Co je to diskrétní složení
Diskrétní slučování označuje metodu, pomocí které se úrok vypočítává a přidává k jistině v určitých nastavených časových bodech. Například úrok může být složen týdně, měsíčně nebo dokonce ročně. Diskrétní slučování je opakem nepřetržitého sdružování, které používá vzorec pro výpočet zájmu, jako by byl neustále vypočítáván a přidáván k hlavnímu.
VYDÁVÁNÍ DOLŮ Diskrétní míchání
Četnost, s jakou se úroky kombinují, má nepatrný vliv na roční procentní výnos investora (APY). Předpokládejme například, že vložíte 100 USD na účet, který ročně získává 5% úrok. Pokud banka složí úrok ročně, budete mít na konci roku 105 USD. Pokud naopak banka úroky denně, budete mít na konci roku 105, 13 $. Ačkoli to není technicky „nepřetržité“ každou sekundu, nepřetržité kombinování se považuje za takové, pokud se kombinování provádí denně.
Jak vaše banka složí úrok?
Na výše uvedeném jednoduchém obrázku vidíte, že méně časté sestavování znamená nižší úrokové výdělky na vašem bankovním účtu. Dokonce i Wells Fargo, který projevil neúctu k milionům svých zákazníků vytvořením falešných účtů, aby nečestně hromadil zisky bank, zvyšuje úroky denně. APY je tedy vyšší než výnosy při diskrétním slučování, které by probíhalo měsíčně, pololetně nebo ročně. Zákazník Wells Fargo však od prvního čtvrtletí roku 2018 neskutečně neskakává vzhůru a dolů. Úrokové sazby v ekonomice rostou, ale APY Wells Fargo v základním kontrolním a spořicím účtu je 0, 01%. Spořicí účty Wells Fargo Way2Save platí úrok 0, 01%. To znamená, že pokud na spořicí účet vložíte 10 000 $, vyděláte po celý rok zajímavých 1, 00 USD. Váš spořicí účet by měl zůstatek 10 001 $. To není zrovna skvělý způsob, jak ušetřit, ale vzít útěchu - můžete si vybrat jeden dolar z banky a jít do Starbucks a koupit půl šálku kávy.
