Obsah
- Stanovení cílů
- Plánování odchodu do důchodu
- Typy účtů
- Funkce a dostupnost
- Poplatky
- Portfolia
- Daňově výhodné investice
- Bezpečnostní
- Služby zákazníkům
- Naše Take
FutureAdvisor a Betterment jsou velmi odlišné robo-rady, ale sdílejí podobný přístup. Stejně jako všichni robotičtí poradci se oba při řízení svého portfolia silně spoléhají na teorii moderního portfolia (MPT), i když se specifika tvorby portfolia a opětovného vyvážení liší. Kromě toho nabízejí FutureAdvisor i Betterment jako součást balíčku sklizeň daňových ztrát, což je oba předstihuje před některými robo-poradci, díky nimž za tuto funkci zaplatíte navíc. FutureAdvisor a Betterment se liší jak v detailech, tak jedním velkým způsobem. Betterment je plnohodnotný robotický poradce, který běží nezávisle na jakémkoli zprostředkování, zatímco FutureAdvisor je robotický poradce, který můžete použít, abyste mohli využívat účty vedené jinde. Podíváme se, jak se tyto dvě služby shodují, abychom vám pomohli při rozhodování, která z nich bude důvěřovat vašemu portfoliu.
- Minimum účtu: 5 000 USD v investovatelných aktivech
- Poplatek: 0, 50% spravovaných aktiv (všechny velikosti účtu)
- Ideální pro starší investory s vyšší úrovní aktiv, kteří se chtějí pravidelně poradit s finančními poradciPerfect pro jednotlivé investory a partnery, kteří nechtějí otevírat společné účty díky inovativnímu účtu domácnosti s jediným cílem pro robo brokery. a TD Ameritrade
- Minimum účtu: 0 $
- Poplatky: 0, 25% (ročně) za digitální tarif, 0, 40% (ročně) za prémiové plány
- Perfektní pro lidi, kteří hledají jednoduchost a snadné použitíVytvořte pro ty, kteří by chtěli maximální transparentnost do aktiv, do kterých jsou investováni. Zaměřeno na ty, kteří hledají nastavení a plánování finančních cílů, jako je nákup domu
Stanovení cílů
Betterment je standout mezi všemi robo-poradci, pokud jde o stanovení cílů, takže není divu, že má výhodu nad FutureAdvisor v této oblasti. Lepší poskytuje snadno sledovatelné kroky pro stanovení cílů a každý typ cíle lze sledovat samostatně. Můžete kdykoli přidat nové cíle a relativně snadno sledovat svůj pokrok. Alokace aktiv se zobrazuje v kruhu s akciemi v odstínech zelené a fixním příjmem v odstínech modré. Pokud zaostáváte v plnění cílů, platforma vás vyzývá ke zvýšení automatických vkladů. To může být užitečná výzva, zejména pro mladší investory, kteří nemusí cítit naléhavost ušetřit na dlouhodobější cíle.
S Bettermentem můžete také synchronizovat externí investice s rozhraním účtu a získat tak ucelenější přehled o vašem pokroku při plnění cílů, kde provozujete více účtů, například odchod do důchodu. Nevýhodou je, že vynikající bezplatná analýza plánování je poněkud narušena neustálými marketingovými hřišti pro financování nových účtů. Rovněž náklady na finančního poradce stojí mezi 199 a 299 $, pokud upgradujete na prémiový plán. Celkově však má Betterment robustnější funkce pro stanovení cílů než FutureAdvisor.
Nástroje pro plánování cílů FutureAdvisor pravděpodobně zamění méně zkušené investory, protože neexistují žádné kategorie pro plánování školy nebo výuky, přestože FutureAdvisor podporuje 529 plánů úspor. Všichni klienti mají přístup k rozsáhlým nástrojům finančního plánování u makléřů, kteří drží svá aktiva, ale metody používané společností Fidelity nebo TD Ameritrade mohou ve srovnání s doporučeními FutureAdvisor generovat odlišné plánované časové rámce, alokace aktiv a dlouhodobé projekce výkonnosti.
Průběh můžete zkontrolovat prostřednictvím platformy účtu FutureAdvisor, která obsahuje graf výkonnosti, který promítá hodnotu portfolia v průběhu času. Můžete také zobrazit podrobnosti o přidělení aktiv a aktivitě účtu a provést změny plánu lze přímo z této obrazovky několika kliknutími. Můžete hovořit s finančním poradcem nebo odborníkem bez příplatku, ale drobný tisk odkazuje na nespecifikovaná omezení na základě velikosti účtu. Poradce může nabídnout více podpory při stanovování cílů, které nemusí být pokryty prostředky FutureAdvisor nebo zprostředkovatelskými prostředky.
Plánování odchodu do důchodu
Pokud jde o plánování odchodu do důchodu, má Betterment opět výhodu. Centrum pro lepší zdroje zahrnuje desítky dobře napsaných článků o plánování odchodu do důchodu. Každý cíl může být investován do jiné strategie, takže penzijní fondy mohou být přiděleny jednomu z portfolií s vyšším rizikem, zatímco krátkodobé cíle, jako je financování zálohy, mohou být přiděleny do portfolií s nižším rizikem.
FutureAdvisor pracuje podobným způsobem s cíli odchodu do důchodu rozdělenými do pěti segmentů: agresivní, středně agresivní, střední, středně konzervativní a konzervativní. FutureAdvisor nenabízí mnoho nástrojů pro plánování, ale klienti mají plný přístup k široké škále kalkulaček a zdrojů pro odchod do důchodu na Fidelity nebo TD Ameritrade.
Typy účtů
FutureAdvisor i Betterment pokrývají nejčastěji používané typy účtů, včetně zdanitelných účtů a tradičních IRA. FutureAdvisor také pracuje pro 529 vysokoškolských spořicích plánů, díky čemuž je potenciálně atraktivnější pro rodiče nebo lidi, kteří chtějí ušetřit pro budoucí vzdělávací potřeby. U účtů však skutečně jde o to, na které účty chcete použít.
Typy lepších účtů:
- Individuální zdanitelné účtySpojené zdanitelné účtyTradiční IRA účtyRoth IRA účtyDůvěryhodné účtyVysoké úrokové spořicí účty
Typy účtu FutureAdvisor:
- Individuální zdanitelné účtySpojené zdanitelné účtyTradiční IRA účtyOstatní IRA účty529 vysokoškolské spořicí plányJednoúčelové účty pro domácnosti
Funkce a dostupnost
FutureAdvisor i Betterment mají slušnou škálu funkcí. Oba nabízejí přístup k finančním poradcům, ale Betterment to nabízí za vyšší cenu než je základní nabídka. Ještě důležitější je, že Betterment poskytuje plně vybavené mobilní aplikace pro iOS a Android, zatímco FutureAdvisor žádné nenabízí. Toto opomenutí vás nutí kontrolovat účty prostřednictvím aplikací Fidelity nebo TD Ameritrade.
Zlepšení:
- Bezplatná finanční analýza: Potenciální klient může získat bezplatnou analýzu všech současných investic před financováním účtu. Flexibilita portfolia a cílů: Vyspělá platforma poskytuje koučování a další zdroje pro plánování cílů a zároveň podporuje působivou flexibilitu portfolia. Prémiový plán: Klienti mohou kdykoli bezplatně hovořit s finančními poradci o prémiovém plánu, který namísto standardního 0, 25% poplatku účtuje poplatek za správu 0, 40%.
Budoucí poradce:
- Přístup k finančnímu poradci: Klienti mohou kdykoli hovořit s registrovanými finančními poradci. Klientské prostředky držené na Fidelity a TD Ameritrade: Klienti si musí u těchto zprostředkovatelů otevřít účty nebo převést prostředky od jiných zprostředkovatelů. Účty domácnosti s jediným cílem: Tento typ účtu poskytuje inovativní řešení pro manželské partnery a jiné typy partnerů, kteří nechtějí otevřít společné účty.
Poplatky
Co se týče poplatků, Betterment má opět velkou výhodu. Klienti společnosti Betterment platí poplatek za správu 0, 25%, což zvyšuje na 0, 40% za prémiový plán, který vám umožní přístup k lidskému finančnímu poradci. Betterment také nabízí zlevněný poplatek za aktiva přesahující 2 miliony dolarů, která klesá na 0, 15% ročně u části, která přesahuje 2 miliony dolarů. ETF používané k naplnění portfolií jsou spojeny s nízkými ročními náklady, které se pohybují v průměru mezi 0, 07% a 0, 15%.
Poplatek za správu 0, 50% od FutureAdvisor a vysoký minimální vklad odradí mnoho investorů, kteří mohou najít lepší hodnotu u soupeřů, včetně Bettermentu. Přestože přístup k finančnímu poradci přichází s poplatkem za správu FutureAdvisor, je stále o 0, 1% vyšší než poplatky za lepší bonus za jejich prémiový plán s podobným přístupem. Mohou vám také vzniknout náklady na ukončení při převodu finančních prostředků a musíte platit provize za ETF a podílové fondy, které nejsou uvedeny na Fidelity nebo na seznamu bez provizí TD Ameritrade. Stejně jako Betterment musíte také platit relativně nízké roční výdaje fondu, které FutureAdvisor doporučuje pro vaše portfolio.
Minimální vklad
Pokud jde o minimální vklady, je Betterment mnohem přístupnější s přístupem 0 $. Naproti tomu pro využití svých služeb vyžaduje FutureAdvisor poměrně vysoký 5 000 $ na cíl.
- Budoucí poradce: 5 000 $ za „cíl“ Lepší: 0, 00
Portfolia
Betterment nabízí pět typů portfolií založených na klasických principech teorie moderního portfolia (MPT) a / nebo na konkrétních investičních tématech:
- Standardní portfolio globálně diverzifikovaných ETF s akciemi a dluhopisySociálně odpovědné portfolio se skládá z podílů, které dobře hodnotí environmentální a sociální dopady (poznámka: investice nemusí splňovat standardní požadavky na toto téma) Portfolio Goldman Sachs Smart Beta, které se snaží překonat tržní portfolio dluhopisů zaměřené na příjem vytvořené z „Flexibilního portfolia“ BlackRock ETF vytvořeného ze tříd aktiv standardního portfolia, ale vážených podle preferencí uživatele
Účty s lepším výsledkem jsou dynamicky vyváženy, pokud se odchylují od zamýšlených alokací cílů. Kromě toho se vaše portfolio stává více konzervativním, jak se blíží cílové datum, snaží se zamknout zisky a zabránit velkým ztrátám. Klienti ocení toto automatické přerozdělení, protože většina investorů nemá čas ani odhodlání implementovat tyto výnosné techniky samostatně.
Portfolia FutureAdvisor využívají také standardní směrnice MPT a snaží se maximalizovat své dlouhodobé výnosy diverzifikací aktiv a nejméně čtyřmi až šesti vyváženími ročně. Expozice je přijímána především prostřednictvím ETF a podílových fondů, ale drobný tisk uvádí, že také nakupují a prodávají REIT a cenné papíry s pevným výnosem. Návratnost se odhaduje na základě přizpůsobené simulace Monte Carlo, která používá předpoklady kapitálového trhu pro projektování dlouhodobé výkonnosti.
FutureAdvisor nekupuje ani neprodává akcie, ale platforma vám umožňuje ponechat si na účtu několik akcií, pokud neobsahují velkou alokaci. Účelem podrobných zveřejnění je vyhnout se střetu zájmů při nákupu podílových fondů iShares ETF a Blackrock, které jsou ve vlastnictví mateřské společnosti makléře
Makléřská aktiva
Lepší portfolia obsahují ETF od společností iShares, Vanguard a dalších známých fondů, ale žádné jednotlivé akcie. FutureAdvisor buduje portfolia se společnostmi Fidelity a TD Ameritrade, bez provizí, podílových fondů a ETF, jakož i fondy s nízkými poplatky od iShares, Vanguard a dalších poskytovatelů nejvyšší úrovně.
Daňově výhodné investice
Daňově zvýhodněné investování se obvykle provádí prostřednictvím sklizně daňových ztrát, kde se dopad kapitálových ztrát a pravidel promytí prodeje zvažuje před prodejem cenných papírů. FutureAdvisor i Betterment nabízejí sklizeň daňových ztrát na zdanitelných účtech na všech úrovních financování bez dalších poplatků.
Bezpečnostní
FutureAdvisor i Betterment využívají 256bitové šifrování SSL s vysokou odolností. Apex Clearing Corp spravuje klientské prostředky u Bettermentu, poskytuje přístup k Securities Investor Protection Corporation (SIPC) a soukromé pojištění přebytku. Budoucnost partnerů s Yodlee, „důvěryhodnou třetí stranou“, s cílem bezpečně shromažďovat a udržovat klientské informace. S FutureAdvisor jsou vaše prostředky drženy ve Fidelity a TD Ameritrade, které poskytují SIPC a soukromé pojištění nadměrného pojištění. Otisky prstů, rozpoznávání tváří a dvoufaktorové ověřování jsou k dispozici prostřednictvím mobilních aplikací společnosti Betterment. FutureAdvisor nenabízí mobilní aplikace, ale aplikace Fidelity a TD Ameritrade využívají nejmodernější zabezpečení.
Služby zákazníkům
Zlepšení má opět vedoucí postavení, pokud jde o služby zákazníkům. Live chat je integrován do mobilních aplikací a webových stránek společnosti Betterment, kam mají klienti přístup kdykoli. Zákaznický servis je k dispozici e-mailem a telefonicky od pondělí do pátku od 9:00 do 18:00 a o víkendech prostřednictvím e-mailu od 11:00 do 18:00. Telefonické hovory na zákaznický servis během tržních hodin byly v průměru na pomalé 2:21 minuty, kdy bylo možné hovořit s informovaným zástupcem.
Odkaz na zákaznické služby společnosti FutureAdvisor se otevírá do formuláře pro zadávání zpráv bez telefonního čísla, živého chatu ani servisních hodin. Jejich FAQ je užitečné, ale rozsahem omezené, takže důležité otázky zůstávají nezodpovězeny. Stránka pro správu účtu obsahuje jak live chat, tak telefonní číslo, se kterým mohou stávající klienti hovořit s poradcem nebo zástupcem, ale budoucí klienti nemají možnost se dostat přes paywall bez registrace.
Naše Take
Betterment byl jedním z našich nejlépe hodnocených robotických poradců v recenzi z roku 2019, takže je to tvrdá konkurence pro jakéhokoli plnohodnotného robota-poradce - natož šroub jako je FutureAdvisor. Protože je to služba sama o sobě, Betterment nabízí plynulejší nastavení účtu, vynikající plánování cílů a vynikající správu portfolia za nižší cenu než FutureAdvisor. Pokud již máte účet u společnosti TD Ameritrade nebo Fidelity a hledáte zkušenost s robotickým poradcem, která nebude vyžadovat mnoho změn, pak účet FutureAdvisor vyhovuje vyúčtování. Stojí za zmínku, že FutureAdvisor dělá skvělou práci při vytváření portfolia, ale prostě nemůže odpovídat funkcím a zkušenostem, které Betterment nabízí. Pokud přicházíte do tohoto čerstvého nebo vám nevadí potíže s přístupem k nadřazenému produktu, pak Betterment dává větší smysl.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
