Obsah
- Znovu proveďte rozpočet
- Aktualizujte své pojištění
- Zkontrolujte svůj důchodový plán
- Sečteno a podtrženo
Jak chráníte svou investici ve svém prvním domě? Navzdory úlevě, že tam konečně bude po všech pracích při hledání a koupi nemovitosti, se finanční plánování a rozpočtování nezastaví, jakmile sbíráte klíče od svého nového domova.
Všechny práce, které jste již udělali, by měly tomuto procesu pomoci. Museli jste zjistit, kolik domova si můžete dovolit, vytáhnout dohromady prostředky na zálohu a požádat o půjčku na bydlení. Podle průzkumu FREEandCLEAR, 75% kupujících domů přirovnávalo proces získávání hypotéky k návštěvě zubaře nebo k fyzické prohlídce.
Přečtěte si náš seznam toho, co musíte udělat dál, abyste udrželi tempo při zajišťování této klíčové fáze ve vašem finančním životě a budování pevného základu pro vaši budoucnost.
klíčové jídlo s sebou
- Jakmile si koupíte dům, nějaké finanční plánování a rozpočtování je v pořádku. Vypracujte rozpočet, který pokryje všechny vaše probíhající náklady na bydlení, a vyčlenil peníze na opravy a upgrade. Nezanedbávejte úspory pro jiné dlouhodobé cíle, jako je odchod do důchodu.
Znovu proveďte rozpočet
Agentka Elizabeth H. O'Neill z Warburg Realty v New Yorku říká, že může být skličující přemýšlet o zavedení finančního plánu zaměřeného na majitele domu poté, co jste právě prošli procesem nákupu, ale je to zásadní krok, který si nemůžete dovolit přeskočit.
"Posezení a vypracování rozpočtu vyplatí dividendy, " říká O'Neill a váš rozpočet by měl důkladně pokrýt všechny náklady spojené s vlastnictvím domu. To zahrnuje vaši hypoteční splátku, jakož i jakékoli zvýšení nákladů spojených s vyššími náklady na veřejné služby, sdružením majitelů domů nebo poplatků za byt a údržbou nebo opravami.
Posledně jmenované dva jsou důležitým faktorem, pokud jste nedávno provedli přechod od pronájmu k vlastnictví. O'Neill říká, že když budete muset vlastnit netěsnou toaletu nebo vyměnit rozbité okno z kapsy, může to být budíček.
Podle průzkumu Bankrate utrácí průměrný majitel domu 2 000 USD ročně na údržbu, včetně terénních úprav, úklidu a drobných oprav. Tato částka však nepokrývá větší náklady, s nimiž se můžete jako majitel domu setkat, jako například výměnu systému HVAC nebo střechy, které mohou snadno překročit 5 000 $.
Tad Hill, zakladatel a prezident Freedom Financial Group v Birminghamu v Alabamě, říká, že první kupující by měli zřídit samostatný spořitelní fond vlastnictví domů, který by pokrýval větší opravy. "Cenové rozpětí pro tyto služby není malé, takže bych doporučil plánovat v hotovosti alespoň 5 000 až 10 000 $, abyste ji měli k dispozici, když se něco zlomí."
Budete také muset nechat prostor ve svém rozpočtu, abyste vyčlenili peníze na upgrade, pokud plánujete opravu vaší kuchyně nebo aktualizaci koupelen. Majitelé domů utratili za rekonstrukci v roce 2018 medián celkem 15 000 $. Z celkového počtu 142 259 respondentů 37% pravděpodobně použilo kreditní karty k financování renovace, ale platba v hotovosti (stejně jako 83%) vám může pomoci vyhnout se vysokým úrokovým a finančním poplatkům.
Kromě vyhýbání se novému dluhu byste měli také upřednostnit splacení jakéhokoli stávajícího dluhu, který máte. Eliminace půjčky na auto, kreditní karty nebo studentské půjčky vám může uvolnit více peněz, které můžete zlevnit do svého fondu pro spoření domácností, a může vám poskytnout více prostoru pro dýchání ve vašem rozpočtu. Pokud se snažíte dosáhnout pokroku v oblasti zadlužení z důvodu vysokých úrokových sazeb, zvažte nabídku převodu zůstatku kreditní karty 0% APR nebo refinancování studentských půjček.
Aktualizujte své pojištění
Jako první kupující, pojištění majitele domu je nutností, ale mohou existovat i jiné typy pojištění, které také potřebujete, počínaje životním pojištěním.
„Životní pojištění je jako samoobslužný plán, “ říká Kyle Whipple, finanční poradce ve finanční skupině C. Curtis v Livonii v Michonsku. Pojištění se používá ke snižování rizika a pokud zemřete, je příjemné vědět, že to pokračuje, které jsou osvobozeny od daně, mohou pomoci splácet hypotéku. “ To je rozhodující, pokud jste ženatý a nechcete nechat svého manžela zatíženého dluhem. Životní pojištění může být také užitečné při poskytování peněžních toků na pokrytí měsíčních výdajů nebo úhradě školních nákladů pro vaše děti, pokud máte rodinu.
O'Neill říká, že při nákupu nebo aktualizaci životní pojistky byste se měli ujistit, že máte alespoň dost krytí na splacení hypotéky a na pokrytí životních nákladů své rodiny za prvních několik let po smrti. Jednou z otázek, které můžete mít, je, zda si vybrat termín nebo trvalé životní pojištění.
Hill říká, že termín život je nejméně nákladnou možností, protože jste pokrytí pouze pro konkrétní termín. Tento typ politiky může být smysluplný, pokud kupujete zboží poprvé, a pokud potřebujete hypotéku, potřebujete pouze krytí. Trvalé životní pojištění, jako je celý nebo univerzální život, trvá celý život a může nabídnout akumulaci peněžní hodnoty, ale může být mnohem nákladnější. Pokud si nejste jisti, které koupit, Whipple navrhuje, abyste své možnosti prodiskutovali s licencovaným pojišťovacím makléřem nebo agentem.
Pojištění pro případ invalidity je něco jiného, co je třeba zvážit. Podle Centers for Disease Control (CDC) (CDC) má 22% dospělých v USA nějaký druh tělesného nebo duševního postižení. Pokud vám úraz v krátkodobém horizontu znemožňuje práci nebo vážné onemocnění vyžaduje delší dovolenou, mohlo by to ovlivnit vaši schopnost držet krok s splátkami hypotéky. Krátkodobé a dlouhodobé pojištění pro případ invalidity vám může v těchto typech scénářů pomoci finančně ochránit.
Whipple říká, že možná budete chtít prozkoumat pojistky nebo domácí záruky, abyste pomohli s náklady na opravu, zejména pokud máte starší domov. O'Neill doporučuje prozkoumat, zda můžete získat slevu spojením pojištění majitele domu a dalších pojistných smluv dohromady.
Zkontrolujte svůj důchodový plán
Whipple říká, že pokud se váš rozpočet po koupi domu mění a zvyšuje, je důležité nezanedbávat vaše další finanční cíle. To zahrnuje úspory pro odchod do důchodu. Podle zprávy GOBankingRates, 64% Američanů je na cestě do důchodu zlomil, a vy nechcete být jedním z nich.
Pokud máte v práci 401 (k) penzijní účet, zkontrolujte výši příspěvku do plánu zaměstnavatele. Porovnejte to s nově aktualizovaným rozpočtem, abyste se ujistili, že částka je udržitelná, a určete, zda existuje prostor pro její zvýšení. Pokud nemáte přístup k 401 (k), zvažte nahrazení tradiční nebo Roth IRA.
Na vašem seznamu cílů může být také uložení nouzového fondu na výdaje spojené s bydlením a vložení peněz na vysokoškolské účty pro vaše děti. Hill říká, že noví majitelé domů by měli usilovat o to, aby na deštivých dnech ušetřili na likvidním spořicím účtu výdaje za nejméně šest až 12 měsíců.
Whipple říká, že pokud se po koupi domu snažíte udělat nějaký pokrok směrem k úsporám, měli byste se blíže podívat na své výdaje. „Vytváření rozpočtu je skvělý nápad, ale někdy to začíná sledováním toho, kam vaše peníze směřují, abyste věděli, kolik skutečně potřebujete do rozpočtu.“
Sečteno a podtrženo
Nákup domu vytváří nové finanční povinnosti, ale se správným plánováním můžete zabránit ohromení. Ideální je, když se připravujete na finanční přípravu dříve, než si koupíte dům, ale i když začínáte pozdě, je důležité učinit plánování prioritou.
