Co je to Garantovaná cena Prémia
Garantované náklady na pojistné se vztahují k nákladům na pojistné účtovaným za pojistnou smlouvu, které nejsou upraveny o ztrátu. Prémia za garantované náklady představuje paušální poplatek, který pojištěný platí za krytí po dobu pojistného období.
Většina pojistníků je obeznámena s garantovaným nákladovým přístupem k určování pojistného, které platí za pojištění. Jednotlivec nebo podnik nakupuje pojistku na pokrytí určitého nebezpečí po stanovené časové období a po dobu trvání pojistky je účtována paušální sazba. Zatímco pojišťovna bere v úvahu druh nebezpečí, potenciální závažnost a četnost pojistných událostí a rizikovost pojištěného, pojistné se po zveřejnění neupravuje.
SNÍŽENÍ DOLŮ Garantovaná cena Premium
Většina malých a středních podniků je vybavena zaručenými náklady na prémie, protože jsou předvídatelné a v průběhu politického období se neupravují. Tyto pojistné nezávisí na požadavcích na pojistnou smlouvu, což znamená, že náhlý nárůst pojistných událostí nebude mít za následek zvýšení pojistné sazby během pojistného období.
Větší podniky si mohou při výpočtu pojistného zvolit přístup citlivý na ztráty, který zohledňuje ztráty jednotlivých podniků. Tento přístup obvykle přináší nižší vstupní náklady, ale také vyšší spoluúčast a variabilní sazby. Pokud společnost zjistí, že je méně pravděpodobné, že se budou vyskytovat nároky na vysokou frekvenci nebo vysokou závažnost, bude schopna dosáhnout větších úspor nákladů, než kdyby přijala zaručenou prémii za náklady. Větší podniky jsou také schopny lépe absorbovat vyšší odpočty než menší podniky.
Přirážky za zaručené náklady pravděpodobně budou stát dražší než pojistné citlivé na ztráty, ale kvůli relativně nižšímu odpočitatelnému bude pojištěný nést nižší část ztrát vyplývajících z pojistných událostí. Pojistitelé však mohou považovat garantované náklady na pojistné za méně atraktivní, protože mají nižší spoluúčast, což zvyšuje část závazků hrazených výhradně pojistitelem.
Garantované náklady na prémie vs. ztráty citlivé na prémie
Fixní tvorba cen je výhodná a malé podniky těží z tohoto pohodlí při minimalizaci jejich rizika. V programu se zaručenými náklady jsou všechny závazky a administrativní náklady převedeny na dopravce; pojištěný platí pojistné předem na pokrytí těchto nákladů. Podnik však roste, možná bude chtít prozkoumat finančně výhodnější možnosti financování a řízení rizik.
Naproti tomu u programu citlivého na ztráty se náklady na riziko liší v závislosti na ztrátě. Pojištěný odpovídá za vzniklé náklady až do výše zadržené částky a za přebytečné náklady hradí dopravce. Přestože celkové náklady do značné míry závisí na konečných ztrátách, je třeba zvážit i další určující faktory.
