Co je federální systém půjček na bydlení - FHLB?
Federální systém úvěrů na bydlení (FHLB) je organizace vytvořená zákonem o federálních úvěrech na bydlení z roku 1932, jehož cílem je zvýšit objem prostředků dostupných pro úvěrové instituce, které poskytují hypotéky a podobné úvěrové smlouvy jednotlivcům. Tento systém byl vytvořen v reakci na ekonomické podmínky Velké hospodářské krize, která narušila americký bankovní systém.
Jak funguje systém federálních úvěrů na bydlení - FHLB
Federální systém úvěrů na bydlení zahrnuje následujících 11 bank:
- Federální domácí úvěrová banka v Atlantě Federální domácí úvěrová banka v Bostonu Federální domácí úvěrová banka v ChicaguFederalská domácí úvěrová banka v CincinnatiFederalská domácí úvěrová banka v DallasuFederalská domácí úvěrová banka v Des MoinesFederalská domácí úvěrová banka v New YorkuFederalská domácí úvěrová banka v Pittsburghu Federální domácí úvěrová banka v Pittsburghu Banka San FranciscoFederal Home Loan Bank of Topeka
Federální banky pro domácí úvěry byly vytvořeny vládou prostřednictvím zákona o federálních úvěrech pro domácí úvěry, aby poskytly další zdroj podpory pro půjčky nemovitostí pro bankovní systém v USA. Tyto banky jsou osvobozeny od federálních a státních daní. Jejich strukturování je podrobně uvedeno v zákoně o federální půjčce pro domácnosti. Jejich funkce v bankovním systému se velmi liší od jiných vládních subjektů, jako jsou Fannie Mae, Freddie Mac a Ginnie Mae. Jejich cílený cíl zaměřený na realitní trh je také výrazně odlišuje od bank Federálních rezerv. Federální úvěrové banky pro domácnost půjčují členům prostřednictvím různých programů iniciativ v oblasti bydlení a nabízejí také zálohy v hotovosti.
Jak banky používají federální systém domácí půjčky - FHLB?
Federální banky pro domácí půjčky jsou strukturovány jako soukromé kapitalizované korporace bez financování s pomocí daňových poplatníků. Banky zavádějí členskou strukturu, která vyžaduje, aby členové kupovali soukromé akcie. Mezi členy patří různé typy finančních institucí. Federální agentura pro financování bydlení je vládní úřad pověřený dohledem nad FHLB. Rovněž upravuje požadavky na členství ve FHLB, mezi něž patří zapojení do půjček nemovitostí.
Aby bylo zajištěno větší financování, vydávají Federální úvěrové banky také na kapitálových trzích směnky a termínované dluhy, známé jako konsolidované závazky. Vydávání dluhů od FHLB je spravováno Úřadem financí FHLB. Úřad financí poskytuje emisní služby pro všech 11 bank. Zatímco dluh je emitován každou bankou na kapitálovém trhu jednotlivě, je kolektivně podporován všemi bankami v systému, což zajišťuje investice s nižším rizikem.
Půjčky od Federal Home Loan Banks jsou financovány z emise akcií a dluhů. Členské banky mají přístup k nízkonákladovému financování, které je přezkoumáváno na základě účelu použití. Primárním úvěrovým produktem, který je k dispozici pro členské banky, jsou hotovostní půjčky. Zálohy jsou obecně dostupné členům okamžitě, pokud jsou schváleny. Členské banky mají také výhodu vyjednávání struktury podmínek zálohování hotovosti, aby vyhovovaly jejich konkrétním potřebám.
FHLB také nabízejí úvěr prostřednictvím různých programů. Mezi oblíbené programy patří program dostupného bydlení, investiční program Společenství, program financování hypotečního partnerství a program nákupu hypoték.
