Co je fáze akumulace?
Fáze akumulace má dva významy pro investory a ty, které šetří na důchod. Vztahuje se k období, ve kterém jednotlivec pracuje a plánuje, a v konečném důsledku zvyšuje hodnotu své investice prostřednictvím úspor. Po akumulační fázi následuje distribuční fáze, ve které důchodci začnou využívat a využívat své finanční prostředky.
Klíč s sebou
- Akumulační fáze se vztahuje k období v životě člověka, ve kterém šetří pro odchod do důchodu. K akumulaci dochází před distribuční fází, když jsou v důchodu a utrácí peníze. Akumulační fáze se také vztahuje k období, kdy se anuitní investor začíná stavět zvýšení peněžní hodnoty anuity. (Fáze anualizace, když jsou platby rozptýleny, následuje období akumulace.) Délka fáze akumulace se bude lišit v závislosti na tom, kdy jednotlivec začne spořit a kdy osoba plánuje odejít do důchodu.
Jak fáze akumulace funguje
Akumulační fáze je rovněž specifickým obdobím, kdy je anuitní investor v počátečních fázích budování peněžní hodnoty anuity. Po této fázi výstavby následuje fáze anuitizace, kde jsou platby vypláceny příjemci.
Akumulační fáze v podstatě začíná, když člověk začne šetřit peníze na odchod do důchodu a končí, když začne s rozdělováním. Pro mnoho lidí to začíná, když začíná svůj pracovní život, a končí, když odejdou z pracovního světa. Je možné začít spořit pro odchod do důchodu ještě před zahájením pracovní fáze života, jako když je někdo student, ale není to běžné. Připojení pracovní síly se obvykle kryje se začátkem fáze akumulace.
Význam fáze akumulace
Odborníci uvádějí, že čím dříve jednotlivec začne fázi akumulace, tím lépe, s dlouhodobým finančním rozdílem mezi začátkem úspor ve 20 letech oproti 30. Odložení spotřeby úsporou během akumulačního období nejčastěji zvýší množství spotřeby, které bude mít později. Čím dříve je akumulační období ve vašem životě, tím více výhod budete mít, jako je složený zájem a ochrana před obchodními cykly.
Pokud jde o anuity, pokud osoba investuje peníze do anuity, aby zajistila příjem pro odchod do důchodu, je v akumulačním období životnosti anuity. Čím více bude investováno během akumulační fáze, tím více obdrží během anualizační fáze.
Příklady ze skutečného světa
Existuje mnoho zdrojů příjmů, které si jednotlivec může vytvořit během akumulační fáze, počínaje prvním vstupem na pracovní sílu nebo v některých případech dříve. Zde je několik nejpopulárnějších možností.
- Sociální zabezpečení: Jedná se o příspěvek automaticky odečtený z každé výplaty, kterou obdržíte.401 (k): Jedná se o volitelnou investici odloženou na dani, kterou lze provést výplatu na výplatu, měsíčně nebo ročně za předpokladu, že váš zaměstnavatel tuto možnost nabízí. Částka, kterou můžete vyčlenit, má roční limity a také záleží na vašem příjmu, věku a manželském stavu. IRA: Individuální důchodový účet může být buď před zdaněním, nebo po zdanění, v závislosti na vybrané možnosti. Částka, kterou můžete investovat, se meziročně liší, jak je stanoveno službou Internal Revenue Service (IRS), a závisí na vašem příjmu, věku a stavu manželství. Investiční portfolio: Jedná se o podíly investora, které mohou zahrnovat aktiva jako jsou akcie, vládní a podnikové dluhopisy, státní pokladniční poukázky, trusty pro investice do nemovitostí (REIT), fondy obchodované na burze (ETF), podílové fondy a vkladové certifikáty. Do seznamu mohou být také zahrnuty opce, deriváty a fyzické komodity, jako je nemovitost, půda a dřevo. Odložené platby anuity: Tyto anuity nabízejí daňově odložený růst s pevnou nebo variabilní návratností. Umožňují jednotlivcům provádět měsíční nebo jednorázové platby pojišťovací společnosti výměnou za zaručený příjem v řadě, obvykle 10 let a více. Životní pojištění: Některé pojistky mohou být užitečné pro odchod do důchodu, jako například když jednotlivec platí po -taxe, pevná částka ročně, která roste na základě konkrétního tržního indexu. Tato politika by musela být takového druhu, který umožňuje jednotlivci, aby při odchodu do důchodu odstoupil jistinu a jakékoli zhodnocení z politiky v zásadě osvobozené od daně.
