Obsah
- Co je investice do-it-yourself (kutilství)?
- Jak funguje DIY investice
- DIY Investiční nástroje
- Výhody a nevýhody DIY Investování
Co je investice do-it-yourself (kutilství)?
Investice do-it-yourself (kutilství) je metoda a strategie, při které se drobní nebo jednotliví investoři rozhodují budovat a spravovat svá vlastní portfolia. Do-it-sami investoři běžně využívají zprostředkování slev a platformy investičních účtů, na rozdíl od full-service brokerů nebo profesionálních správců peněz.
klíčové jídlo s sebou
- Investice do-it-yourself (DIY) zahrnuje individuální investory spravující svá vlastní portfolia. Dva jevy pomohly v posledních letech podpořit DIY investice; příchod diskontních brokerů a online investičních nástrojů a platforem. Díky on-line samostatně řízeným makléřským platformám - některým přísně virtuálním, jiným provozovaným finančními institucemi zabývajícími se maltou - DIY investovalo mnohem proveditelnějším a ekonomičtějším se svými zlevněnými provize a poplatky a portfolia řízená poradcem robo.DIY investování nabízí jednotlivcům větší kontrolu nad jejich investicemi a může jim ušetřit peníze v poplatcích - ale také nese veškerou odpovědnost na svých bedrech a nabízí menší ochranu na medvědích nebo nestabilních trzích.
Jak funguje investice do-it-yourself (kutilství)
Ačkoli vždy existovali jednotlivci, kteří spravovali své investice, pomohly v posledních letech investovat do kutilství dva jevy: příchod slevových brokerů a množství online investičních nástrojů. Společně pro investory bylo výhodnější vytvářet a přizpůsobovat svá vlastní portfolia. Zavádí také hybridní modely finančního poradenství, které integrují některé formy bezplatného interaktivního osobního finančního poradenství.
Při budování portfolia pro kutily mohou investoři využít řadu různých přístupů. Mohou se rozhodnout investovat zcela samostatně prostřednictvím platformy pro zprostředkování slev, platit provize za transakce, nebo si mohou zvolit polotovarový přístup, který zahrnuje použití automatických robotických poradců, kteří vyžadují pouze minimální poplatek.
Investiční nástroje pro kutily (kutily)
Pro investory pro kutily je klíčem k vybudování efektivně spravovaného portfolia volba plné makléřské platformy pro poskytování slev. Identifikace agregátorů osobních investičních účtů je také zásadní při provádění holistické due diligence a analýzy portfolia.
Zlevněné makléřské platformy
Online samostatně řízené makléřské platformy mají různé formy. Někteří operátoři jsou přísně digitální: mimo jiné E * TRADE, TD Ameritrade a Robinhood. Ale dnes většina finančních institucí a dokonce i mnoho bank nabízí svým zákazníkům samoobslužný online brokerský účet.
Například Capital One, Citibank a Wells Fargo nabízejí investiční platformy. Obří podílový fond Vanguard poskytuje pro investory jednu z nejoblíbenějších platforem do-it-yourself pro investory, se spravovanými fondy a přizpůsobenými účty pro investování do důchodu. Jedním z jejích hlavních konkurentů v oblasti investic do investorů je úctyhodná makléřská společnost Merrill Lynch, která svou Merrill Edge přitahuje kutily.
Téměř 20 let do 21. století se většina prostoru pro zprostředkování slev konsolidovala do online investic.
Z velké části tyto platformy ponechávají na vás, abyste zjistili, které investice jsou nejlepší, ale obvykle nabízejí sadu nástrojů pro výzkum a analýzu, jakož i odborná doporučení a postřehy, které vám pomohou přijímat informovaná rozhodnutí. Pak jste sami, abyste mohli obchodovat a sestavovat své portfolio prostřednictvím svých webových stránek nebo mobilní aplikace.
Tyto platformy účtují provizi za transakci, obvykle v rozmezí od 4, 95 do 9, 95 $ za obchod s akciemi a navíc 0, 50 do 1, 00 $ za kontrakt opcí. Umožňují vám obchodovat na marži, vytvářet opční strategie a investovat přímo do podílových fondů, jakož i do jednotlivých akcií, devizových (forex) a fondů obchodovaných na burze (ETF).
Pokud se chystáte uskutečnit jen několik obchodů ročně, možná budete chtít zaplatit o něco více za obchod, abyste získali přístup k kvalitnějšímu výzkumu a analýze. Pokud jste jednodenní obchodník, pravděpodobně budete chtít zvážit web, který rozdává bezplatné obchody svým nejaktivnějším uživatelům.
Financování rodinných účtů
Rodinné účty fondů jsou možností pro investory, kteří se rozhodnou budovat portfolia otevřených podílových fondů obchodovaných přímo s investiční společností. Investor pro kutily by mohl vytvořit více rodinných účtů fondů nebo pracovat s jednou investiční společností pro všechny jejich potřeby.
Rodinné účty fondů také poskytují výhodu směnných oprávnění. Výměnná oprávnění umožňují investorovi vyměňovat prostředky v rámci rodiny fondů. Výměnná oprávnění obvykle vynakládají nízké nebo žádné transakční náklady. Mohou poskytnout výhodu výměny fondů jako způsob řízení investic prostřednictvím různých tržních podmínek. Oprávnění k výměně mohou investorům DIY také pomoci přejít v období, kdy dosáhnou odchodu do důchodu, investovat prostředky z agresivních do konzervativních podílů.
Robo poradci
Poradci společnosti Robo nabízejí investorům možnost automatizovat portfolia strategií založenou na moderní teorii portfolií. Tato portfolia mají obvykle nízký roční poplatek za poradenství. Robo poradci používají technické obchodní algoritmy k diktování jejich strategie; zatímco investoři mohou být více vystaveni všem typům potenciálních investic, poradci robo obvykle používají fondy indexu s nízkými náklady. Poradenské služby společnosti Robo také obvykle zajišťují časté vyvažování, což může investorovi pomoci udržet alokaci portfolia v souladu s jejich cíli a vyhnout se driftům vážení.
Agregátory osobních účtů
S tolika platformami a účty, ze kterých si můžete vybrat, mnoho investorů pro kutily hledá pomoc agregátorů osobních účtů jako administrativní nástroj pro komplexní sledování rozpočtů a investic. Betterment a Quicken nabízejí dva z nejlepších, kombinující automatické investování se službami finančního plánování a doporučeními.
Výhody a nevýhody investic do-it-yourself (kutilství)
Investice do-it-yourself mohou investorům ušetřit, aby výrazně ušetřili poplatky. Investorům také poskytuje nezávislost při přijímání vlastních investičních rozhodnutí ve svůj čas a podle svých vlastních hodnot.
Investování do kutilství však postrádá některé výhody, které přicházejí s přijímáním odborných rad a poradenských služeb. Investor je sám o sobě a křivka učení může být strmá. Ačkoli studie oplývají, které ukazují pasivní investice, které sledují tržní standardy (které robo poradci dělají hlavně), fungují stejně dobře nebo dokonce lépe než nejvíce aktivně spravované fondy, když je člověk manažer dobrý, je velmi, velmi dobrý - a může porazit trh. Navíc, dobrá správa portfolia není jen o rozdělování zisků, když je trh na vzestupu, ale omezování ztrát, když je to dole. To může být obtížné pro amatérského hráče nebo poradce pro roboty s indexovým sledováním.
Efektivní finanční poradci kromě toho nejen vytvářejí a monitorují investiční portfolia, ale nabízejí finanční poradenství ve všech oblastech života svých klientů a poskytují pomocné služby, jako je pojištění, plánování nemovitostí, účetní služby a úvěrové linky, buď sami, nebo prostřednictvím doporučení síť.
