Co je diskreční ARM
Diskreční ARM je primární nástroj pro půjčky na bydlení dostupný mimo USA, hypotéka s proměnlivou sazbou, v níž věřitelé mohou podle svého uvážení měnit úrokové sazby.
VYDÁVÁNÍ DOLŮ Diskreční ARM
Diskreční ARM je typ hypotéky s nastavitelnou sazbou používanou v Evropě, Austrálii, Indii a dalších rozvinutých zemích jako primární nástroj pro půjčky na bydlení. Podmínky diskrečního ARM stanoví, že věřitel je schopen změnit úrokovou sazbu hypotéky podle svého uvážení, pokud jsou dlužníci informováni o změně úrokové sazby ve stanovené lhůtě, obvykle šest týdnů.
Diskreční ARM často nabízejí dlužníkům krátkodobou úvodní úrokovou sazbu, po které si může věřitel zvolit jakoukoli úrokovou sazbu kdykoli a v jakékoli výši z jakéhokoli důvodu. V mnoha případech neexistují žádné limity pro změny, které věřitelé mohou provést podle uvážených ARM. Tímto způsobem mají diskrétní ARM tendenci být výhodnějšími opatřeními pro věřitele. Ve většině případů země s volitelnou ARM nenabízejí jiné formy hypoték, včetně hypoték s pevnou sazbou a indexovaných ARM.
USA jsou jedním z mála rozvinutých západních národů, ve kterých nejsou k dispozici hypotéky s nastavitelnou úrokovou sazbou. Místo toho jsou hypotéky s nastavitelnou sazbou nabízené v USA známy jako indexované ARM, které poskytují více ochrany dlužníkovi.
Úrokové sazby pro indexované ARM jsou automatizované, stanovené počítačovými výpočty zakořenenými v pravidlech stanovených ve smlouvách ARM. Podle tohoto ujednání se úrokové sazby upravují podle předem stanovených dat a dodržují specifický index, na který věřitel nemá přímý vliv ani kontrolu.
Navíc indexované ARM kontrastují s diskrečními ARM v tom, že indexované ARM mají tendenci omezovat změny sazeb v libovolném daném datu úpravy, stejně jako nastavují maximální změnu sazby po celou dobu trvání půjčky. Indexované ARM mají také tendenci nastavovat mnohem delší období pro počáteční úrokovou sazbu, někdy až 10 let.
Termín hypotéka s nastavitelnou sazbou se v USA používá častěji V anglicky mluvícím světě mimo USA se ARM častěji označují jako hypotéky s proměnlivou sazbou.
Diskreční ARM, indexované ARM a hypotéky s pevnou sazbou
Zatímco hypotéky s nastavitelnou úrokovou sazbou jsou celosvětově rozšířeny, Federální správa bydlení USA pomáhala při zřízení hypotéky s pevnou sazbou jako jednoho z nejpopulárnějších finančních nástrojů pro nákup nemovitostí v USA.
Hypotéky s pevnou úrokovou sazbou bývají celkově dražší než hypotéky s nastavitelnou sazbou a nejsou na milost a neměnné úrokové sazby a úroková sazba zůstává po celou dobu trvání úvěru stabilní. V USA se hypotéky s pevnou sazbou obvykle uzavírají v přírůstcích po 15 a 30 letech.
Zatímco některé země nabízejí některé hypoteční nástroje s pevnou sazbou, ve většině případů jsou podmínky stanoveny na mnohem kratší období. Standardní hypoteční lhůty v Kanadě jsou například pětileté hypotéky, které odepisují více než 25 let, což znamená, že po pěti letech musí být zůstatek úvěru refinancován.
