. Úrok za tento typ půjčky je obvykle odpočitatelný pro daňové poplatníky, kteří rozpisují své odpočty. Existuje také několik možností konsolidace od federální vlády pro lidi se studentskými půjčkami.
Spotřebitelský dluh sestává z dluhů, které jsou dlužné v důsledku nákupu zboží, které je spotřební a / nebo nedoceňuje. Od třetího čtvrtletí roku 2019 americký spotřebitelský dluh dosáhl nového maxima přes 14 bilionů dolarů, což je přibližně o 1, 3 bilionu dolarů více než v předchozím rekordu, který byl stanoven během finanční krize v roce 2008. To bylo připisováno stoupajícím studentským a auto půjčkám, spolu s celkovým dluhem kreditní karty. Mezi možnosti, jak zmírnit spotřebitelský dluh, patří rozhovor s věřitelem o opatřeních na oddlužení, jako jsou restrukturalizační půjčky, odpuštění půjčky nebo prohlášení osobního bankrotu, z nichž poslední dvě představují formy vypořádání dluhu.
Příklad oddlužení
Odpuštění dluhu není vyhrazeno pro jednotlivé dlužníky. Firmy a dokonce i národy se na ně mohou vztahovat. Například jubilejní 2000 byla v 90. letech 20. století kampaní řady neziskových organizací, křesťanských organizací a dalších, jejichž cílem bylo zbavit rozvojové země jejich dluhu do roku 2000. Petice měla více než 21 milionů signatářů. K výsledkům patřilo vyhlazení dluhu ve výši přibližně 100 miliard USD z 35 zemí spolu se zvýšeným povědomím o povaze a rozsahu existujícího dluhu a výraznou korupcí v důsledku mnoha půjček a výpůjček.
V tomto ohledu následně vzrostla odpovědnost vlády. Úspory byly použity na snížení chudoby a financování zdraví, vzdělávání a přestavby programů v těchto zemích. Ze 40 sloužených národů bylo 32 v subsaharské Africe.
Využití odlehčení dluhů může poškodit vaše kreditní skóre, takže si z toho zvykejte.
Nevýhody oddlužení
Možnými nevýhodami oddlužení je to, že by mohlo povzbudit hrubé a bezohledné chování historicky fiskálně nezodpovědných stran. Tyto strany by se mohly potenciálně pustit do výpůjček v očekávání, že jejich věřitelé je nakonec zachrání.
Mezi další nevýhody patří prodloužení dluhu v důsledku konsolidace, čímž se úroková sazba sníží, ale doba se prodlouží. Obecně mohou opatření na snížení dluhu negativně ovlivnit vaše kreditní skóre, takže byste je měli používat střídmě.
