Co je to pokrytí prvního dolaru?
První krytí dolaru je druh pojistné smlouvy bez odpočtu, kdy pojistitel předpokládá platbu, jakmile nastane pojistná událost. I když neexistuje odpočitatelná částka, částka, kterou pojistitel vyplatí, je často nižší než u podobných plánů, které mají odpočitatelnou částku, nebo pojistné za první dolarový plán bude vyšší.
Klíč s sebou
- První krytí dolaru je druh pojištění, u něhož neexistuje odečitatelná ani kopejovitá pojišťovna. Pojišťovna začíná pokrývat náklady na první nárokovaný dolar. První krytí dolaru je obvykle dražší než podobný odpočitatelný plán. Pokud jsou náklady podobné, bude první plán pokrytí dolaru pravděpodobně mít nižší výplatní limity než odpočitatelný plán.
Porozumění pokrytí prvního dolaru
První plány krytí dolaru jsou k dispozici mimo jiné v oblasti zdravotního pojištění, pojištění majitele domu a pojištění vozidla.
První krytí dolaru obvykle existuje až do plné výše politiky, i když zde je celá částka podstatně nižší než plná částka v běžnějších odečitatelných plánech. Z tohoto důvodu nejsou první dolarové politiky tak populární jako odpočitatelné plány. Například mnoho plánů zdravotního pojištění pro první dolar bude mít nízké limity, což znamená, že existuje maximální částka, kterou pojišťovna kryje.
Plány pojištění prvního dolaru mají vyšší pojistné, protože pojistitel nese větší riziko pro pojištěnou položku. Například v případě prvního zdravotního plánu dolaru pojišťovna účtuje zákazníkovi vyšší pojistné, protože pojistitel začne platit první krytou službou, kterou pacient obdrží. První krytí dolaru bývá méně časté v odvětví pojištění domácností a automobilů kvůli vyšším pojistným.
Kritici prvního krytí dolaru tvrdí, že to zbytečně zatěžuje zdravotnický systém a zvyšuje ceny, protože ti s tímto typem krytí mají tendenci nadužívat či zneužívat zdravotnické služby. Na druhé straně existují ti, kteří tvrdí, že pacienti bez prvního dolaru pokrytí často odkládají návštěvy, protože musí zaplatit kapesné. To může mít nezamýšlený účinek na prohloubení jejich problémů, což vede k delším a dražším postupům.
Výhody a nevýhody prvního pokrytí dolaru
První krytí dolaru má výhody a nevýhody. Nakonec je třeba pojistiteli nahradit pojištění, které poskytují. To znamená, že různé pojistné krytí nabídne některé věci na úkor ostatních. Je na osobě, která hledá pojištění, aby určila funkce, které jsou pro ně nejdůležitější.
Profesionálové
-
Při uplatnění nároku nelze odpočítat ani kopírovat.
-
Pojistitel kryje pohledávky od začátku, aniž by pojištěný nemusel vykašlat peníze na krytí nároků.
Nevýhody
-
Vyšší pojistné než podobný odpočitatelný plán.
-
Jsou-li pojistné u prvního dolaru a odpočitatelného plánu podobné, pojišťovna pravděpodobně poskytne nižší krytí prvního dolaru v poměru k odpočitatelnému plánu.
Příklad pojistné smlouvy na první vůz dolaru
Předpokládejme, že řidič při jízdě do garáže poškodí auto. Vezou auto do karosárny a škody se odhadují na 3 000 $. Obvykle se v této situaci může osoba rozhodnout zaplatit za opravu škody sama, nebo pokud si nemůže dovolit počáteční náklady, může uplatnit nárok na pojištění automobilu. Uplatnění nároku obvykle zahrnuje zaplacení spoluúčastí, jako je 250, 500 nebo 1 000 $, v závislosti na pojistné smlouvě. Nižší odpočty obvykle mají vyšší pojistné.
Pojišťovna hradí náklady, ale řidič také část z toho platí odečitatelným. Pokud je odpočitatelná částka 500 USD, pošlou pojišťovně 500 USD a obdrží 3 000 USD za čistý příliv 2 500 USD na pokrytí nákladů na škodu.
Předpokládejme, že řidič má první pojištění dolaru na auto. To znamená, že nemusejí platit spoluúčast. Pojišťovna zaplatí celou částku a řidič obdrží částku 3 000 $. Na první pohled je řidič s touto politikou lepší, protože jejich čistý příliv na pokrytí nákladů na nehody je větší.
Věci, které je třeba zvážit, jsou však prémie a krytí. Pokud jsou všechny ostatní stejné, první dolarové smlouvy stojí pojišťovnu více, takže si budou účtovat vyšší pojistné. Dojde-li k pojistitelné události, náklady řidiče mimo kapsu jsou nižší, ale každý měsíc nebo rok řidič platí více pojistného, což tuto výhodu kompenzuje. S první politikou dolaru mohou být limity pokrytí také nižší. To je zvláště pravděpodobné, pokud se pojistné jeví srovnatelné s odpočitatelným plánem.
