Co je konstanta výdajů
Nákladová konstanta je pevná částka přidaná k pojistné smlouvě na pokrytí nákladů na správu pojistné smlouvy. Zásady odměňování pracovníků používají nejčastěji konstanty nákladů, i když je používají i jiné typy politik s nízkým pojistným.
U většiny druhů pojištění pojistné kryje vlastní náklady pojišťovny a zajišťuje, že společnost má dostatek prostředků na pokrytí jakýchkoli nároků vůči svým pojistníkům. U pojistek, jako je například odměna zaměstnanců, účtují pojišťovací společnosti konstantní nákladové náklady, aby pokryly své vlastní náklady, pokud pojistné nestačí.
BREAKING DOWN Výdaje Konstantní
Nákladové konstanty se liší v ceně podle společnosti a státu. Pojišťovací společnosti často účtují konstantní náklady jako paušální sazby, bez ohledu na velikost pojistky. Řekněme, že společnost na Floridě s 500 zaměstnanci platí za svou politiku konstantní náklad 200 USD, stejně jako společnost s pouhých 20 zaměstnanci. Tento paušální poplatek předpokládá, že administrativní náklady na správu obou politik jsou zhruba rovnocenné.
Konstanty nákladů pokrývají náklady pojišťovny, jako jsou náklady spojené s vydáním pojistné smlouvy, náklady na vedení řádné evidence pojištěného a případné uplatněné nároky, jakož i na jakýkoli audit pojistné smlouvy.
Pojišťovací společnosti účtují tento poplatek pouze jednou za pojistné období. Některé státy umožňují pojistitelům účtovat pevnou sazbu stanovenou státními regulačními orgány, zatímco jiné regulační orgány státního pojištění umožňují společnostem otevřeně soutěžit o tuto sazbu. V druhém případě se nákladová konstanta někdy liší podle pojišťovací společnosti spravující pojistku. Pokud stát nastaví výdajovou konstantu, obvykle se používá při stejné hodnotě dolaru po dobu několika let.
Pravidla a předpisy kolem konstant nákladů
Pojišťovací společnosti nemohou použít nákladovou konstantu jako součást výpočtu standardního pojistného. Společnosti určují faktory založené na pojistném, jako je hodnocené riziko. Nemají to vliv na administrativní náklady dané politiky. Stejně tak konstantní náklady obvykle nemají nárok na prémiové slevy, retro úpravy ani úpravu ratingu.
Pojišťovací společnosti účtují plnou sazbu nákladové konstanty, a to i za krátkodobé smlouvy. Pokud pojistník zruší pojistku, je poplatek obecně hodnocen. Pokud se politika táhne napříč více než jedním státem, platí pojistník nákladovou konstantu za stát s vyšší nastavenou výdajovou konstantou.
Pojistitelé musí na stránce politiky odměňování zaměstnanců jasně zobrazit informace o výdajové konstantě, včetně výše poplatku. Společnosti, které svým pojistníkům a poplatkům nevyjasní, riskují obvinění ze špatné víry. Obecně platí, že konstantní náklady se pohybují v ceně od 100 do 350 USD za politiku.
