Co je kreditní karta delikventního účtu?
Pokud jde o společnost vydávající kreditní karty, má se za to, že konkrétní kreditní karta je delikventní, pokud dotyčný zákazník neprovedl svou minimální měsíční platbu od posledního data splatnosti.
Obecně platí, že společnosti vydávající kreditní karty začnou oslovovat zákazníka, jakmile je jeho účet delikventní po dobu alespoň 30 dnů. Pokud je účet stále delikventní po dobu 60 dnů nebo déle, pak společnost vydávající kreditní karty obvykle zahájí proces vymáhání pohledávek. Tento proces může zahrnovat právní kroky a využití úvěrových firem.
Klíč s sebou
- V souvislosti s kreditními kartami jsou delikventní účty ty, u kterých došlo ke zmeškané nebo opožděné platbě. Účet se obvykle považuje za delikventní, pokud ke zmeškané platbě došlo nejméně před 30 dny. delikvence agenturám poskytujícím informace o úvěrech, které se snaží kontaktovat dlužníka a jednat s ním, a využívají interních služeb nebo služeb shromažďování úvěrů třetích stran.
Porozumění kreditním kartám Delinquent Account Credit
Jedním z prvních kroků, které společnosti vydávající kreditní karty podnikly po zjištění delikventního účtu, je pokusit se kontaktovat držitele účtu. Pokud lze se zákazníkem včas dosáhnout dohody, společnost vydávající kreditní karty nesmí podniknout žádné další kroky. Pokud však nelze dosáhnout dohody, společnost pravděpodobně začne nahlášením delikventního účtu agentuře pro hlášení úvěrů.
Z tohoto důvodu mohou mít delikventní účty vážný negativní dopad na úvěrový rating dlužníka, zejména pokud delikvence přetrvává nad 60denní značkou. Obecně je okamžitým dopadem delikvence snížení úvěrového skóre dlužníka o 25 až 50 bodů. Pokud však delikvence nebude napravena, může dojít k dalším poklesům.
Úpadky na účtu jsou jedním z nejnáročnějších faktorů, které musí dlužníci překonat, když se snaží zlepšit své kreditní skóre, protože obvykle zůstávají v úvěrové zprávě dlužníka po dobu tří až pěti let. Pro některé dlužníky by to mohlo znamenat pokles z velmi konkurenčního úvěrového skóre na skóre, které je pouze přijatelné, jako je pokles ze 740 bodů na 660. V závislosti na podmínkách dané kreditní karty může být dlužník rovněž vystaven další peněžní měně pokuty, pokud se jejich účet stane delikventní.
Většina emitentů úvěrů udržuje proprietární služby vymáhání pohledávek pro včasné delikvence. Delikventní účty kreditních karet, které však zůstanou nezaplaceny, se nakonec prodají inkaséru dluhů třetích stran. Tito sběratelé dluhů jsou povinni získat původní dlužné úroky a mohou podniknout právní kroky. Dluh, který je považován za odepsaný, se také hlásí úvěrovým úřadům a může mít ještě větší negativní dopad na úvěrové skóre dlužníka než jednorázové delikvence, které jsou následně opraveny.
Příklad skutečného světa platební karty delikventního účtu
Mark je klientem XYZ Financial, kde je držitelem kreditní karty. Pravidelně používá svou kartu a obvykle platí pouze minimální platbu vyžadovanou každý měsíc.
O měsíc však Mark zapomene provést platbu a XYZ je o 30 dní později kontaktován. XYZ je informován, že jeho účet je delikventní a že by měl okamžitě nahradit ztracenou platbu, aby se zabránilo negativním dopadům na jeho kreditní skóre. Protože zmeškaná platba byla neúmyslná, Mark se omlouvá za dohled a okamžitě nahradí ztracenou platbu.
Pokud Mark odmítl uhradit ztracenou platbu, mohl by XYZ muset inkasovat svůj dluh. Za tímto účelem by nejprve ohlásili delikvenci jedné nebo více agenturám poskytujícím úvěry. Pak by se buď snažili inkasovat dluh sami, nebo by se spoléhali na službu vymáhání pohledávek třetí strany.
