Co je pojištění odpovědnosti zaměstnavatele?
Pojištění odpovědnosti zaměstnavatele (někdy známé jako pojištění odpovědnosti za práci) chrání zaměstnavatele před finanční ztrátou, pokud má pracovník pracovní újmu nebo nemoc, na které se nevztahuje kompenzace pracovníků. Pojištění odpovědnosti zaměstnavatele lze sjednat s pojištěním odškodnění pracovníků, které dále chrání společnosti před náklady spojenými s úrazy na pracovišti, nemocemi a úmrtími, na které se nevztahuje kompenzace pracovníků.
Pojištění odpovědnosti zaměstnavatele se také nazývá „část 2“ politiky odměňování zaměstnanců.
Protože zákony o odměňování pracovníků se nevztahují na všechny zaměstnance nebo zranění, může poškozený pracovník žalovat svého zaměstnavatele za pracovní úrazy; pojištění odpovědnosti zaměstnavatele poskytuje ochranu zaměstnavateli.
Jak funguje pojištění odpovědnosti zaměstnavatelů
Na většinu zaměstnanců se vztahují zákony o odměňování pracovníků stanovené na státní úrovni (federální zaměstnanci pracují podle federálních zákonů o odměňování pracovníků). Státy požadují, aby většina zaměstnavatelů nesla pojištění odškodnění pracovníků.
Odškodnění pracovníků poskytuje určitou úroveň krytí léčebných výloh a ztracených mezd zaměstnancům nebo jejich příjemcům v případě, že je zaměstnanec zraněn, nemocen nebo zabit v důsledku své práce. Zaměstnanec není povinen žalovat zaměstnavatele, aby prokázal zavinění, aby měl nárok na kompenzaci pracovníků. Pokud se však zaměstnanec domnívá, že odškodnění pracovníků dostatečně nepokryje jeho ztrátu - snad proto, že se domnívají, že zranění způsobila nedbalost zaměstnavatele - může se rozhodnout žalovat svého zaměstnavatele za represivní náhrady, jako je bolest a utrpení.
Pojištění odpovědnosti zaměstnavatelů je určeno k pokrytí výdajů, které nejsou kryty odškodněním pracovníků nebo všeobecným pojištěním odpovědnosti. V případě výplaty v rámci pojištění odpovědnosti zaměstnavatele může zaměstnavatel pomoci omezit své ztráty tím, že jako podmínku výplaty vloží doložku, která osvobozuje zaměstnavatele a jejich pojišťovnu od další odpovědnosti související s daným incidentem..
Klíč s sebou
- Pojištění odpovědnosti zaměstnavatele chrání zaměstnavatele, pokud pracovník není kryty odměnou pracovníka nebo pokud se rozhodnou žalovat zaměstnavatele. Společnost nakupuje pojištění odpovědnosti zaměstnavatele, když nakupuje odškodnění pracovníků. Pojištění odpovědnosti zaměstnavatelů omezuje vyplácené částky na zaměstnance, na zranění nebo nemoc.
Meze pojistných smluv zaměstnavatele
I při dostatečném pojištění odpovědnosti zaměstnavatele mohou být nároky pro zaměstnavatele komplikované a nákladné, zejména v případě soudního řízení. Náklady na obhajobu proti takové žalobě mohou být velkou finanční ztrátou.
Z tohoto důvodu se mnoho organizací rozhodlo provést pojištění odpovědnosti za zaměstnanecké praktiky (EPLI), které pomáhá pokrýt náklady na obranu organizace před soudem. Nárok může být legitimní nebo ne, ale i tak mnoho podniků nemůže akceptovat tuto úroveň rizika a zajistit proti němu.
EPLI pokrývá zaměstnavatele proti nárokům zaměstnanců vycházejícím z diskriminace (například na základě pohlaví, rasy, věku nebo zdravotního postižení), neoprávněného ukončení pracovního poměru, obtěžování a dalších problémů souvisejících se zaměstnáním, jako je například nepropagace.
Dále, pokud zaměstnavatel úmyslně zhorší pracovní úrazy nebo nemoci související s prací, pojištění odpovědnosti zaměstnavatele nepokryje finanční závazky zaměstnavatele vůči zaměstnanci a zaměstnavatel bude muset platit zaměstnance, pokud zaměstnanec vyhraje u soudu. Pojištění odpovědnosti zaměstnavatele také stanoví limity na to, co musí vyplatit na zaměstnance, na úraz a nemoc. Tyto limity mohou být nízké až 100 000 USD na zaměstnance, 100 000 USD za incident a 500 000 USD za politiku. Toto pojištění se navíc nevztahuje na nezávislé dodavatele .
Zvláštní úvahy: Vyloučení zásad
Pokrytí EPLI nepokrývá každou situaci. Vyloučení obvykle zahrnují trestné činy, podvody, nezákonný zisk nebo výhodu, účelné porušení zákona a nároky vzniklé v důsledku snižování počtu zaměstnanců, propouštění, restrukturalizace pracovních sil, uzavírání nebo stávek závodů, fúzí nebo akvizic.
V případě represivních škod mnoho států vylučuje, aby jim pojišťovny mohly kompenzovat. Mnoho politik EPLI však poskytuje represivní náhradu škody prostřednictvím doložky „nejvýhodnější jurisdikce“. Doložka stanoví, že pokrytí represivních náhrad bude upraveno státním zákonem, který zvýhodňuje pojištění proti represivním náhradám. Například, pokud má společnost obchodní činnost v mnoha státech a ve státě, kde je vyloučeno pokrytí represivními náhradami, dojde k nároku, pokud byla společnost založena ve státě, který podporuje pokrytí represivními náhradami, může společnost získat krytí v rámci své politiky EPLI.
Podle Průvodce po zaměstnaneckých soudních sporech Hiscox z roku 2017 by zaměstnavatel musel zaplatit dalších 110 000 dolarů z kapsy, aby vyřešil případ bez dodatečné ochrany odpovědnosti.
