Plně amortizační platba se vztahuje na periodickou výplatu úvěru, kdy, pokud dlužník provádí platby podle splátkového kalendáře, je úvěr plně splacen do konce stanovené lhůty. Je-li půjčka půjčka s pevnou sazbou, je každá plně amortizující platba rovna částce dolaru. Je-li půjčka půjčka s nastavitelnou úrokovou sazbou, změní se plně amortizující platba s tím, jak se mění úroková sazba z půjčky.
Amortizační plán
Rozdělení platby s plnou splatností
Pro ilustraci plně amortizující platby si představte, že někdo uzavře hypotéku s pevnou úrokovou sazbou na 30 let s úrokovou sazbou 4, 5% a jeho měsíční platby jsou 1 266, 71 USD. Na začátku životnosti úvěru je většina těchto plateb věnována úroku a jen malé části na jistině úvěru, ale téměř na konci doby splatnosti úvěru pokrývá většina každé platby jistinu a pouze malá část je alokováno do úroků. Protože tyto platby jsou plně amortizovány, vyplatí-li je dlužník každý měsíc, vyplatí půjčku do konce své splatnosti.
Plně amortizovat platby versus úroky
Na rozdíl od provádění plně amortizujících plateb, pokud dlužník provádí platby pouze na úroky, není načasu splácet půjčku do konce svého období. U jakékoli půjčky, která umožňuje dlužníkovi provádět platby, které jsou nižší než platba plně amortizující brzy na začátku úvěru, jsou platby plně amortizující později v době trvání úvěru výrazně vyšší než počáteční platby úvěru.
Pro ilustraci si představte, že někdo uzavře hypotéku ve výši 250 000 USD s dobou trvání 30 let a úrokovou sazbou 4, 5%. Úroková sazba je však místo fixace nastavitelná a věřitel zajišťuje pouze 4, 5% sazbu za prvních pět let půjčky. Poté se automaticky nastaví.
Pokud by dlužník provedl plně amortizační platby, zaplatil by 1 266, 71 USD, jak je uvedeno ve výše uvedeném příkladu, a tato částka by se při úpravě úrokové sazby úvěru zvýšila nebo snížila. Pokud je však úvěr strukturován, takže dlužník platí pouze úroky za prvních pět let, jeho měsíční platby jsou za tuto dobu pouze 937, 50 USD, ale nejsou plně amortizovány. V důsledku toho se po vypršení úvodní úrokové sazby mohou jeho platby zvýšit až na 1 499, 04 $. Přijetím nesplacených amortizačních plateb brzy na začátku úvěru se dlužník v zásadě zavazuje k větším plně amortizačním platbám později v období úvěru.
Jiné typy výpůjček
V některých případech si dlužníci mohou vybrat, aby provedli plně amortizující platby nebo jiné typy plateb za své půjčky. Zejména pokud dlužník uzavře platební možnost ARM, obdrží čtyři různé měsíční platební možnosti: 30letá plně amortizující platba, 15letá plně amortizující platba, úroková platba a minimální platba. Musí zaplatit alespoň minimum, ale pokud chce zůstat na dobré cestě, aby půjčka byla splacena do 15 nebo 30 let, musí provést odpovídající plně amortizační platbu.
