Co je to výdělek?
Příspěvek na výdělek je výpočet čistých peněžních prostředků dostupných na běžném účtu a částku kreditu lze použít k vyrovnání všech nebo části měsíčních poplatků za služby. Jinými slovy, je to základní částka, kterou musí mít zákazník na svém vkladovém účtu s požadavkem, aby se vyhnuli hromadění měsíčních poplatků za služby.
Klíč s sebou
- Příspěvek na výdělek se vztahuje na minimální zůstatek na účtu vkladatele před účtováním poplatků za služby. Povolená částka se bude lišit podle banky a je poskytována implicitní úroková sazba známá jako výnosová kreditní sazba (ECR). Protože banky mohou účtovat poplatky za udržování zůstatků, které klesnou pod hranici povolenky, musí vkladatelé rozhodnout, zda stojí za to ponechat větší vklady v bankách.
Jak fungují příjmy?
Sazba povolenky nebo úrokové sazby (ECR) je stanovena podle uvážení banky. ECR představuje výpočet návratnosti, kterou si zákazníci banky vydělají z prostředků držených v bance přes noc. Ale namísto vyplácení této návratnosti zpět klientům ve formě výplaty úroků jim banka poskytuje výplatu úvěru na výdělky, která se pak použije k vyrovnání nákladů na jakékoli poplatky nebo poplatky za služby, které banka obecně ukládá.
ECR a příjmy umožňují bankám snížit provozní náklady a zároveň minimalizovat poplatky pro zákazníka. Dále umožňuje zákazníkům udržovat přístup k jejich likvidním aktivům po celý bankovní den. Příspěvky také umožňují bankám udržovat určitou úroveň likvidity za účelem zmírnění finančních rizik.
Abychom pochopili, jak se vypočítává opravná položka, pojďme se podívat na příklad společnosti F. Společnost F má vkladový účet s požadavkem u banky X. Banka X použije ECR ke stanovení opravné položky pro tento účet. ECR vezme v úvahu sazbu, jakou společnost F využívá služeb banky, a poté vypočítá denní opravnou položku k danému účtu. ECR je obvykle založena na procentuálním podílu 13 týdenních směnkových kurzů.
Jak obchodní zákazníci využívají příjmy
Protože každá banka stanoví svůj vlastní výdělek, může se výše uvedeného příspěvku od jedné banky k druhé velmi lišit. Jednotliví zákazníci se musí rozhodnout, jak nejlépe využijí příjmy ze své banky. Účty s vysokým zůstatkem mají obvykle vyšší příjmy, což může vést k nižším poplatkům za bankovní služby pro majitele účtu.
V důsledku toho se obchodní zákazníci musí rozhodnout, zda se chtějí vyhnout bankovním poplatkům udržováním velkých zůstatků na vkladových účtech na požádání, nebo maximalizovat provozní efektivitu pomocí hotovosti, kterou mají po ruce, a platením bankovních poplatků. Firemní zákazníci se obvykle snaží najít rovnováhu mezi tím, že mají hotovost, kterou potřebují na provozní výdaje, a minimalizací poplatků za účet prostřednictvím příspěvku na výdělky.
