Co jsou pozdržení?
V oblasti financí se termín holdovers týká transakcí - obvykle šeků -, které dosud nebyly zpracovány. Ve většině případů doba, ve které jsou kontroly drženy jako pozdržení, obvykle nepřesáhne jeden pracovní den.
Klíč s sebou
- Pozůstatky jsou transakce, které dosud nebyly zpracovány bankami. Nejběžnějším příkladem jsou šeky, které ještě musí být uloženy. Pozůstatky mohou vést k fenoménu známému jako pozdržený plovák, během kterého peníze dočasně existují na dvou účtech současně. Banky však tuto duplicitu rychle napraví, jakmile budou zpracovány související kontroly.
Porozumění pozdržením
K zadržení dochází obvykle, když banka nemá dostatek času na zpracování všech plateb, které obdržela před koncem pracovního dne. Obvykle se vyskytují ve velkých zúčtovacích bankách a liší se od pozic, které banky ukládají při kontrolách mimo stát nebo třetích stran. V tomto případě je kontrola obvykle pozastavena jednoduše proto, že byla přijata příliš pozdě v den na zpracování ve stejný den.
Například zákazník by mohl přinést velké množství šeků, které budou uloženy na konci pracovního dne. Taková situace by mohla vést k zadržení šeků, pokud je banka nemůže zpracovat během téhož dne. Tyto kontroly šeků by pak byly spojeny a uloženy během následujícího pracovního dne.
Pokud má banka pozdržení, poskytne vkladateli vkladní lístek zpracovaný v den, kdy obdržela nástroje. Tato situace však může vést k zadržení float, kdy peníze představované kontrolními kontrolami existují krátce ve dvojím vyhotovení: jednou na účtu, proti němuž jsou kontroly zadrženy, a podruhé na účtu, na který jsou uloženy.
Aby se předešlo plovoucímu vkladu, některé banky odešlou debet na účet, na který mají být vloženy šekové kontroly. Při zpracování pozdržených položek následující den bude tento debet vynulován. Některé banky navíc budou vyžadovat, aby zákazníci, kteří často způsobí zadržení, podepsali smlouvu specifikující podmínky přidržení. Na druhou stranu jiné banky řeší tento problém tím, že odmítnou povolit vůbec žádné zadržení. Místo toho jednoduše poučí zákazníky, že pozdržené položky budou zpracovány následující pracovní den.
Správa pozdržení
Banky obvykle povolí pouze zadržení jménem zákazníků s dobrým úvěrovým hodnocením. Když vyšetřovatelé bank zjistí, že došlo k zadržení, obvykle se postarají o to, aby zadržení byla zpracována následující pracovní den a aby byly inkasní platby pravidelně vynulovány.
Příklad skutečného světa pozdržení
Přestože jsou zadržování u jednotlivých bank obecně vzácné, jsou relativně běžné, pokud se na ně díváme na úrovni celkového finančního systému. Federální rezervní systém například v úterý pozoroval zvýšenou hladinu zadržovacích rezerv kvůli nedokončeným kontrolám, které byly uloženy, ale nebyly zpracovány během předchozího víkendu.
Podobně je udržovací plovák obecně nejvyšší v prosinci a lednu, a to z důvodu nezpracovaných šeků uložených během prázdnin. Dočasné narušení bankovních hodin, jako jsou závažné povětrnostní události, mohou také zanechat po sobě plovoucí pouta.
