Co je to konečný úvěr?
Konečný úvěr je specifický typ dlouhodobého úvěru, který jednotlivec získává na splácení krátkodobého úvěru ze stavebnictví nebo jiné struktury dočasného financování. Takové krátkodobé půjčky používají stavitelé jako počáteční financování k zahájení výstavby domů nebo jiných nemovitostí.
Klíč s sebou
- Konečné úvěry jsou dlouhodobé úvěry, které se používají k splácení krátkodobého úvěru ze stavebnictví nebo jiné formy dočasného financování. Krátkodobé půjčky, které jsou často pořizovány jednotlivci, kteří chtějí na zakázku stavět své vlastní domy, mají sklon nést vysoké úrokové sazby. Po dokončení stavebních produktů a stavitelé refinancují své krátkodobé půjčky konečnými půjčkami, úrokové sazby obvykle výrazně klesají. Úvěry ze staveb a koncové půjčky jsou často zabaleny jediným zdrojem půjček, což může zjednodušit proces žádosti o úvěr.
Jak funguje konečný úvěr
Přestože koncové půjčky mohou mít pouze úrokové funkce, které zpožďují splácení jistiny, v určitém okamžiku začínají amortizovat. To se liší od úvěrů ze stavebního spoření nebo jiných forem dočasného financování, což jsou obvykle pouze úroky, které vyžadují úplné splacení jistiny a naběhlé úroky, pouze při výplatě prostředků z koncového úvěru.
Konečný úvěr může být součástí kombinace výstavby nebo koncového úvěru, který umožňuje dlužníkovi vypořádat se pouze s jedním věřitelem. To může zjednodušit papírování, protože dlužník potřebuje pouze jednu kreditní žádost.
Kromě toho musí dlužník obecně platit pouze jednu sadu nákladů na vypořádání úvěru. Nevýhody však spočívají také v jednání s jediným věřitelem. Největší nevýhodou této formy jednorázového nakupování je to, že dlužníci nemohou lovit za nejlepší řešení poté, co průběžné financování výstavby běží. Ačkoli tento balíček může představovat výhodné podmínky pro jednu z půjček, málokdy představuje nízké sazby pro oba.
Věřitelé považují úvěry ze stavebnictví za rizikovější než tradiční hypotéky, protože dlužníci s vysokou úrokovou sazbou častěji splácají.
Jak dlužníci používají konečné půjčky
Konečné půjčky pomáhají vypůjčovatelům úvěrů ze stavebního spoření splatit celý svůj původní zůstatek po dokončení projektu. To je vítaná úleva, protože stavební úvěr často nese vysoké úrokové sazby.
Stavební úvěry mají také tendenci nést své vlastní sady trnitých ustanovení. Mohou například požadovat, aby dlužník vyplatil celý zůstatek před datem dokončení daného projektu, nebo mohou dlužníka uložit, aby určil určité procento svých plateb na úroky.
Stavební úvěry často berou stavitelé nebo kupci domů, kteří chtějí stavět vlastní domy. Jakmile se stavba zabalí, může dlužník úvěr refinancovat. Tento model financování je obvykle přitahován dlužníky, protože refinancovaný úvěr je zbavuje trvale vysokých úrokových sazeb spojených se stavebními úvěry. Použitím koncového úvěru na splacení stavebního úvěru dlužník šetří peníze na základě rozdílu v úrokových sazbách.
