Co je to vklad na požádání?
Účtovaný vkladový účet (DDA) se skládá z prostředků držených na bankovním účtu, z nichž lze kdykoli vybrat vybrané prostředky, jako jsou běžné účty. Účty DDA mohou platit úroky z vkladu na účty, ale nejsou povinné. DDA umožňuje přístup k prostředkům kdykoli, zatímco termínovaný vkladový účet omezuje přístup na předem stanovenou dobu.
Vklad na poptávku
Klíč s sebou
- Vklady na požádání poskytují peníze, které spotřebitelé potřebují na nákup denních nákladů, kdy mohou být prostředky kdykoli vybrány z depozitáře. Vkladové účty na požádání mohou mít spoluvlastníky, přičemž oba majitelé se musí podepsat, aby mohli účet otevřít, ale pouze jeden držitel účtu musí podepsat, aby účet uzavřel. Účty peněžního trhu nebo jiné účty, které omezují výběry nebo vklady, nejsou vkladovými účty požadovanými.
Jak fungují vklady
Účty DDA poskytují peníze, které spotřebitelé potřebují k nákupu. Prostředky jsou přístupné kdykoli. Pokud by vkladatelé museli před výběrem finančních prostředků informovat své finanční instituce, měli by vkladatelé problémy s každodenním nákupem a placením účtů. DDA však může také znamenat autorizaci inkasa, což je debet z účtu za nákup zboží nebo služby.
Vklady na požádání jsou součástí měny M1 - nejlikvidnějších typů peněz - při měření peněžní zásoby.
Zvláštní úvahy
Vkladové účty na požádání (DDA) mohou mít spoluvlastníky. Při otevření účtu se musí oba vlastníci podepsat, ale při uzavření účtu se musí podepsat pouze jeden vlastník. Každý vlastník může bez souhlasu druhého vlastníka vložit nebo vybrat finanční prostředky a podepsat šeky.
Některé banky vytvářejí minimální zůstatky na účtech s vkladem na požádání. Účty, které klesnou pod minimální hodnotu, se obvykle vyhodnocují za každou zostatek nižší než požadovaná hodnota. Mnoho bank však nyní nenabízí žádné měsíční poplatky ani minimální zůstatky.
Typy vkladových účtů na žádost
K 16. září 2019 činila celková výše vkladových účtů v USA 1, 42 bilionu USD. To je v porovnání s 1, 1 bilionem dolarů před pěti lety a 395 miliardami před 10 lety. Typy DDA jsou především kontrolní účty, ale mohou zahrnovat spořicí účty. To je na rozdíl od termínovaných vkladů, které mají časová omezení. Termínované vklady nabízejí úrokové sazby, které jsou obecně vyšší než spořicí účty. Nejběžnějším termínovaným vkladem jsou vkladové certifikáty (CD).
Přestože směnitelné účty pro výběr (NOW) a účty peněžního trhu (MMA) umožňují držitelům ukládat a vybírat prostředky na požádání a obvykle platit tržní úrokové sazby, nejedná se o účty DDA. MMA obvykle omezují výběr nebo transakce včetně vkladů, výběrů a převodů na šest za měsíc. Při překročení limitu se mohou účtovat poplatky.
Požadavky na vklady
Klíčovými požadavky na účty DDA nejsou žádná omezení pro výběry nebo převody, žádná nastavená splatnost nebo doba blokování, přístupná na vyžádání a žádné požadavky na způsobilost.
Banky nemohly dříve platit úroky z vkladových účtů na požádání. Nařízení Federální rezervní rady Q, přijaté v roce 1933, zabránilo bankám platit úroky z vkladů na běžných účtech. Toto nařízení bylo v roce 2011 zrušeno.
Mnoho bank nyní nabízí úrokové účty. Například od října 2019 nabízel Capital One běžný účet bez minima a roční úrokové sazby 0, 20%.
