DEFINICE Hypotéky pro rostoucí kapitál
Hypotéka s rostoucím kapitálem je hypotéka s pevnou úrokovou sazbou, u níž se měsíční splátky v průběhu času zvyšují podle stanoveného harmonogramu. Úroková sazba z úvěru se nemění a nikdy nedochází k negativní amortizaci. Jinými slovy, první platba je plně amortizující platba. Jak se platby zvyšují, dodatečná částka nad rámec toho, co by bylo plně amortizační platbou, se použije přímo na zbývající zůstatek hypotéky, zkracuje životnost hypotéky a zvyšuje úrokové úspory.
SNÍŽENÍ Hypotéka na rostoucí kapitál
Hypotéku s rostoucím kapitálem nelze zaměňovat s hypotékou s odstupňovanou platbou. Hypotéka s odstupňovanou platbou má také pevnou úrokovou sazbu a platby, které se zvyšují v stanovených intervalech, ale odstupňovaná splátka s hypotékou má zápornou amortizaci. Jinými slovy, na rozdíl od hypotéky s rostoucím kapitálem jsou počáteční platby u hypotéky s odstupňovanou splátkou stanoveny pod úrovní, jakou by byla plně amortizační platba (jsou ve skutečnosti nastaveny pod jakou úrokovou výplatou). To vytváří negativní amortizaci, nikoli úrokové úspory.
Proč jsou nabízeny hypotéky s rostoucím kapitálem
Žádost o hypotéku s rostoucím kapitálem může být stejná jako u jiných typů hypoték, se srovnatelnými úvěrovými požadavky. S tímto typem hypotéky mohou existovat možnosti nižší zálohy. Někteří věřitelé, kteří nabízejí hypotéky s rostoucím kapitálem, zejména nákupcům domů, kteří by si jinak nemohli dovolit počáteční náklady na koupi domu. Tyto půjčky mohou být navíc nabízeny těm, kteří také nemusí mít nárok na obvyklé hypotéky. Federální správa bydlení nabízí speciálně pro tento účel hypoteční program s rostoucím kapitálem.
Podle pokynů FHA mohou ti, kdo mají omezený příjem, ale také mají rozumné očekávání zvýšení svých příjmů, požádat o rostoucí hypotéky na akcie. Pokud jsou takové hypotéky pojištěny prostřednictvím FHA, věřitelům je poskytnuta ochrana v případě selhání dlužníka. Pojištění FHA pro hypotéky s rostoucím kapitálem může pokrýt nové nákupy, refinancování a rehabilitaci nemovitostí. Financování může být také na jednotky v bytových jednotkách nebo podíly na družstevním bydlení.
Platby za hypotéky s růstovým kapitálem obvykle rostou každoročně, a to až 5% ročně.
Výhodou hypotéky s rostoucím kapitálem je, že kromě včasného splacení financování plán pomáhá vybudovat kapitál v domácnosti, který by mohl dlužník v případě potřeby využít. Výzva pro tento typ financování spočívá v tom, že s každoročním zvyšováním objemu plateb je rovněž nutné, aby platy majitelů domů rostly, aby vyhovovaly větším výplatám.
