Co je to pojistná ochrana?
Ochrana pojistné inflace je funkcí pojistné smlouvy, ve které se hodnota dávek v určitých časových obdobích zvyšuje o předem stanovené procento, aby držel krok s inflací. Ochrana pojištění proti inflaci je navržena tak, aby pojistníkům umožnila zajistit, aby výhody, které získají, mohly držet krok s obecnými cenovými hladinami, často spojenými s CPI.
Jak funguje pojistná ochrana proti inflaci
Jednotlivci s největší pravděpodobností budou hledat možnosti pojištění inflace při nákupu dlouhodobého pojištění péče. Pojištění dlouhodobé péče (LTC) se obvykle kupuje roky před čerpáním dávek, ale budoucí náklady na zdravotní péči dvacet nebo třicet let od dnešního dne mohou výrazně překročit pojistné plnění. Ochrana proti inflaci je navržena tak, aby omezovala negativní dopady dražší lékařské péče v budoucnosti.
Ochrana inflace je pojištěnci považována za žádoucí prvek pojistky, může však pojišťovacím společnostem způsobit bolesti hlavy. Důvodem je, že pojišťovny mohou čelit omezením změn pojistného, které mohou účtovat jednotlivcům. S cílem přilákat pojistníky, aby akceptovali nižší míru pojistné inflační ochrany, může nabídnout nižší zvýšení nákladů na pojistné.
Ochrana proti inflaci je další funkcí, kterou lze přidat do politiky, což znamená, že je to dodatečná cena, která může zvýšit platbu pojistného. Jednotlivcům, kteří si zakoupí politiku, může být poskytnuta možnost zvolit si různé možnosti míry inflace, přičemž různé možnosti míry inflace vedou k různým částkám pojistného. Plány ochrany s nižší mírou inflace budou mít nižší pojistné než vyšší možnosti míry inflace.
Ochrana inflace neznamená, že pojistník nikdy nebude čelit zvyšování pojistného. Varianty, které umožňují, aby se výhoda skládala každý rok s určitou sazbou, mohou být dražší než varianty, které umožňují, aby se dávky zvyšovaly méně často nebo s menší sazbou. Předpisy mohou v některých pojistkách zabránit tomu, aby se pojistné zvyšovalo s věkem, ale pokud pojišťovna zjistí, že zaplacené pojistné není dostatečné, může za určitých okolností požádat regulační orgány o výjimku.
Klíč s sebou
- Ochrana pojistné inflace je rysem některých pojistných smluv, podle nichž se budoucí nebo pokračující požitky, které mají být vypláceny, upravují směrem nahoru s inflací. Cílem je zajistit, aby relativní kupní síla dolarů poskytnutých jako požitky v průběhu inflace nenarušila. existují způsoby, jak zajistit ochranu inflace v pojistné smlouvě, nejčastěji zaměřené na politiky zdravotního postižení nebo dlouhodobé péče.
Možnosti ochrany pojištění inflace
Existuje několik způsobů, jak dosáhnout ochrany pojištění inflace v pojištění dlouhodobé péče. První a nejlepší možností je zakoupit co nejvíce denních výhod. Zejména u starších osob může být toto řešení nákladově efektivnější než konkrétní jezdec na ochranu proti inflaci.
Druhým způsobem je poskytování záručního nákupu (GPO). U tohoto typu jezdce může pojistník zvýšit denní dávku každé dva nebo tři roky bez dalšího upisování. Avšak v věku, kdy pojistník dosáhne věku, bude to dražší. Pokud jste tuto nabídku v minulosti odmítli, může pojišťovna považovat pojistníka za nezpůsobilého pro tohoto jezdce.
Třetí metodou je jednoduchá inflace. Tato ochrana je obvykle zahrnuta v ceně prémie. Prémie za takové politiky budou často o 40 až 60 procent vyšší než u těch, kteří tento jezdec nemají. Tento jezdec každý rok automaticky zvyšuje denní užitek o 5 procent.
Mnozí považují za nejlepší možnost ochrany pojistné inflace automatické složené roční procentuální zvýšení dávek. To obvykle přidává 3 až 5 procent k dennímu prospěchu, který se každoročně kombinuje. U jedinců v mladším věku a v dobrém zdravotním stavu je to obvykle nejlepší typ inflačního jezdce.
